考点大纲_免费下载

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1、第一章：金融理财概述①、金融理财是一种综合性的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。②、金融理财的目的：追求一生财务资源收支的平衡、财富管理、追求支出的合理控制及财务风险的控制。金融理财的意义：一生财务资源配置效用的最大化。③、20世纪30年代美国金融危机后，保险营销人员开始提供金融理财服务，这是金融理财发展的开端，而不是CFP资格认证制度的开端。④、2006年4月，中国金融教育发展基金会

2、金融理财标准委员会(FPSCC)成为国际金融理财委员会（FPSB）正式会员，2009年2月，FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaLtd.）。⑤、美国和加拿大采用一级认证制度，中国、日本等采用两级认证制度。第二章：CFP资格认证制度①、金融理财师的职业道德准则：守法遵规（遵守相关规定），正直诚信（实事求是，不得谋取不当利益，不欺诈），客观公正（从客户利益出发，作出合理、谨慎的专业判断），专业胜任（不能胜任的要像专业人员咨询），保守秘密（未经允许，不得透露任何有关客户的个人信息），专业精神（具有职业荣誉感，正确使用CF

3、P商标，不得诋毁同行），恪尽职守（对客户的服务做到及时、周到、勤勉）。②、理财规划六大步骤：1、建立和界定与客户的关系；2、收集客户信息，了解客户的目标和期望；3、分析和评估客户当前的财务状况；4、制订并向客户提交个人理财规划方案；5、执行个人理财规划方案；6、监控个人理财规划方案的执行。③、中国大陆的CFP商标3种类型为：CFP、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER、和标识商标。CFP商标只能用做形容词。第三章：金融理财与法律①、自然人的分类：1、完全民事行为能力人：年满18周岁，或年龄在16至18岁之间，但以自己的劳动收入作为主要生

4、活来源的；2、限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人，或不能完全辨认自己行为的精神病人；3、无民事行为能力人：不满10周岁的未成年人，完全不能辨认自己行为的精神病人。②、法人的成立要件：1、依法成立；2、有独立的财产或经费；3、有自己的名称、组织机构和场所；4、能够独立承担民事责任。③、法人的分类：企业法人（营利为目的）和非企业法人（不以营利为目的）。④、《公司法》中的公司是以营利为目的的企业法人。在中国境内设立的有限责任公司（50人以下的股东共同出资设立，股东以出资额为限对公司债务承担有限责任，可以是1个人，最低注册资本为10万元）、股份有限公

5、司（2至200人，半数以上在境内有住所，设立方式有发起设立和募集设立，股东以认购的股份对公司债务承担有限责任）和国有独资公司。⑤、其他经济组织市直不具有法人资格，对企业的债务承担无限责任。⑥、合伙企业是指普通合伙企业（承担无限责任，可以执行合伙事务，对外代表合伙企业）和有限合伙企业（仅以出资额为限对合伙企业的债务承担有限责任，不能执行合伙事务，也不能对外代表合伙企业）。⑦、客户的财产权和人身权：1、财产权：具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利；2、人身权：是一种与人身不可分离而又没有直接财产内容的民事权利，分为人格权与身份权。⑧、共有财产制

6、度分为按份共有（共有人按照其份额对共有财产享有所有权，可以出手份额）和共同共有（共同享有一项财产的所有权，共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额，典型的代表有夫妻共有财产、家庭共有财产、共同继承）。⑨、我国的夫妻财产制是法定财产制和约定财产制（约定应当采取书面形式）的结合。⑩、夫妻约定财产制具有约束力，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。“第三人知道该约定的”，夫妻一方对此负有举证责任。①、在夫妻法定财产制中，他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，

7、另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。②、法定夫妻一方的个人财产：1、一方的婚前财产；2、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；3、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；4、一方专用的生活用品；5、其他应当归一方的财产（军人的伤亡保险金、伤残补助金、医疗生活补助费）。③、法定夫妻共同财产：1、工资、奖金；2、生产经营的收益；3、知识产权的收益；4、继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外；5、其他应归共同所有的财产（一方以个人财产投资取得的收益，男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴，住房公积

8、金，养老保险金，破产安置补偿费等）。④、金融理财师与客户可能的法律关系：1、代理：代理人在代理权限之内，以被