大堡头心得体会

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1、心得体会近年来，我国的农村信用社正朝着股份化、商业化、规模化及市场化的方向发展、随着金融业的快速发展以及生产力水平的不断提高，我国的农村信用社为适应具发展，应改革其制度，将合作制演变为股份制，构建农村商业银行。农村商业银行的建设构架是县省两级的法人体质结构。创造利于公平竞争的政策环境是农村信用社发展商业化的基础，其实质在于减免税收，增加财政的补贴。我国的农村信用社作为口前农村的重要金融机构，对我国农村经济的快速发展发挥重耍作用。近年来，随着人们对“三农”问题的广泛关注，以及农村金融体制的深化改革，我国的农村信用社将改制为农村商业银行。我国的农村商业银行作为农村屮的金融合作机构

2、，是在合作者共担风险、愿合作以及共享利益的条件下形成，并在法律范围内为指定的地区提供金融服务。利率市场化、多元化需求以及农信自身的发展成为推动转型的多重动力，利率市场化将会改变农信社的传统盈利模式。由于在网络技术和产品创新等方面处于劣势，中间业务较少,业务范围较窄，定价和防范利率风险的能力较弱，存贷款利差是农信社主要收入来源。利率差的缩小，将会挤压农信机构的利润空间。由于屮小金融机构还面临着利率市场化后产生的存贷款利率结构不匹配、逆向选择等风险，可能会导致经营成本上升、不良资产增加等问题。对此，内部人士存在这样一种说法，利率市场化将倒逼农信社转型发展。此外，农村新型金融组织的

3、兴起与农信社共同争夺农村市场，这对于农村金融服务及发展转型产生了积极的影响。农商行的资金来源广于农信社。基于我国农商行的制度为股份制，因此，随着股份制的改革，其为我国的金融产业提供良好机遇，我国农商行的资金来源将更加广泛，不再仅限于农信社的成员资金。若农信社的发展迅速，符合上市的要求，我国的农商行将巾请上市，以收集更多的资金，扩大资金來源，利于资本结构的优化，降低风险，从而满足“三农”的需要。具次，我国农商行的服务质量高于农信社。由于我国的农村商业银行实施当代企业的管理方式，要求提高员工的素质，改善服务质量。重视客户服务，为客户提供更多的创新产品，以满足客户的需求。改制后经营

4、管理模式(-)稳屮求进，确立“小”银行的“大”战略。在战略选择上，要坚持科学发展，实现客户满意、股东利益、员工福利的可持续发展；确保区域领先，在成长性、盈利能力、资产质量和风险管理方而成为区域内领先地位的专业化银行;立足“服务'三农'，服务微、小、屮企业和优质客户”的市场定位，致力于满足他们的金融需求，共创成长价值。围绕这一目标，应确立以卜•三步走战略：第一阶段，固木强基打基础。通过转变经营机制、转变经营理念、转变经营方式、转变服务方式、转变人才机制，完成专业化转型，形成新的竞争优势，初步建立起现代商业银行的运营管理机制，实现从合作制向股份制商业银行的根木转变，达到一般商业银

5、行标准，资本充足，业务扎实。第二阶段，开疆拓土上规模。通过成熟的专业化银行模式运作，使治理结构、组织架构、人力资源管理、风险管理和流程体系、IT系统建设均达到良好商业银行的标准，并通过在异地设立分支机构，实现跨区域经营，在规模实力上迈上新台阶。第三阶段，多元发展谋跨越。根据法律法规和监管要求，认真总结经验，加大产品开发和创新力度，打造特色产品，树立特色品牌，进一步拓宽融资渠道，优化资产负债结构，努力开创多元化发展道路，进而提升市场形象，提升行业地位，实现财富增值。(二)转变方式，实现“传统”与“现代”的无缝对接。一是转变组织模式,完善法人治理结构。逐步完善“三会一层”的法人治

6、理机构，形成董事会对重大事项进行决策、行长在董事会授权范围内经营管理、监事会有效开展监督的公司治理模式,建立健全各层而下设的委员会及办公室，认真制主股东大会、董事会、监事会、行长办公会及各委员会的议事规则，并根据各自分工规范开展工作。二是转变经营模式，稳步推进流程再造。建立“授权经营、统一核算、分级考核、整体运行”的管理体制，按照“促进业务、防控风险”的原则，完善制定科学、严密的制度流程；按照“部门制衡优先，兼顾岗位制衡”的原则，结合公司、零售、资金、运营、风险、综合管理等条线丁作需耍，整合机关部室，建立“前台营销服务职能完善、中台风险防控严密、后台保障支持有力”的运行架构，

7、实现前、屮、后台的相互分离、有效制衡；按照“满足需求，服务优先”的原则，对现有机构网点进行整合，优化人力资源，提升服务效率。三是转变激励机制，完善“小法人”管理。探索实施“以支行为单位模拟利润”的绩效管理休系，加人对增量存款、增量贷款的权重，真正建立起多劳多得、少劳少得，能者多得、庸者少得，有功者多得、无绩者少得的分配体系，充分调动全员积极性。促进农村商业银行发展的对策建议1.健全内控机制，强化统一法人治理结构农村商业银行要严格按照现代金融企业的耍求来构建公司治理结构，更多地关注利益相关者的利益，不仅要