银行分行个人信贷业务分析报告）

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1、XX银行分行个人信贷业务分析报告业务发展状况XX年XX分行开行半年以来，累计发放个人贷款1643.65万元,共计71笔；累计回收个人贷款397.83万元，笔数为7笔，回收利息0.98万元。截至XX年12月31H,XX分行个人贷款存量余额共1245.81万元，总计64笔。其中存单及卡存款质押贷款共7笔341万元，占比27%；购房贷款57笔904.81万元，占比73%。XX分行个人贷款存量占比分析图从担保结构看，质押担保占比27%、抵押担保占比73%。从XX市场情况看，根据本地市场11月份的人民银行统计数据,个人贷款存量余

2、额2693033万元，其中个人消费贷款（含经营性贷款）占比53%、个人购房贷款占比42%,个人汽车贷款占比3.5%,个人助学贷款占比0.5%。从XX年新增情况看，新增个人贷款存量723650万元，其中个人消费贷款（含经营性贷款）占比49%、个人购房贷款占比46%,个人助学贷款占比5%,个人汽车贷款减少37296万元。从业务品种结构分析可以看出，目前市场的个人信贷主营品种是个人购房贷款及抵质押项下的个人消费或经营类贷款。从XX年个人贷款的新增占比可以看出,汽车消费贷款的风险凸现，各行着力压缩；同时个人消费经营类贷款也在缓

3、慢逐渐压缩，各行的个人信贷业务重点转移到个人购房贷款上。从存量及增量排名看，木地市场商业银行系统个人信贷业务量前三位为建设银行、中国银行和工商银行，本地市场占有量达75%；股份银行中前三位为城市商业银行、交通银行、屮信银行，三家合计在本地市场占有量达9%,在股份银行中市场占有量达85%。本地市场个人贷款存量分布图□建设银行■工商银行□中国银行□农业银行■城市商业银行n其他股份银行从目前的行业数据来看，由于我行开业初期稳健经营，在各项个人信贷品种规章制度、信贷管理及风险防范管理制度尚未健全的情况下，主要开办低风险业务如存

4、款质押贷款、个人购房贷款、行内员工抵押贷款。把主要精力放在整章建制、分析市场、选择优质楼盘方面，市场占有率在存量及增量上均不足1%。根据XX年的个人信贷发展预计，增量占比将达到木地市场占有量的1・5%—2%,力争达到股份银行中增量占比的10%；存量占比方面考虑到开行时间因素，力争达到本地市场占有量的1%,及股份银行个人贷款存量的5%。争取在当地7家股份银行屮赶上光大银行及兴业银行。□2004年存量■2004年增量股份银行个人贷款分布表（单位：万元）50505050332211二、业务管理情况XX年，XX分行个人信贷业务

5、主要以风险防范为前提，以制度规范为报障，以品牌建设为特色的指导方针，力争在夯实基础的前提下，加速拓展业务，为明年全面推广个贷业务打好基础。完成了几个方面的主要工作：（一）建章立制，奠定基础根据总行《关于个人信贷业务规范指导意见》等文件的要求、结合XX的个人信用状况、市场实际情况，对产品的业务管理、操作流程；新产品研发及业务的拓展；风险的防范等各个方面进行建章立制。以风险防范为前提、以高效便捷为服务目标，转发或制定了一系列管理办法和实施细则用于业务运营的各个方面。首先，注重产品管理体系的完整性和可操作性，形成了10种个贷

6、产品20多个清晰的产品管理文件体系；二是注重个人信贷业务管理的全程控制和风险防范，完整了个人信贷业务管理的各个方面：包括个人信贷工作模式、岗位设置、业务职责、操作规范、环节管理、操作要点等各项管理办法或操作规程18个。（二）选准目标，稳步推进在开业初期主要开办低风险业务如存款质押贷款、行内员工抵押贷款。把主要精力放在整章建制、分析市场、选择优质楼盘方面。所选项口均为国内知名房地产商品牌项口、政府引资政策项口或省级单位按揭团购项目。风险小，品牌效益好。目前已经成功营销按揭楼盘6个，总额度约1.5亿元。同时，在项目操作方面

7、注重产品营销、业务办理的步骤规范性和效率性和特色性，制定了步骤式的操作全流程（实施细则），使得业务操作可以拆分细化，可操作性大大增强；同时，根据本地市场特点，制定了“楼盘按揭贷款服务方案”、“一站式现场按揭贷款服务方案”、“按揭贷款与产品营销组合办理方案”、、“公积金贷款服务方案”等，作到每个项目办理有指导、有计划、有分析；业务办理与市场营销相结合。（三）建设模式，完善管理今年10月，总行浦银发（XX）第382号《关于调整个人信贷业务工作模式的意见》，结合XX分行的人员结构及分行机构设置、支行发展规划特点制定了XX分行

8、的个人信贷工作模式，其重要特点是：成立中心、两级管理；管营分离、专业管理；岗位分离、双人制衡；加强风控，接受监,目前个贷理财中心共有3人，岗位运行原理为岗位运行原理为：双人调查、双人审查，调查与审查分离，A、B角管理，共设置岗位17个，包括个人信贷业务的受理、调查、审查、审批、贷后管理、理财等各个岗位。三、业务营销状况（一）营销策