个人住房分期贷款流程操作手册(a2版)

《个人住房分期贷款流程操作手册(a2版)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、个人住房分期贷款流程操作手册目录0修改记录4152适用范圉53定义、缩耳和分类54职责与权限54.1支行调查岗54.2支行审查岗54.3支行审扌比岗64.4分行审查岗64.5分行审批岗64.6有权审批人64.7分行信贷评审委员会64.8总行审查岗64.9总行审批岗64.10有权审批人74.11总行信贷评审委员会74.12放款审核岗74.13不相容岗位75基本规定76操作流程106.1个人住房分期贷款调查及支行审批操作流程101.1个人住房分期贷款分行审查审批操作流程181.2个人住房分期贷款总行审查审批操作流程211.3个人住房分期贷款放款及贷后管理操作流程242检查监督2

2、83合规文件索引28&1外部合规文件28(1)内部合规文件28(2)相关内控制度284雎录2910记录表单29记录表单一：个人贷款借款申请书30记录表单J个人信用信息查询（报送）授权书（P・C・03）33记录表单三：单身具结书（P・C・02）34记录表单四：个人贷款简要信贷调查报告35记录表单五：信贷合同审批表36记录表单六：抵（质）押物品入库单37记录表单七：借款借据41记录表单八：放款审核表42记录表单九：抵（质）押物品出库审批单43记录表单十：贷款结淸证明44版次号生效日期修改原因A/02010-07-12内控制度梳理，首次发布。A/12012-05-08对贷款用途及

3、担保方式做修改A/22014-04-15贷款期限、抵押物要求做修改1目的木文件规定了银行个人住房分期贷款业务的操作流程和控制要点，旨在规范个人住房分期贷款业务的操作和管理，进一涉明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险，促进零售贷款业务的健康发展。2适用范围本文件适用于银行为有借款需求的客户办理个人住房分期贷款的业务操作与管理。3定义、缩写和分类个人住房分期贷款是指具有完全民事行为能力的自然人，以其名下的存量房产作抵押，向本行提出借款申请，用于H常消费及周传所需，并在获得货币资金后，釆取分期归还的一种信贷产品。品种编号为：46104职责与权限4.1支行调查岗(1)负责受理借款

4、人的借款申请，收集相关资料，调查核实借款人所提供资料的合法性、真实性、完整性，并根据实际情况进行贷款调查；(2)负责在信贷管理系统内录入电子信息，并将贷款资料及电子信息提交支行审查岗；(3)负责落实审批意见、签订合同等法律文本；(4)负责落实担保措施及办理发放贷款所需其他相关手续；(5)负责履行贷款管户职责，负责贷款发放后日常管理及风险分类、信贷管理系统维护等工作。4.2支行审查岗(1)负责接收调查岗提交的贷款资料，并审核其合法性、合理性、准确性及完整性，包括对信贷文本资料及信贷管理系统内电子信息的审核；(2)负责出具贷款审查意见，根据客户的贷款资料，全面分析客户情况，揭示

5、贷款的风险点，出具初审意见；(3)负责将贷款资料及电子信息提交支行审批岗审批。4.3支行审批岗①负责权限内贷款的审批，出具书面审批意见;①对于支行未设立审查岗的，履行审查岗职责；②负责将超出本人审批权限的贷款提交至上级岗审批。4.4分行审查岗负责接收支行提交的贷款资料，并审核其合法性、合理性、准确性及完整性，包括对信贷文本资料及信贷管理系统内电子信息的审核；负责出具贷款审查意见，根据客户的贷款资料，全面分析客户情况，揭示贷款的风险点，出具审查意见；负责将贷款资料及屯子信息提交分行审批岗审批。4.5分行审批岗1)负责接收分行审查岗提交的贷款资料；2)负责权限内贷款的审批，出具

6、书面审批意见；3)负责将超出本人审批权限的贷款提交有权审批人审批。4.6有权审批人(1)负责接收分行审批岗提交的贷款资料；(2)负责权限内贷款的审批，出具书面审批意见；(3)负责将超出本人审批权限的贷款提交分行信贷评审委员会审批。4.7分行信贷评审委员会(1)负责组织及召开分行信贷评审委员会；(2)负责贷款的最终审批，出具书面审批意见。4.8总行审查岗(1)负责接收贷款资料，并审核其合法性、合理性、准确性及完整性，包括对信贷文本资料及信贷管理系统内电子信息的审核；(2)负责出具贷款审查意见，根据客户的贷款资料，全面分析客户情况，揭示贷款的风险点，出具审查意见；(3)负责将贷

7、款资料及电子信息提交总行审批岗审批。4.9总行审批岗(1)负责接收总行审查岗提交的贷款资料；(2)负责权限内贷款的审批，出具书面审批意见；(3)负责将超出本人审批权限的贷款提交有权审批人审批。4.10有权审批人1)负责接收总行审批岗提交的贷款资料；2)负责权限内贷款的审批，出具书面审批意见；3)负责将超出本人审批权限的贷款提交总行信贷评审委员会审批。4.11总行信贷评审委员会(1)负责总行信贷评审委员会的组织及召开；(2)负责贷款的最终审批，岀具书面审批意见。4.12放款审核岗①负责放款前贷款的审核工作，包括审核信