0621保康农商行合规银行建设实施方案

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1、农商行合规银行建设实施方案为进一步落实省联社关于全省农商行建设“责任银行、合规银行、智慧银行”的战略布局，加强合规管理，建立优良的合规文化，为各项业务稳健、可持续发展提供坚实保障,根据合规银行试点相关工作要求，现制定本实施方案：一、组织领导农商行成立以董事长张守欣为组长、党委成员为副组长、各部门负责人为成员的农商行合规银行建设领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在合规与风险管理部，负责组织推动、指导协调和检查督办。二、任务目标通过建设合规银行，进一步端正经营指导思想，增强全员合规经营意识，努力把农商行打造成“人人事事时时处处合规、全面落实全面风险管理”的合规银行。（一）定性

2、目标。资本充足性良好，资本补充机制完善,资产质量状况良好，信用风险得以有效控制，内控制度健全,风险事件发生频率达标，盈利能力质量俱佳，持续盈利机制健全。（二）定量目标。资本充足、资产质量、盈利能力、流动性等定量指标达标，符合银监部门监管要求，MPA考核中宏观审慎资本充足率、杠杆率、广义信贷等指标达到A类机构标准。三'工作内容以“强党建、控风险、补短板、练内功、抓落实”为指导方针，以党建为引领，以全面风险管理为重点，以查问题、补短板为突破口，以练内功、建文化为保障，以强责任、严考核为抓手，整体推进合规银行建设。《一）强党建，把从严治党从严治行转化为推进合规银行建设的强大动力。坚

3、持党建领航，推动合规银行建设。通过统一思想、提高认识，实现党建工作与合规银行建设深度融合，推动各项工作，实现建设合规银行的整体目标。具体包括：1.强化传导机制，通过党建向基层延伸，推动合规银行理念的传导。（责任单位：各党支部。）一是抓住机关中层干部、支行负责人这个“关键少数”,强化其党性教育，要求进一步提高认识，牢固树立“四个意识”，统筹规划好合规银行建设与业务发展间的关系。二是对普通党员，要积极开展各项党组织生活，使其净化思想，提高认识，通过进行优秀革命传统教育，学习革命前辈在困难和逆境中坚韧不拔、勇往直前的精神，直面农商行在当前改革发展转型中面临的各项困难，凝神聚气，把各

4、项业务压力变为动力，面对困难迎难而上，成为合规银行建设的骨干力量。三是对于非党员的一般员工，要通过党员干部的先锋模范作用，带动其学先进、做先进，用身边的典型先进事例，提高其思想认识，促使其主动学习进步，主动合规，加强其使命感和责任感，使得全行上下拧成一股绳。2.将全行“红旗党支部”创建工作与合规银行建设相结合。在基层网点和机关部门设立“党员示范岗”，每个支部和党员签订责任书，在做好本职各项工作的同时，要求每一名党员干部进一步加强学习，提高认识、学习提能，坚持从自己做起、坚持从大局出发，培育和塑造良好合规文化，发挥党员干部的带头模范作用。（责任单位：人力资源部、各基层党支部。）

5、1.全面开展互帮互助共进步活动，提升队伍整体战斗力。采取自愿形式，组织党员和员工相互结对，党员干部主动结对合规意识差、业务能力不足的员工，通过党员带员工、员工促党员，相互指导，相互帮助，实现共同进步、共同提高。并在支部与支部之间、对子与对子之间进行各项合规比赛，赛合规学习成果，赛合规工作业绩，赛合规文化意识，营造比、学、赶、帮的良好氛围。（责任单位：人力资源部、各基层党支部。）（二〉防风险，建立健全全面风险管理体系。根据农商行实际经营情况，以监管部门及省联社重点关注风险领域为着重点，对现有的全面风险管理体系进行整体规划。通过加强风险识别和评估体系建设、加强风险预警监测体系建设

6、、加强风险计量体系建设、加强全面风险管理报告制度和应急预案体系建设、加强高级管理层和各管理部门责任体系建设等“五个加强”，切实强化重点领域风险防控,建立健全全面风险管理体系。具体包括：1.强化信用风险管控。一是强化预警、监测，进一步摸清风险底数。建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。加强对逾期90天以上贷款与不良贷款比例及关注类贷款占比指标控制。（责任部门：合规与风险管理部牵头，信贷管理部配合）二是实施信贷全流程管控，严控增量信用风险。加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限。加强授信风险审查，有效甄别高风

7、险客户，防范多头授信、过度授信等风险。做实贷后管理和风险管理，确保贷款“三查”到位。（责任部门：信贷管理部牵头，授信评审部、合规与风险管理部配合）三是加快存量风险处置进度。综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量风险，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险。通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解大额贷款及联保贷款风险。利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划。加强债权维护，切实遏制逃废债行为。（责任部门：合规与风险管理部、不良资产经营部、