中国农业发展银行支农策略

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1、中国农业发展银行支农策略第四章中国农业发展银行支农策略分析4.1农发行业务发展的驱动因素分析94.1.1政策动因：“三农”问题亟待解决，金融支农缺口大我国是农业生产大国和人口大国，农业、农村、农民问题关系到改革幵放和现代化建设的全局，党中央国务院坚持把解决“三农”问题作为各项工作的重中之重。但从目前來看，我国农业和农村发展所得到的金融支持还远远不够,金融支农缺口大。如表4・1所示，我国农业和农村得到的贷款投资数量与农业在国民经济屮的比例极不协调，与农户存款和农村人口所占比例也极不相称。与此同时，商业性金融机构为了追求高利润低风

2、险纷纷退出农村地区和农业，中央财政的支农力度也尚有不足，设在农村的一些金融机构无法向农村经济提供足够的金融服务，其至成为农村资金外流的渠道，众多网点源源不断地把农村资金带离农村和农业，资金外流现象十分严重。在此情况下，农发行作为我国唯一的农业政策性银行，作为政府实施宏观调控、农业支持与保护政策，弥补市场经济失灵的重要手段，其支农作用显得格外重要。表4-12009年我国农业产值、就业人口、农村人口及农业金霍活动指标指标I数量指标II数童II/I所占比例国内生产总值300670农业生产总值3400011.31%全国总人口13280

3、2农村人口7213554.32%全部就业人数77480农业就业人数3065439.56%全社会固定资产投资172828农村固定资产投资2409013.94%金融机构各项存款总额466203.32农户储蓄存款41878.69&98%金融机构各项贷款总额303468金融机构农业贷款17268.825.81%资料來源：中国统让年鉴（单位：亿元、万人）。4.1.2生存动因：拓展生存空间、实现保本微利1998年调整信贷业务范围后农发行的中心任务就是负责粮棉油收购资金的运营和管理，并实行收购资金的封闭运行，业务范围狭窄，经营业绩不佳，亏损

4、严重。农业政策性银行虽然不盈利为最终目的，但也不应成为以损耗自有资本的方式来提供金融支持的第二财政。农业政策性银行经营中的高风险、低收益的生存压力，一定程度上产生追求利益的动机，起码要在保证本金收回的基础上取得足以抵偿融资和营运成本等正常开支的收入。因此，农发行只有通过新业务有效发展改善经营效益，实现财务收支平衡，增强持续生存和发展的能力。2004年贷款业务幵始向生产和加工两翼延伸，陆续办理加工、农业产业化龙头企业贷款等商业性业务，业务状况才有所回升，经营效益逐步好转，基本实现保本微利的经营目标°截至2009年末，农发行的贷款

5、总额为14513亿元，其中：政策性含准政策性贷款余额为9218亿元，占比63.5%0从农发行的实际情况看，从建行至2000年的5年间，农发行各年经营利润合计为431.16亿元，直到2008年，各年经营利润合计才由负数变为正数，历年整体亏损转为整体盈利。若不是大量的财政补贴，农发行难以实现保本微利的目标。4.1.3发展动因：改善财务、资产质量状况，实现持续高效发展政策性金融机构要以优惠的贷款支持政府的非盈利的、政策性项目建设，又要自行从金融市场上大量地高成本融资，而临着负债的较高成本与资产的优惠性的矛盾。当发生政府资本金拨付不足

6、、补贴资金不到位、政策措施不力情况时，必然导致农业政策性银行资产质量差，财务状况弱化。因此，农发行在服务“三农”的前提下，存在改善财务状况和资产质量状况，实现自身持续高效发展的内在驱动力。白有资本金不足，财务挂账严重，不良贷款占比过大，一直都是制约农发行健康持续发展的瓶颈因素。农发行成立之初，国家明确规定注册资本金为200亿元，但直到2008年末，其实收资本才到达200亿元，占全部资产13546.49亿元的比例仅为1.48%,远远低于新巴塞尔资本协议规定的8%的标准。截至2009年底,农发行各项贷款余额14512.M亿元，其中

7、挂账及不合理占用贷款高达3547亿元，占比24.44%o而在这部分挂账贷款中由于政策性原因造成的占到70%左右。按照对外披露口径划分，政策性贷款是属于正常贷款范畴的，这在很大程度上掩盖了农发行财务状况的脆弱性。农发行成立巧年来，在支持保护农业方面起到了很大作用，但同时由于政策原因与经营效率问题，农发行也背上了沉重的不良贷款包揪。至2009年末，农发行按对外口径披露的不良贷款余额达523.9亿元，不良贷款率为3.61%,依然高于国内其他商业银行和政策性银行。4.2农发行业务发展制约因素分析4.2.1职能定位因素2004年粮食市场

8、全面放幵以前，农发行业务仅限于支持粮棉油流通领域，单纯在农产品流通领域施以价格支持，农发行实际上仅是单纯的粮棉收购贷款银行。农发行的信贷投入方向过于单一，信贷资金进入了农业流通领域，而不是生产领域，仅仅是增加了当期的农业流通资金，只会在短期内对农产品产量产生影响，对农业生产能