刷卡费率下调对商业银行的影响及对策

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5、银行应采取措施，有效应对。一、刷卡费率下调对银行产生的不利影响目前，刷卡手续费收入是我国银行卡收益的主要来源。此次刷卡费率下调，对银行的影响首先是刷卡手续费收入的减少。据人行测算，以2012年刷卡消费额为基准，商业银行、中国银联等银行卡产业各方刷卡手续费收入减少超过75亿元，其中银行收单服务费收入将减少20%左右，发卡行服务费收入下降幅度也在15%左右，对银行中间业务收入形成不小的冲击。费率下调对发卡银行的收益影响尤甚，因为商户支付的刷卡手续费通常由发卡行、收单行、银联按照7：2：1的比例分成，收益影响最大的无疑是发卡银行；其次是银行经营成本的增加。刷卡手

6、续费调整涉及发卡、受理等多个科技系统改造，以及银行内部多个关联系统的改造，而且还要和原有商户重新签订合作协议，特别是部分商户，包括房地产及汽车销售类商户、水电煤商户、美容美发商户等，费率是执行上调，银行实施推动难度大，需要做大量深入细致的工作，耗费大量人力、物力，增加不少时间成本和物质成本；再次是银行卡业务经营压力加大。费率调整后，各家银行，还有银联商务、第三方支付公司都为扩大刷卡量、争夺优质商户展开激烈竞争，有的甚至不惜打出价格战，银行卡业务将面临更为激烈的同业竞争。与此同时，监管部门对执行新规的监管力度加大，并将对违规行为严格进行处罚，商业银行的业务经

7、营压力不断加大。二、刷卡费率下调给银行带来的发展机遇此次刷卡费率下调，虽然短期内对商业银行带来一些不利影响，但中长期来看，商业银行的银行卡业务也面临新的机遇。一是此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，趁势提升银行卡业务发展。手续费下调后，商户特别是餐饮娱乐业商户成本负担大大减轻，安装POS机具和受理银行卡的积极性提高，消费者刷卡消费更加便捷，同时消费者被转嫁承担商户手续费成本的现象减少，刷卡消费的意愿随之增强，无疑有利于银行提高发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率；二是有利于商业银行调整思路，转变盈利模式，调整盈利结构，提升服

8、务质量，实现银行卡业务的健康可持续发展。刷卡费率下调，将促使银行改