保函业务讲座[1]1

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1、业务培训材料之二：非融资类人民币保函业务培训讲座　一、保函的概念和种类非融资类人民币保函（以下称人民币保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。　二、保函的申请　1、申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：　（一）在（银行）受理行开立人民币结算账户；　（二）有真实的商

2、品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；　（三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；（四）能够提供符合要求的保证金和反担保。　2、申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：　（一）保函申请书，主要包括以下内容：　（１）．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；　（２）．保函受益人名称及地址；6　（３）．被担保合同号、标号或项目名称等；　（４）．合同总金额；　（５）．保函金额；　（６）．保函种类；　（７）．保函有效期限；　（８）．保函申请人的有效签章。　（二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等；　（三）保函申

3、请人上两年度和本年度当期财务报告；　（四）银行认可的反担保合同；　（五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；（六）银行要求的其他资料（贷款基本情况资料）。　三、保证金和反担保　1、办理人民币保函业务，银行是按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金。AA级(含）以上客户可以免收保证金；AA-级客户的保证金在保函金额的１０％（含）以上；A+、A级客户的保证金在保函金额的３０％（含）以上；A-级客户收取50%以上的保证金；BBB级（含）以下客户必须存足保函金额１００％的保证金。保函保证金必须逐笔对应存入专户，用于

4、到期支付保函项下的款项，不得挪用，不得提前支取。　2、保函申请人应提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵押、质押或保证）。反担保合同的有效期应长于保函有效期。6　　对提供存单、凭证式国债、工、农、中、建、交行银行承兑汇票质押等低风险反担保的客户，可减收或免收保证金。　　四、保函的审批和开具　人民币保函业务的审查、审批程序：　　（一）、信贷部门负责审查以下内容：　　１．保函申请人的合法资格；　　２．保函申请书填写是否完整、真实；　　３．有关交易、项目的真实性、可行性；　　４．保函申请人的信誉情况，是否有不良记录；　　５．保函

5、申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合同的能力，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力；　　６．对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保；　　（二）、法律事务部门负责审查以下内容：　　１．保函申请人主体资格；　2．开立保函协议、反担保函、保函文本的合法性、有效性，保证范围、保证期限、保证责任是否明确、合理；　　3．按规定需要提供反担保的，是否采取了相应的反担保措施。　　（三）、经审查、审批同意开具人民币保函的，受理行应与保函申请人签订《开立保函协议》，在保函申请人按约定存足保证金

6、、提供反担保并缴纳手续费后，信贷部门根据保函审批表和会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明填具保函，报有权签批人签发。　6五、保函的期限与变更1、人民币保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过１年（含），工程项下的保函期限不超过３年（含），超过上述期限必须报总行审批。不得开具期限敞口保函。　2、开具人民币保函应根据保函风险度按季收取保函金额０．５‰～３‰的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低１００元。　3、因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立

7、《开立保函协议》并由担保行开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。六、检查管理　1、担保行开具人民币保函后，应即时登录信贷管理台账，加强跟踪检查，防止出现可能影响保函申请人履行合同或偿还债务的事项。主要检查以下内容：　　（一）有关交易、项目的进展情况，保函申请人是否按照合同、协议约定供货、付款或施工等；　　（二）保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务状况是否发生重大变化，担保期间是否发生贷款逾期、欠息和其他不良信用记录；6　　（三

8、）反担保情况，抵押物、质物价值变化，反担保人担保能力的变化情况等；　　（四）其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。　2、在检查中一旦发现保函申请人有违约行为、财务状况恶化、反担保价值或反担保能力下降以及其他不利因素，担保行应