北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法

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5、《北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知》（京政办发[2009]2号），以及相关法律、法规，制定本办法。   第二条北京市金融工作局为本市小额贷款公司市级主管部门，负责全市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督、风险防范与处置。区县主管部门负责所在区县小额贷款公司初审、日常监督管理、风险防范与处置。中国人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率和资金流向进行跟踪监测。区县财政局是小额贷款公司的财务会计日常监管部门。   第三条建立小额贷款公司行业自律机制。北京市小额贷款业协会应制定自律规则、从业人员职业标准，对会员及其从业人员进行

6、自律管理，引导小额贷款公司依法合规经营，并接受市级主管部门的指导。第二章监督管理   第四条主管部门采取现场检查、非现场监管、外部审计等方式，加强对小额贷款公司的监管。   第五条主管部门根据工作需要对小额贷款公司进行现场检查，每年至少进行一次全面业务检查，并视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。现场检查包括但不限于下列内容：   （一）业务经营的合规性。小额贷款公司日常经营应当在法律法规范围内开展业务。主管部门重点检查：1.小额贷款公司名称、注册资本、住所、业务范围、股东、董事及高级管理人员、章程、组织形式、合并、分立、调整股权结构等变更事项；2.贷款投向；3.资金

7、来源、比例；4.贷款利率；5.贷款回收情况。   （二）资产质量。小额贷款公司实行贷款风险分类办法，参照银行业风险认定标准，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。主管部门重点关注逾期贷款；检查对同一借款人的贷款余额是否超过规定比例。   （三）管理水平和内部控制。小额贷款公司应建立和完善内部控制体系。主管部门重点检查：1.小额贷款公司业务流程的制定及执行情况；2.审贷分离和授权审批情况；3.出账审批制度、财务核对制度、会计档案保管和交接制度、内部审计稽核制度的建立及执行情况；4.小额贷款公司风险集中度、关联交易情况等。   （四）业