银行票据托收流程

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1、银行票据托收流程支票（托收免费）同城支票：托收入账时间为1-2日退票，出具退票理由书当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单对方银行验印，核实是否印鉴相符相符托收成功，对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行收到交换包，内有退回支票以及退票理由书，即通知我司。提出票据清单和票据送上海同城交换系统支付密码系统验证，实时入账有支付密码无支付密码相符实时入账不相符对方银行专门部门负责每天去该系统查询资料，并验印OR支付密码异地支票（不超过50万）：托收入账时间为3天左右银行

2、后台制作票据清算信息发送对方银行当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单相符托收成功，小额批量支付系统将款项划出不相符托收失败，拒绝承兑，付款行小额批量支付系统发起支票影像业务拒绝付款回执，托收行通知我司我司托收银行即出具退票理由书。票据通过全国支票影像系统将支票影像扫描至系统发送至对方银行商票托收同城（托收免费），入账时间3-5天退票，出具退票理由书当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单对方银行验票，核实是否印鉴相符相符托收成功，对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收

3、失败，拒绝承兑我司托收银行收到交换包，内有退回支票以及退票理由书，即通知我司。通过上海同城交换系统票据交换支付密码系统验证，实时入账有支付密码无支付密码相符实时入账不相符异地（托收每笔23元），入账时间3-10天托收失败，拒绝承兑我司托收银行收到邮包，内有退回商票以及退票理由书，即通知我司。提前两天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单通过银行指定的快递公司，票据送至对方银行相符托收成功不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。对方银行验票，核实是否印鉴OR支付密码相符？托收成功，对方付款行

4、将款项通过银行系统汇入托收行银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天提前2天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单通过银行指定的快递公司或票据交换所，票据送至对方银行银行内部审核流程请详注释一相符托收成功，付款行通过银行系统将款项汇入不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。注释一：承兑汇票到期日受理岗应将客户的保证金或定期存单的款项转移到客户的结算账户中，并保障日终该结算账户的资金满足系统自动扣划；收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票由经办岗拆启，并核对汇

5、票联和卡片联（汇票一式三联）号码和记载的内容是否一致、背书是否连续有效、托收凭证是否填写正确，核对无误后填写银行承兑汇票兑付审批表并签名，随后交给受理岗对票据的真伪和密押进行验票、核押；受理岗验票、核押无误后在承兑汇票兑付审批表相应栏签名交审核岗，审核岗核对汇票专用章是否与印模相符，相符后承兑汇票兑付审批表相应栏签名，最后交给支行（部、中心）负责人审批；经办岗收到同意汇票兑付审批表后进行账务处理。同城票据交换银行内部流程请详附件一异地票据影像作业银行内部流程请详附件二上海票据交换中心地址：上海市真光路1581号电话：(0

6、21)59946944交换场次：10:0015:00上午10:00交换上一工作日15:00以前票据下午15:00交换当日7:00以前票据n商业银行IT系统概述n业务系统n核心业务系统n国际结算系统n网银系统n保理业务系统n外汇清算系统n卡系统n基金托管系统n债券交易系统n外汇交易系统（缺）n黄金交易系统（缺）nMIS系统nBI系统概述nCRMnCIMSn个贷系统(缺)n风险管理系统n概述n信用风险（IRB，客户评级）n市场风险（利率风险，汇率风险）n操作风险n流动性风险(缺)n财务管理系统n管理会计系统n渠道系统n柜面系

7、统n综合前置系统nCALLCENTERn手机银行n短信平台n其他系统n现代化支付系统n境内外币支付系统nOA系统nBOP申报系统n反洗钱系统(缺)n银联前置n报表平台nSWIFT系统n人民币银行结算账户管理系统n银行信贷登记咨询系统n央行征信系统(缺)n个人结售汇系统(缺)n财税库行横向联网系统n后话核心业务系统—功能模块一n存款公共交易n存折/印鉴挂失/解挂n支票/汇票挂失/解挂n开销户n密码管理n对帐单nALLINONE帐户n存款证实书n外汇账户管理n现金尾箱管理n个人存款n个人整存整取n个人零存整取n个人整存零取n

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