理财规划案例分析题答题思路与格式参考

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1、1夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并不了解，因此，希望理财规划师能够提供关于保险方面的规划。另外，李先生想要买一套90平米100万的房子，希望理财规划师可以帮助进行购房规划。夫妇二人计划55岁退休，预计可以活到85岁，退休生活水平支出希望可以保持在现在八成的水平。问：李先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、折旧因素，假定各项贷款利率均为5%，银行存款和货币市场基金的利息收入忽略不计，各种投资年收益率为5％。）2第一步：客户财务状况分析——资产负债表日期：2005-12-31姓名：李先生与张女士的家庭资产金额负债金

2、额现金与现金等价物现金信用卡透支银行存款350，000住房贷款货币市场基金300，000汽车贷款80，000其他金融资产200，000创业贷款实物资产200，000其它贷款资产总计1050，000贷款总计80，000净资产970，0003第二步：客户财务状况分析——现金流量表日期：2005-1-1至2005-12-31姓名：李先生与张女士的家庭收入金额百分比支出金额百分比工资薪金（税后）300，00097%房产30，00020％奖金和佣金教育费用8，0005%投资收入利息10，0003％汽车22，80015%资本利得分红日常生活支出48，00031%租金收入购买衣物开支

3、8，0005％其它收入休闲和娱乐12，0008％其它收入其它支出24，00016％收入总计310，000100％支出总计152，800100％结余157，2004第三步：客户财务状况分析——客户财务比率表说明：你们做的时候不必要算所有的比例，选择几个三到四个重要的算即可51.057.35%8.138%92%21%51%客户目前的比率参考值比率3流动性比率40%负债收入比率70%即付比率50%负债比率50%清偿比率50%投资与净资产比率10%结余比率5第四步：客户财务状况分析——客户财务比率表解释结余比率=年结余/年税后收入，参考值10%，考察增加家庭净资产的能力投资与净

4、资产比率=投资资产/净资产，参考值50%，了解客户目前的投资程度（投资资产包括其它金融资产与实物资产中的投资部分）负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为1即付比率=流动资产/负债总额，参考值70%，随时偿债能力负债收入比率=年负债/年税后收入，参考值40%，短期偿债能力流动性比率=流动性资产/每月支出，参考值3，家庭财务稳定性6第五步：客户理财状况预测（简单的文字说明即可）税后收入投资收入支出负债越来越少收入将有稳定的增长将按一定的比率增加投资比率将加大，投资收入随之增加7第六步：客户财务状况总体评价偿债能力较强结余比率高财务状况较好资产结构不太合理

5、客户的资产投资和消费结构可进一步提高8理财目标理财目标不了解保险，想得到专家的帮助想购买总价100万的住房退休养老送孩子出国念书9第七步：客户资产配置方案（分类简单用文字说明）850000流动资产129000现金规划200000购车157200年结余24000保费33360房贷182800子女教育250000退休金99840养老年金10第八步：理财方案总结客户的4项理财目标都可以得到满足不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。11以下为具体规划的思路参考，可以不必要写出来12紧急储备：月支出的3~6倍，若

6、工作稳定一般为3倍意外储备：视情况而定资金来源：现有的流动资产资产配备：活期、定期与货币市场基金现金规划13保险规划保险额度与保费：双十原则，6：3：1保险品种：寿险：意外保障保险：健康险：住院医疗和手术费用保障：14消费支出规划首付与月供额度与来源合理利用租金支出15教育规划所需学费确定每年投入的金额确定初始投资额与年金费用来源资产配置：基金组合使用时，直接删除本页！精品课件，你值得拥有！精品课件，你值得拥有！使用时，直接删除本页！精品课件，你值得拥有！精品课件，你值得拥有！使用时，直接删除本页！精品课件，你值得拥有！精品课件，你值得拥有！19养老规划所需养老费用：生

7、活费与医疗准备金确定初始投资额与年金资产配置：股票型基金，指数基金