资产托管业务成商业银行转型拓展重点

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1、资产托管业务成商业银行转型拓展重点中国银行业协会日前发布的《2012年中国资产托管行业发展报告》（以下简称《报告》）显示，截至2012年末，国内18家托管银行托管资产规模突破22万亿元，达到22.39万亿元，较上年增长58.25%，无论增量还是增幅，均创下近3年来新高。资产托管业务作为商业银行的一项战略性业务，具有不占用经济资本、收入稳定、低成本、资金沉淀稳定、业务协同效应显著等优势，使得资产托管业务成为银行业战略转型必由之选。随着中国金融市场的蓬勃发展，资产托管业务日渐兴起，逐步进入普通大众的视野。从以前主要面向金融客户、机

2、构客户群体扩大至包含机构和个人、金融企业和实业公司等对象的广泛服务群体，资产托管业务已经成为一个创新力强、极为活跃的商业银行中间业务，被越来越多的商业银行所看重。特别是随着资本监管趋严和利率市场化的来临，各家银行无一例外都将资产托管业务视为战略重点。《报告》称，2012年，中国证券市场整体低位徘徊，但随着资产托管多元化发展，尤其是银行理财托管、信托财产保管、各类创新型托管业务迅速发展，托管资产规模总体持续增长。统计显示，2012年内地托管资产规模占金融机构存款总量的比例稳步上升，季度存托比从2011年末的17.12%升至201

3、2年末的23.75%，全年提升6.63个百分点，升势十分明显。截至2012年末，中国18家托管银行托管资产规模达22.39万亿元，较上年增长58.25%，2013年二季度末，规模突破27.6万亿元，同比大增61.4%。招商银行副行长、托管业务专业委员会主任唐志宏表示，资产托管业务已成为托管机构立足于市场价值创造和制度创新的独立、专业性基础业务，成为各家金融机构实现经营转型的战略重点。在托管市场，国有大行则占据了绝对统治地位。在各家银行中，工行成为我国银行托管业务的“老大”。截至去年，工行托管各类资产规模净值近4万亿元，连续15

4、年保持市场份额第一。该行目前托管产品涵盖所有资产管理领域，在证券投资基金、企业年金基金和保险资产等主要托管领域拥有最大市场份额。此外，中行、农行、建行的托管资产规模均在2.9万亿元以上。四大行的托管资产规模在18家托管银行托管资产规模中占比达到58.25%。但从2009年开始，平安银行、邮储行、广发银行、北京银行等多家银行获得托管人资格，市场竞争日趋激烈，托管市场正呈现分散化的趋势。监管新政下各类资管业务的创新和发展，将进一步拓宽金融托管市场的发展空间，促使资产托管由资本市场直接相关的余额类资产托管，逐渐向交易类托管、民事商事

5、托管领域发展。业内人士认为，内地金融改革促使银行积极拓展非息收入，资产托管将是新增长点之一。有专家表示，商业银行托管资产规模快速增加的大背景是社会直接融资总量占比逐年提高，2008年仅为20%多，到2012年已经占据半壁江山。有业内人士预计，随着社会总体融资结构的调整，托管规模肯定会持续增长，今年将还有20%到30%的增长空间。从发展趋势看，国内季度存托比呈现稳步上升势头，从2011年末的17.12%上升至2012年末的23.75%，全年提升6.63个百分点。国际上通用存托比反映托管市场的地位，目前发达国家的存托比通常大于10

6、0%，而中国目前只有23.75%，这也说明中国托管业仍有巨大成长空间。国际经验表明，资产托管业务有着广阔的增长空间，建立托管制度可以实现资金投资决策、交易执行、资金清算、会计核算、风险监督等职能的相互独立与隔离，防范资金运用过程中的管理风险和道德风险，从根本上提升投资机构的公信力和竞争力。在金融全球化的背景下，国外银行利用其发达的业务经营网络以及在资源、信息方面的优势，能够为国内外投资者的境内外投资提供各种托管服务，进而实现各个金融市场业务的有效整合，形成庞大的业务规模从而取得较高的托管收入。《报告》显示，2012年所有中小银

7、行托管资产增速均超过行业平均增速。一些基数较低的中小银行增速竟达3倍以上。有业内人士称，未来趋势肯定是金融脱媒日益深化，银行的息差空间正随着利率市场化改革的推进而逐步缩小，银行与其抗拒、挣扎，不如主动融入其中，资产托管业务就是主动融入这一趋势的重要抓手。可以预见，资产托管业务作为商业银行一项战略性业务，必将成为银行业战略转型必由之选。