学年论文--分红保险

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1、山东财经大学本科毕业论文（设计）题目:我国分红保险的发展现状与对策分析学院一保险学院专业保险（精算方向）班级2009级保险（精算方向）一班学号20090524122姓名张慧慧指导教师黄守坤山东财经大学教务处制二O—二年五月山东财经大学本科学年论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。学年论文作者签名：

2、年月日山东财经大学关于论文使用授权的说明本人完全了解山东财经大学有关保留、使用学年论文的规定，即：学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印或其他复制手段保存论文。指导教师签名：论文作者签名：年月日年月日我国分红保险的发展现状与对策分析张慧慧内容提要：近年来，分红保险在我国迅速发展，几乎占据了我国寿险市场的半壁江山。木文在对分红保险的基本内涵和发展的必要性进行简要阐述的基础上，对我分红保险的发展现状进行了分析，笔者并结合分红险发展过程屮遇到的问题，提出了相应的可行性对策。关键词：分红保

3、险发展必要性发展现状而临的问题对策分析CurrentSituationandCountermeasuresoftheparticipatinginsuranceinChinazhanghuihuiAbstract:Inrecentyears,theparticipatinginsurancehasdeveloppedrapidlyinChina,almostoccupyinghalfoftheChina'slifeinsurancemarket.Inthispaper,theauthorgivesabriefdescriptionoft

4、hebasicconnotationandreasonsforthedevelopmentofparticipatinginsurance.Basedonthis,heanalyzesthedevelopmentstatusoftheparticipatinginsurance.Andhealsomakessomefeasiblecountermeasuresbycombiningtheproblemsfacedindeveloppingtheparticipatinginsurance-Keyword:participatingins

5、urance;necessityofdevelopment;developmentstatus;problemsfacedinthedevelopment;countermeasuresanalysis一、引言分红保险是指保险公司将其实际经营成杲优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产晶。分红险设立单独的分红投资账户，红利主要來源于实际经营成果优于定价假设。分红保险“下有保底，上有分红”，不但为投保人提供固定的保底收益，而且每年根据经营情况，给客户进行红利分配，客户能分享公司的经营成果。分红保险根据产品木身特点的不

6、同，大致划分为终身型、两全型和年金型三大基木类。教育储蓄分红险和养老险，基木上属于年金类分红险；银行销售的储蓄型分红产品，多为两全型分红险；保险公司代理人销售的分红险，三种类型都涉及。在其他条件相同的情况卜・，两全分红保险储蓄的功能比终身分红险更突出。两全保险费率相对定期寿险和终身寿险都要高。分红保险的红利主要来源于三方面：死差益、利差益和费差益。利差益是指实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余，死差益是指某个险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余，费差益是指实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。

7、而三差中死差、费差的占•比非常小，一个经营规范、监管严格、竞争激烈的保险市场在承保环节一般都没有利润，因此，分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收益的多少则取决于保险公司资金运用能力的强弱。在分红保险飞速发展的今天，投资收益的高低口然也成为决定红利高低的觅要因素。分红方式也分为保费分红（美式分红）和保额分红（英式分红）。保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红，保费交的越多分得也越多，而保额分红就是按照保额的额度进行•分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。保额分红是将公司“全部盈余”的70%分给客户，让

8、客户最大限度享受当股东的感觉。二、发展分红保险的必要性分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性高，不扣利息税,除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保障功能。我国推