银行融资贷款流程

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1、银行业金融机构信贷业务流程大纲一、厂家融资流程暂行办法二、贷款流程（一）贷前（公司工作）贷款申请（二）贷中（银行工作）1.贷款受理、审查2.受理与调查3.授信评级4.贷款审批5.合同签定（三）贷后1.贷款支付2.贷后管理厂家融资流程暂行办法4S店根据需要结合厂家政策与金融公司提供的金融业务品种报知集团融资部制定融资方案按金融机构要求准备融资资料集团融资部辅助和协调相关事宜资料齐全后报集团融资部初审融资部初审后方案报公司领导资料真实性完整性必须如实告知融资部经相关领导同意后通知4S店报给金融机构资料完整留档。电子版报融资部金融机构审查、审批

2、结果及时反馈集团融资部集团融资部视反馈情况及时处置至业务完毕贷款流程公司内部工作：贷款申请公司决定贷款准备资料贷款主体的确定担保单位的确定贷款人（支行）业务调查贷款申请所谓贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行业金融机构授信政策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理贷款申请的过程。一、贷款申请的含义贷款申请是贷款流程中首要环节：二、贷款申请的法规要求一，借款人（及我们公司）恪守诚实守信的原则，按贷款人要求的

3、具体方式和内容提供贷款申请材料，并承诺提供材料真实、完整、有效。二，借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法等。1、“诚信申贷”的基本要求2、借款人的主体资格要求企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。3、借款人经营管理的全规合法性包括借款人的经营活动应符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例；有关部门批准文件完备。注：14、

4、借款人信用记录良好通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，信用记录良好。5、贷款用途明确合法6、还款来源明确合法7、贷款申请材料的具体要求《固定资产贷款管理暂行办法》第十条、《流动资金贷款管理暂行办法》第十二条、《个人贷款管理暂行办法》第十二条明确要求对借款人经何种方式提供材料和具体内容提出要求，恪守诚信守信原则，承诺提供材料真实、完整、有效。三、贷款申请在银行业金融机构实际操作的一般流程1、公司申请信贷业务可以是公司主动到银行金融机构申请信贷业务，也可以是银行业

5、金融机构主动向公司营销，由公司向银行业金融机构提出贷款申请。2、申请资料准备借款人向贷款人提出借款申请并提交贷款人要求的基本资料（1）借款申请基本内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围，申请贷款种类、期限、金额、用途、用款计划、还本息计划以及担保等事项。借款人法定代表人或其授权代理人应在借款申请上签字并加盖公章。（2）借款人需提交的申请材料主要包括以下内容：1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明。借款人为企业法人的，应提交工商行政管理部门核发的营业执照；借款人从事需批准经营的特殊行业的，还需同时提交有关部门颁发的特殊经营许可证

6、。2）技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。3）税务登记证及最新年检证明4）验资报告5）近三年和最近一期的财务报表6）公司章程7）贷款卡及最新年检证明8）开户证明9）法定代表人或负责人身份证明及必要的个人信息10）股东会或董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明11）有关交易合同、协议12）根据贷款类型，贷款人要求借款人应提供的其他材料金融机构工作流程受理与调查风险评价贷款审批公司业务部/上级部门审批合同签订贷审会碰头会支行资料补充公司业务部银企见面会贷款发放面谈要了解信息以客户基本情况为主，便于银行业金融机构

7、能够尽快形成对公司的整体判断，决定是否受理该贷款业务，主要内容包括：1）公司法律性质2）公司注册地、经营年限3）公司主要提供的产品和服务4）公司股东、主要管理者5）公司主要经营渠道、供货商和客户6）公司在行业中的地位7）公司的未来融资需求及本次贷款用途8）公司贷款量、贷款条件及主要依据9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录12）公司的其他债务情况1、银行金融机构与公司面谈2、银行业金融机构对借款人资格审查按照银行《贷款新规》中的相关要求

8、对借款人资格进行审查，企业类客户有下列情况之一的原则上不接受申请：1）公司主要经营管理人员或占有该公司股份20%以上的股东被列入黑名单，应付贷款利息和逾期贷款未得到清偿或落实2）财务制度不健全