课件5银行业合规机制建设

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1、银行业合规机制建设陈志法二○○七年八月三十日●ZJRCU善弈者谋势：因势而变，顺势而为，乘势而上水好像…越来越…热!7/15/20212引言合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的“文字”和“精神”。合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。我们希望公司所有员工依照最高的诚信标准进行所有活动。每个员工都对其相应的业务部门的法律和政策负责。短期成功可能__而且常常__以具体数值衡量，而长期成功仅在树立客户、投资者、监管者和员工对组织信誉和忠诚的信任之后方能实现。花期银行中国区总裁RichardStanley先生如果你使公司亏了钱，我可以理解

2、；如果你使公司丢了声誉，我可不会手下留情。美国投资家沃伦.巴菲特先生7/15/20213讨论提纲合规是银行业稳健持续的经营基础商业银行合规风险管理的基本框架合规风险管理能力建设的主要内容提交大家共同思考讨论的几个问题7/15/20214ReputationalRiskConflictsofInterestAntiMoneyLaunderingSourcingEmergingMarketsExpansion银行业的全球性挑战7/15/20215合规在银行业经营管理中的战略位置目的？赚钱（价值最大化）靠什？资本和信息凭啥？风险管理(KYR)为谁？股东、员工和

3、社会(价值和责任）用什？产品和服务（KYB)从哪？客户(KYC)怎样来实现？流程（BPR)怎样来支撑？人、IT、组织（CEO/CFO/CTO/CRO)怎样赚得多？客户多掏些怎样愿意掏？满意（有选择权)怎样才能满意？创新怎样有效创新？合规7/15/20216银行业科学发展的两大支柱合规+创新=发展7/15/20217银行业的科学发展观所谓发展是第一要义，就是要牢固树立发展是硬道理的思想，一心一意谋发展，聚精会神搞建设，在发展中壮大，在发展中成长，在发展中解决发展中出现的困难和问题。所谓以人为本，就是要充分考虑到广大客户的新期待，充分考虑到股东资本回报的新要

4、求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。所谓全面协调可持续，就是要讲究发展的高质量，讲究速度、规模与结构、质量、效益的协调统一，从而实现又好又快发展。所谓统筹兼顾，就是要在追求自身经济效益的同时，忠实履行相应的社会责任，在缩小城乡差别、促进城乡协调发展等方面做出贡献。7/15/20218合规在新产品研发中的职能推出未决问题的跟进委员会会议纪要⑤审查委员会前提“条件”是否满足的正式验证及档卷的闭卷⑥之后新产品委员会会议期间的反馈+有关启动新产品委员会批准流程的决定①评估矩阵初期沟通审核委员会文件

5、的编写完整通知②研究步骤与验证矩阵的最终确定验证矩阵③审核委员会+专场会议要求IT支持工具的阶段新产品委员会会议④新产品委员会7/15/20219银行业经营与合规管理银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。没有规矩，就没有银行。有了规矩，得不到遵守与执行，就无所谓“稳健与持久的银行”。如果合规失效，“百年老店”也有“灭顶之灾”。7/15/202110国内银行近年主要金融案件一览3亿元人民币长春铁路支行与朝阳支行2001年4月27日建行特大金融诈骗案外币30万美元，人民币3000万元中行湖州市分行凤凰分理处2004年5月31日中行浙江湖州分行存

6、单骗贷案3000万元人民币中国银行北京万寿路南口储蓄所2004年11月23日中行储蓄所全体员工公款炒汇案10亿元人民币黑龙江省分行河松街支行2005年1月上旬中行内外勾结票据诈骗案(高山案)1.15亿元人民币内蒙古包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行2005年3月1日农行内外勾结骗取巨额贷款案9.146亿元人民币黑龙江双鸭山市四马路支行2006年2月7日中行内外勾结票据诈骗案涉案金额案发地点案发时间案件名称7/15/202111东北高速股份有限公司等存款客户中行哈尔滨分行河松街支行东北高速等客户存款账户存款（1）高山等银行内外部人员划转资金（5）资金转

7、出（6）背书存款凭证（4）高山等开立的用于转移资金的虚假账户真实存款凭证（2）虚假存款凭证（3）客户预留印鉴（2）“高山案”的作案流程7/15/202112近年浙江辖内的案件情况2005__2006年，辖内银行业金融机构共发各类案件56件，其中百万元以上案件13件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件和违规经营案件43件，占总涉案金额的75%。从案发原因看，主要是合规意识淡薄，制度执行力差。“情面大于制度”、“习惯代替制度”、“信任代替管理”。最典型的是,新昌合作银行信贷人员挪用资金案。2006年8月21日，该行信贷员张世斌假冒企业名义违规发放贷款

8、200万元，当日通过违规转账和违规提现将200万元资金占为己有，用于个人还债及赌