学年论文范文1

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1、学号密级学校代码14199分类号J-二1VKPioneerCollege,InnerMongoliaUniversity本科学年论文商业银行个人理财业务的问题及发展对策教学部商学教学部专业名称金融学年级2014级学生姓名马妮指导教师萨茹拉2016年10月10日摘要：商业银行个人理财业务的问题及发展对策近年来，个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题，并针对性的提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。关键词：个人理财业务、商业银行、存在的问题

2、、对策Abstract:inrecentyears,personalfinancingbusinesshasbecomethecorecontentofChina'scommercialbankingbusinessdevelopment,howtoexpandthepersonalfinancialservicesofcommercialbanksisveryimportant.Thispaperanalyzestheproblemsexistinginthedevelopmentofpersonalfinancingbusinessofco

3、mmercialbanks,andputsforwardsomemeasuresandsuggestionsforcommercialbankstodeveloppersonalfinancingbusiness・Keywords:personalfinancialservices,commercialbanks,existingproblemsandCountermeasures目录目录i一、商业银行个人理财业务概述及在我国的发展历程1二、商业银行个人理财业务在我国的发展现状2（一）理财产品规模不断扩大2（二）理财产品不断推陈出新2（三）建立

4、个人理财品牌，屮小银行异军突起，成为理财产品市场的赢家2（四）中短期银行理财产品占主导3三、我国商业银行个人理财业务蓬勃发展的原因分析3（一）个人财富的迅速增长3（二）金融创新导致金融产品tl趋丰富4（三）金融改革和开放使金融风险不断增加4（四）商业银行个人理财业务是争夺巩固高端客户的有力手段………4（五）理财业务是提高屮间业务收入、增加利润来源的重要途径….…5四、现阶段我国商业银行个人理财业务存在问题及障碍5（一）服务技能不完善，营销体系不健全。5（二）缺乏专业的理财人员。6（三）银行理财产品业务面临诸多风险。6（四）银行理财产品设汁创新度

5、不足，同质化现象严重7五、我国商业银行个人理财业务健康持续发展的策略建议8（一）立足服务化营销，为客户全程跟踪服务8（二）加强专业化人才培养9（三）建立健全各项法规制度和风险管控体系，规范理财业务发展.....9（四）提高理财业务战略规划能力，结合自身优势开展理财业务，走品牌化之路。10（五）与证券、保险、基金等金融机构加强合作。10近几年來，在国内经济増长速度回落以及席卷全球的金融危机情况，商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。随若我国国氏经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨相应地投资意愿以及现代理财观念逐

6、步增强。金融服务需求日益多样化。同时。随着屮国金融体制改革的不断深化，外资银行纷至沓来，国内外商业银行之间的竞争日益激烈，更是激发了国内金融市场出现人量的个人理财产品，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣。但与发达国家相比，我国个人理财业务起步较晚，在快速的发展过程中也涌现出很多问题，为引导投资者树立健康、正确的投资理念、进一步推动银行理财市场的长远发展，需要对商业银行理财业务进行深入的研究。一、商业银行个人理财业务概述及在我国的发展历程根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）^定义个人理财是利用客户的各项财务资

7、源,帮助实现其人生目标的过程。具体说來，就是基于客户的收入、资产、负债等财务现状数据，综合考虑客户的各种财务要求、目标，通过客户风险偏好的测试，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。在2005年中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中第一章第二条规定：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务。根据以上定义我们可以理解为，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等一系列专业化服务活动

8、，是商业银行将客户关系管理资金管理和投资组合管理等融合在一起，向个人客户提供的综合化个性化服务的一类金融理财产品。个人理财业务最早兴起于瑞士，之后在欧