【合伙中国】告诉你个人理财的重点知识!

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1、【合伙中国】告诉你个人理财的重点知识！合伙中国是启梦电子商务有限公司下的一个众筹网络平台，它是集项目发布、品牌/营销策划、资金筹集于一体的一站式创业服务众筹网络平台。项目发起者，可以通过接受合伙中国的服务，对项目进行先期的分析、立项、包装，设定回报方式（包括但不限于产品回报、服务回报、股权回报等），并通过合伙中国互联网平台向全国发布创意或创业项目，进而筹资、筹智、筹人气，高起点完成创业初筹。那么个人理财的重点在哪里呢？请看下面讲解！第一章个人理财概述　　第一节：个人理财业务的概念和发展　　一、个人理财业务概念、特点　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

2、划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动　　特点：　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　服务的专业化　　服务的性质:顾问性质受托性质　　服务的个性化、综合化　　二、个人理财业务分类：　　理财顾问服务　　综合理财服务　　综合理财服务的分类：　　1、私人银行业务　　2、理财计划：　　保证收益理财计划　　非保证收益理财计划：保本浮动收益理财计划，非保本浮动收益理财计划　　三、理财计划　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划　　四、私人银行业务　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务　　私人银行业务的核心：个人理财　　范围：超越简单的资产负债业务　　性质：

3、混业业务　　产品与服务的比例：3：7　　五、保证收益理财计划　　一种约定　　银行承诺固定收益　　银行承担由此产生的风险　　或约定　　银行承诺最低收益　　银行承担相应风险　　其他收益按约定分配，风险共担　　六、非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　特点：　　保本　　不保证收益　　非保本浮动收益理财计划　　特点：　　不保本根据约定条件、实际收益支付收益　　第二节、个人理财的发展　　个人理财在国外的发展：　　萌芽阶段　　形成与发展时期　　成熟阶段（90年代以后）　　个人理财在国内的发展现状　　我国商业银行个人理财业务的基本业务：　　外汇理财产品　　人民币理财产品　　第三节个

4、人理财业务的影响因素　　宏观因素：政治、法律、政策　　经济：　　经济发展阶段　　收入水平　　宏观经济状况　　社会　　微观因素：　　金融市场竞争状况　　金融市场开放程度　　价格机制　　四大表格(**重中之重**)要熟悉掌握，选择和判断。　　经济增长与个人理财策略　　通货膨胀与个人理财策略　　汇率变化与个人理财策略　　利率变化与个人理财策略　　表1—1经济增长与个人理财策略：储蓄——减少配置，收益偏低；增加配置，收益稳定。债券——减少配置，收益偏低；增加配置，风险较低。　　股票——增加配置，企业盈利增长，可以支撑牛市；减少配置，企业亏损增加，可能引发熊市。基金——增加配置，可实现

5、增值；减少配置，面临资产缩水。房产——增加配置，价格上涨；适当减少，市场转淡。　　表1—2通货膨胀与个人理财策略：　　储蓄——减少配置，净收益走低；维持配置，收益稳定。　　债券——减少配置，净收益走低；减少配置，价格下跌。股票——适当增加配置，资金涌人价升；减少配置，价格下跌。表1—3汇率变化与个人理财策略：　　储蓄——增加配置，收益将增加；减少配置，收益将减少。　　债券——增加配置，本币资产升值；减少配置，本币资产贬值。　　股票——增加配置，本币资产升值；减少配置，本币资产贬值。　　基金——增加配置，本币资产升值；减少配置，本币资产贬值。　　房产——增加配置，本币资产升值；

6、减少配置，本币资产贬值。外汇——减少配置，人民币更值钱；增加配置，外汇相对价值高。　　表1-4利率变化与个人理财策略：　　储蓄——增加配置，收益将增加；减少配置，收益将减少。　　债券——减少配置，面临下跌风险；增加配置，面临上涨机会。　　股票——减少配置，面临下跌风险；增加配置，面临上涨机会。　　基金——减少配置，面临下跌风险；增加配置，面临上涨机会。　　房产——减少配置，贷款成本增加；增加配置，贷款成本降低。　　外汇——减少配置，人民币回报高；增加配置，外汇利率可能高。第二章金融市场　　一、金融市场的功能和结构　　金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和

7、　　三层含义：　　金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)　　反映金融资产的供求关系　　反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)　　金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证　　金融资产分类：　　基础金融资产(债务性、权益性资产)　　衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)　　三、金融市场的特点：　　商品的特殊性　　市场交易对象是货币和资金　　交易价格的一致性　　利率是价格的表现形式　　交易活动的集中性　　由专业机构组织实现交易　　交易双方的可变性　　供求双方角色可以互换　　四、金融市场