银行业专业人员资格考试-(a)银行业从业人员资格考试个人理财模拟108

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财模拟104-(1)108一、单选题丄、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，OA.行为人不承担民事责任,第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任2、关于金融市场的功能的说法中，错误的是oA•金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

2、和布局3、金融期货屮不包括。A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货4、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值oA・1万美元B.3万美元C.5万美元D.10万美元5、通常用來衡量投资风险。A.期望B.方差C.变异系数D.协方差6、下列关于可赎回债券的说法，错误的是。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值Z间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎冋条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率7、按照《

3、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于oA・15年B・10年C・6年D・1年8、下列关于风险控制计划的说法，错误的是oA・商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任9、对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业

4、人员应当首先oA.尽全力满足B.向上级汇报，由上级设法解决C.直接拒绝D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解10、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是。A.资产互换B.货币互换C.利率互换D.指数互换11>禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争12、下列关于成长型基金的说法，错误的是oA.资产中现金持有量较大B.投资对象常常是风险较大的金融产品C・重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股

5、息再投资于市场，以追求更高的冋报率13、根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0・6,则其消费支出为万元。A.18B・24C・26D・3014、个人理财业务是指商业银行为提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。A.个人客户B.公司客户C.所有客户D.存款客户15、当业务开拓与客户利益保护Z间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是。A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

6、C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易16、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是。A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C•总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善17、下列不属于人身保险的是。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险18、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是。A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴19、王先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%,那么按照单利

7、终值和复利终值的两种计算方法，王先牛在两年后可以获得的木利和分别为元。（不考虑利息税）A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D・10500；1102520、下列关于公募基金的说法，错误的是oA.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍牛会融工具等高风险产品21、在两种证券的相关系数p满足的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A・B・C.-l

8、A・理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合