农村金融体制改革浅析

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1、农村金融体制改革浅析由传统农业社会到二元结构，再到工业化社会是许多发展中国家经济发展的必由之路。相对于传统农业，二元经济是一个更高的发展阶段。然而，当经济社会发展到一定阶段后，城乡分离、对立及差异过分悬殊，乂会不利于社会经济的进一步发展。从二元经济中走出，向工业化社会转变是当前许多发展中国家迫切需要解决的重大问题。在长期实践屮我们知道有三种途径可以实现这个过渡。1、现代部门的扩张,2、村镇城市化，3、城乡互助。不同的国家地区采取不同的方案，但无论是那种方案，都离不开资金的供应，现代社会，资金是构建体制人厦的物质基础。在二元经济结构转变过程

2、中，，农业资金投入不足，农业发展缺乏有效率的资金供给制度，是一个较长时期内存在的突出问题。而长期以来，农村金融体制改革弊端屡现，农业发展亟待一个更为高效、稳定的农村金融制度。在阅读了有关调查报告Z后，我对农村金融制度作了一些分析，并提出一些自己的新的看法和建议。!字：【农村金融】【创新】【农户贷款】【二元结构】二.农村金融体制改革的重大意义所谓金融，就是oooooooooo农村金融亦属于金融范畴，是整个金融体系中的构成单元。在制定农村金融体制改革与发展目标时，应该服从和服务于整个金融的改革和发展。金融是国家调控经济发展的重要手段，农村金融

3、当然也不例外。通过农村金融的作用，可以影响农村经济的发展。不但可以影响农村经济发展的速度，也可以影响农村经济发展的区域、产业、行业等结构，最终影响农村经济发展的质量。像我国等资源短缺的发展中国家，金融的这种反作用十分帝要，当前我国农村金融体制改革的目标。就是要促进和保证农村经济持续、快速、健康发展。同样，农村金融乂属于农村经济范畴，是农村经济的重耍组成部分，农村金融是农村经济人系统中的一个子系统。在制定农村金融体制改革与发展的Fl标时，应该围绕农村经济改革与发展的总体日标。总体来说，农村经济决定农村金融，农村金融对农村经济乂有反作用。简单

4、的说，农村金融体制改革归根到底是为了确保农村金融机构有效地支持农业和农村经济发展。金融结构、金融体制的完善是对经济发展的极大促进。我国要从二元化结构中走出来，进入现代化，农村发展问题不容忽视。在整个农村建设过程屮，金融资金起着基础性的作用，农村金融体制的不断完善则至关重要。近年来，中央接连不断的推出惠农措施，虽然对农村发展起了一定的推动作用，但我认为大多是治标不治本的，各种各样的政策推出的同时却忽略了经济发展屮尤为重要的金融资金，各种各样的改革措施实施的同时却没有深彻改革农村金融体制，这就成了农村金融发展的跚躅。三、农村金融体制的发展现状

5、及其成因一、近年來我国农村金融体制的现状1、商业银行大量撤出农村地区随着中国农业银行股份制改革落下大幕，我国银行业的商业化和股份制改革基本形成了定局。在1998-2001年国有商业银行就大规模对农村网点进行撤并，从农村和落后地区市场逐步退tBo1998-2001年间四人国有商业银行相应撤并了3万多个县以及县以下的分支机构网。其屮农行子网点最密，撤减的网点数量也最多，从6万多个撤减到H前的约2.5万个，在岗位数量上也减少了19万人，达到45万人，到2010年农行在岗数量上减少到X。在国有商业银行纷纷撤离农村地区的情况下，农村融资渠道越来越窄

6、。2、农村金融体制的“制度性”扭曲资金短缺和政府的金融控制同时并存的条件下，金融机构下乡的主耍冃的，是动员农村储蓄，然后配置到投入产岀比高的非农领域。所以，一家家设在农村的金融机构，成为把农村资金抽取到城市的一根根管子。农业银行、邮政储蓄如此，连所谓的“支农主力军”——农村信用社，自1970年代以来，实际上也一直是向农村“抽血”的主力军。其中，1995年农户储蕃仅有22%用于农户贷款。即农民似乎在“自愿”地把资金让渡出去。以至于农村存贷差成为各家金融机构争夺的对象。银行商业化改革后各大银行撤离农村后就留下來在城市里没有大本营的农村信用社，

7、它被多次强调恢复合作制，并冠以“支农主力军”的名号。但实际上，农户从农信社获得的贷款仍不足其向农信社存款的1/3,这种状况一直延续至今。农村融资渠道一再堵塞。3、再添一只“抽血”主力军事实上，在资金短缺时代，农村金融改革几乎没有成功的条件，作为置身于整体经济和金融体系中的弱势金融组织，农村金融机构只能扮演储蕃动员机器的角色。这导致了农村“缺血”现象日益突出，农村资金不断“净流出”，使得中国农民事实上在集体“扶富”，成了资金的净供给者。邮政储蓄在许多农村地区只存不贷，源源不断地把资金从农村输入到城市。创业农民也暂时不能从屮融到资金。邮政储蓄

8、的“只存不贷”把木来都不甚足够的资源乂挖走了一部分，对农民融资，农村经济发展都是不利的。4、非正规金融的诞生和发展在国有商业银行、农信社等正规金融机构对农村逐渐失去兴趣时，非正规金融机构去应运