基层银行网点反洗钱工作小议

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1、基层银行网点反洗钱工作小议目前,银行业而临的最严重的犯罪活动之一是洗钱通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法，具有较强的隐蔽性洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。随着经济形势的不断变化，犯罪分子常常通过金融机构洗钱，具有较强的隐蔽性。因此银行业反洗钱工作任务变得日益繁重。我国正在采取严厉措施来遏制洗钱的危害，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，各金融机构以此为依据，制定了具体的实施办法，加大了商业银

2、行在反洗钱中的的地位和作用。与此同时基层商业银行在反洗钱工作中也而临着许多问题：1•有关反洗钱意识相对淡薄。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育述不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，反洗钱意识相对淡薄。述有部分基层商业银行员工认为，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因此在面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。2.反洗钱的组织机构有待健全。从目前形势看，反洗钱工作任务越来越重,没有一个专业化队伍

3、是不行的。当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。2.相关的约束机制存在缺失。反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题，表现在：一是了解客户程序不到位。实际业务操作过程中对客户资料的全而性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实，主要原因来自“三怕”:一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难；三怕投入成本、影响效益。因此，金融机构对

4、客户的了解，仅限于客户开立账户时应提供的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解，导致“可疑交易”有关规定成为摆设。4•反洗钱工作人员的专业水平有待提高。当前，一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制,基层商业银行从业人员缺乏经验，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水

5、平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。银行反洗钱工作中存在的问题提出以下建议1・加大反洗钱相关知识的宣传力度，提高人们对洗钱的警惕性。一是通过开展法规教育、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传活动，形成正确的、积极的舆论导向，让商业银行转变观念，充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感。二是调动全社会的力量，使社会公众、政府职能部门、社会中介机构、企事业单位及其它经济活动参与者意识到可能被犯罪分子利用的危险，摒弃狭隘的地方主义观念，克服经济短视行为，自觉抵制黑钱，共同打击洗钱犯罪

6、，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地。三是要积极引导、规范基层网点建立良好的金融环境、金融秩序，引导金融机构运用正当的竞争手段开立账户，增加存款，严格大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。2.建立反洗钱工作组织机构体系一是建立反洗钱工作机制。各部门要切实加强对反洗钱工作的重视程度，加强领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化

7、事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反洗钱工作。二是要完善岗位责任制和奖惩制度。要加强反洗钱工作的监督检查，健全反洗钱工作的考核与奖惩机制，加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价•要建立反洗钱工作责任制，规定各相关部门的职责，分工明确，各尽其职。3•健全反洗钱控制制度。各基层网点认真落实上级机构制定的内控制度。同时根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反洗钱工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在

8、在的行动。2.加强相关人员的培训，培养专业的反洗钱队伍从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开