现代家庭和个人理财规划---美国经验的启示

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1、现代家庭和个人理财规划——美国经验的启示博弘投资管理公司顾问唐庆华2007年4月日经济目标有能力应付不测有能力供养家庭使生活更舒适老有所养风险承受度备用金的需要投资时间长度投资者的心理特征你的备用金大约相当于（1）1个月的工资（2）2-6个月的工资（3）7个月到1年的工资（4）1-2年的工资（5）2年以上的工资你有以下数量的人靠你生活（1）4人以上（2）3人（3）2人（4）1人（5）自己一个人离你退休的时间还有（1）2年或现已退休（2）3-5年（3）6-10年（4）11-15年（5）16年以上你预期在下

2、述时间内将动用目前投资的三分之一以上（如买房子、交子女学费或其他大笔开支）（1）2年内（2）3-5年（3）6-10年（4）11-15年（5）16年以上你预期今后几年里收入将增加（1）很不同意（2）不同意（3）不知道（4）同意（5）很同意你从不投资股市，因为风险太大（1）很同意（2）同意（3）无所谓同意或不同意（4）不同意（5）很不同意如果有一项投资，预期长期收益率较高，则你能够接受它在短期几年内的亏损（1）很不同意（2）不同意（3）无所谓同意或不同意（4）同意（5）很同意在选择投资时，你将（1）只选择低

3、风险的投资，以保住本钱为主。（2）主要选择收益有保障的、价格稳定的低风险的证券，并结合一小部分高风险、高收益的投资。（3）选择一种较平衡的投资，即有一部分属高风险、高收益的，又有一部分属低风险、低收益的投资。（4）主要选择高风险、高收益的投资，结合一小部分低风险的投资。（5）只选择高风险、高收益的投资。你的投资由于市场下跌，一个月后损失了一部分价值，你将（1）赶紧全部卖掉，以免损失更大（2）卖掉一部分（3）按兵不动（4）原来买的时候价格就不错，现在价格更便宜了再多买一些（5）借钱再买一些你喜欢选择那些正

4、在研制可能有突破性的新产品如下一代的青霉素之类的企业投资（1）很不同意（2）不同意（3）无所谓同意或不同意（4）同意（5）很同意风险承受度打分总分高于46：冒险型总分36－45：进取型总分26－35：稳健型总分25以下:保守型投资组合－冒险型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-

5、15年6-10年冒险型G组合F组合E组合C组合投资组合－进取型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-15年6-10年进取型F组合E组合D组合C组合投资组合－稳健型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票4

6、0%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-15年6-10年稳健型E组合D组合C组合B组合投资组合－保守型A组合B组合C组合D组合E组合F组合G组合30%股票40%股票60%股票80%股票90%股票100%股票100%股票40%债券40%债券30%债券20%债券10%债券30%货币20%货币10%货币市场基金市场基金市场基金风险承受度投资时间长度3-5年16年以上11-15年6-10年保守型D组合C组

7、合B组合A组合婚姻的理财规划（1）婚前协议的利弊（2）离婚的理财规划（3）配偶赡养费和子女抚养费（4）财产分配（5）再婚的理财规划人寿预测年龄预测寿命年龄预测寿命45556570758384858688808590959990929599102美国人退休收入来源社会保险金雇主单位退休金退休者本人储投19%20%23%退休后继续工作的收入其他36%2%雇主单位退休金固定雇员领取额制固定雇主投入额制希望65岁退休时积累相当于退休工资10倍者应储投比例投资净收益率离退休还有年数4％5%6%7%应储投工资的百分

8、比30年18%16%13%11%25年25%22%19%17%20年15年34%51%28%25%47%44%41%31%目前年收入退休后所需社会保险金和单位退休金个人需储量退休后寿命退休后投资净收益率退休投储目标目前已有投储退休前投资净收益率离开退休年数退休时目前储投的预期价值退休收入尚缺每年需储量例一例二829920150000800003200080000320004800030年4800030年4%1000001000006%4%1