走进移动支付-电信移动支付研究组书籍学习笔记

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1、走进移动支付屮国电信移动支付研究组1、支付手段特性影响移动支付发展支付手段2、电子商务三大要素（电子支付为电子商务解决资金流问题）3、电子商务中信息流、资金流和物流关系图电子商务域信息流买房（用户）V:卖方（商家）买房白己存管方►卖方自己存管方渠道服务域■金融域CA-SIM近距离通信技术与移动通信网络分别实现非接触近场支付和远程支付功能。口CA-SIM卡可为远程支付提供u-key作用。我们认为迎合用户消费习惯，方便快捷的支付方式才会赢得市场的青睐。移动支付市场各方争夺的三样东西:1、安全芯片：电子钱包所在的安全芯片，只要能控制这个安全芯片，就能扼住整条产业链的咽喉。2、用户：用户帐号

2、，包括各个机构的卡、电了现金账户。3、渠道：也就是使用电子钱包的线上线下应用通道。移动支付发展中存在的问题:1、商业模型2、用户支付观念的培养3、安全忧虑4、信用支付我国移动支付业务亟待解决的问题:1、移动支付产业链协调问题：运营商、金融机构、笫三方支付公司2、信用制度问题：用户考虑是否使用移动支付业务时，首先考虑的是交易的安全性（中国人民银行已经建设个人信用云；此外，运营商已经手机实名制。逐步扫清信用制度障碍）。3、相关配套法规当前移动支付市场产业链各参与方关系:移动支付生态系统:移动支付生态系统资*4来通,安永分析:MobileForum移动支付与传统支付方式相比具有的特点:灵活

3、便捷、交易时间短、减少零钱使用、不受时间地点限制移动支付系统架构：「H••一移支用一远程支付迪场支付移动终端/智能

4、<-支付内容半台漱结锌系统WWeb/tefd/IVR现场受理终瑞支付接入系统远程支付流程:支付内容平台川户-2•給账4移动终端/智能卡接入门户/交易系统术成近场支付（脱机消费）流程:商八小.川技诂求一”见场妥理

5、_6・脱机L传-4.扣款应牡+1终端「交易数摇"近场支付（联机消费）流程:用户—2•结账f智館卡現场受理J5•支付讹求终端亠_3・帐门倚息读请求*<哝八咕尽川，应V—>支付创认一接入门户/」”扩欽就求*:交易系统歿.孵触如非接触式智能卡开启过程流程:1、读写器的

6、射频场激活非接触式智能卡2、非接触式智能卡等待读写器命令3、读写器发出一个命令4、非接触式智能卡会一个应答智能卡操作系统：COS芯片操作系统chipoperatingsystem,native卡是指卡片的cos和硬件平台紧密相关，不具有通用性和二次开发的api接口，只支持单一的应用。Java卡支持多应用，基于标准API实现的应用，可以实现应用的动态下载，支持第三方开发。Cos的主要功能是控制智能卡和外界的信息交换，管理智能卡内的存储器，并在卡片内部完成各种名称的处理，其屮与外界进行信息交换是cos最基木的要求。智能卡的生命周期：1、智能卡设计为制造阶段：进行软硕件涉及，芯片掩膜、wa

7、fer减划、模块封装2、智能卡初始化阶段：写卡片棊木参数和一致性数据3、解能卡个人化阶段：完成每张卡片互不相同的个性化数据写入。4、用户使用阶段：卡片发到最终用八手上使用5、回收销毁阶段：卡片使用完成后，卡片的发行单位会根据情况进行卡片的回收销毁。智能卡上应用的生命周期是指应用下载到卡片到从卡片上删除的过程1、应用的下载:应用以程序的形式下载的卡上2、应用的个人化：将用户信息写入应用3、应用的激活：应用被终端选择，提供服务。4、应用的禁止：应用处于异常状态，无法提供服务。5、应用的删除：应用的所有信息从卡上删除。智能卡的多应用管理:1、动态管理卡片空间：智能卡上划分不同的安全区域，承

8、载不同安全要求的各类应用。安全区域可以动态增加删除，安全区域人小即可在初始创建时预设，也可以动态更改。2、承载多种类型的应用：可在智能卡上安全加载，运行不同行业的多种类型的应用，将不同类型的应用装载到不同的安全区域中，保证应用Z间互不影响，应用可以动态增加和删除。3、安全管理应用捉供商之间的应用具有消费功能的受理终端功能要求:1、具备自检、参数下载等功能2、具备现金输入、定额、键表（如菜单）三种交易方式3、蜂鸣器、LED信息提示4、可以验证所刷卡片的合法性5、能识別黑白名单，并进行相应处理6、保存交易记录，应能存储不低于8000条刷卡交易数据7、可查询当前营业额统计8、至少可杏询机具

9、的三笔交易信息9、具备相应的消费累加和消费次数限制等功能10、可根据管理系统设置的参数对不同身份卡片进行消费限制，收取管理费等。具备充值功能的终端功能要求:1、有充值、杏询、对账、冲正功能2、具备口检、参数下载等功能3、蜂鸣器、LED信息提示4、验证刷卡卡片的合法性5、能识别黑口名单，并进行相应处理6、支持通过外部接口实现应用软件的升级7、能存储刷卡交易等数据8、自定义报表9、具有打印机接口，打印相应信息栗据等。具有认证功能的终端1＞具备自检、参数下载等功