2019xx农信社笔试有关贷款的备考资料

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1、贵州农信社笔试有关贷款的备考资料　　20xx年贵州农信社笔试备考资料:金融知识(四)　　1.个人旅游贷款的内容及申请程序　　一般来说，个人旅游贷款是发放给我国境内的中国公民用于支付合理的旅游费用的贷款，凡符合贷款条件的个人都可申请个人旅游贷款。　　个人旅游贷款是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用的人民币贷款。该贷款只能用于支付与贷款人签订合作协议的特约旅行社的旅游费用。而特约旅行社是指贷款人认可的并与贷款人签订合作协议的信誉良好的旅行社。　　贷款人是指银行开办个人旅游贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为

2、能力的中国公民。　　2.借款人条件　　申请个人旅游贷款的借款人必须具备以下条件：　　(1)在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;　　(2)有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;　　(3)能够提供贷款人认可的有效权利做质押担保，或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人担保;　　(4)遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;　　(5)在指定银行开立信用卡或活期储蓄账户;　　(6)与贷款人签订同意从其信用卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议;　　(7)提供不少于旅游项目实际报价30%的首期

3、付款;　　(8)贷款人规定的其他条件。　　3.申请个人旅游贷款需准备的个人资料　　(1)身份证、居民户口簿或其他有效的身份证明;　　(2)最近3个月的公用事业费缴款收据，或者其他可以证明你在当地有固定住所的证明材料;　　(3)任何一项可以证明你最近3个月经济收入的银行代发工资账单、存折、个人收入调节税税单或工作单位出具的收入证明，以及其他有效的收入证明或财产证明。　　4.个人旅游贷款的担保方式　　(1)信用贷款　　信用贷款的含义是借款人不需提供其他担保，而以自己的信用即可担保贷款。目前个人旅游贷款开展的信用贷款有两种方式：　　①如果你是中国科学院院士、享受国务院颁发特殊津贴

4、的人士、全国劳动模范、省市一级的特级教师，那么凭有关的证书或证明，就可以申请信用贷款;　　②如果你持有已办妥信用透支功能的银行卡，那么在信用透支额度以内的贷款可以申请信用贷款(银行发行的银行卡经向银行申请可以开通透支功能，享受信用额度)。　　(2)质押方式　　如果你拥有由贷款银行开立的存单、存折，或者在贷款银行网点购买的凭证式国债，这些都可以用来作为质押担保，担保的金额最高不超过质押物面值的80%。　　(3)抵押方式　　如果你拥有产权清楚、可以设定抵押的房产、汽车，也可以采用抵押担保方式。不过采用该种方式需进行评估以确定抵押物价值，还需进行公证、保险以及抵押登记。以上这些手

5、续会发生一定的费用，尽管不是很多，但都是由借款人承担的。因此，对于旅游贷款者来说，一般人是不会首先倾向于使用这种方式来作为对银行的保证的。　　(4)保证人担保方式　　①法人担保。普通居民一般都是请所在的工作单位或另行寻找一家法人单位作为担保。②自然人担保。你可以找一个或几个具有担保能力的保证人来为你担保。　　(八)个人装修贷款　　家居装修贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自用家居装修的人民币消费贷款。　　1.贷款对象。申请个人家居装修贷款的个人必须符合以下条件：　　(1)具有完全民事行为能力的自然人;　　(2)有当地常住户口或有效居民身份证，有固定和详细的住址;　　(3

6、)有正当职业和稳定可靠的收入，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;　　(4)原则上须持有与经贷款人认可的装修企业签订的家居装修协议或合同及装修工程预算表：　　A.提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任;　　B.在贷款人指定的银行存有不低于家居装修总额30%的存款证明或已自筹并支付30%以上的装修款的证明;　　c.落实贷款人规定的其他贷款条件。　　2.贷款期限。家居装修贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年(含五年)，具体期限根据借款人性质分别确定。　　3.贷款利率。家居装修贷款利率执行中国人民银行规定的同档次

7、个人住房贷款利率。贷款期限在一年以内(含一年)，按合同约定利率计息，遇法定利率调整时，利率不变;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，则按人民银行关于利率调整的规定进行利率调整。　　4.贷款限额。与其他类贷款一样，家居装修贷款也需要设定最高限额。一般家居装修贷款的最高金额不得超过家居装修工程总额的80%。　　5.贷款申请。申请此项贷款，应向贷款银行提交书面贷款申请，填写有关申请表格，并提交下列文件、证明和资料：.　　(1)个人及配偶的身份证、户口簿及其他有效居民证件原件。　　(2)贷款银行认可的具有固定职业和稳定经