我国金融法基本原则的探析

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1、我国金融法基本原则的探析【摘要】本文基于学界对金融法基本原则的分歧背景，从法的基本原则的要求出发，分别提出并论述了我国金融法应当坚持的几项基本原则以及面临的问题和基于原则所需的进一步完善。【关键词】金融法基本原则金融法的基本原则作为指导金融活动的基本准则，是确立金融法律制度的基础，其不仅可以弥补金融立法的不足，而且对金融执法和金融司法活动具有重要指导意义。金融法的基本原则必须具有高度的概括性，言简意赅，易于记忆，既体现金融法的功能和宗旨，又符合当代金融业的发展规律和要求。就金融法而言，只有立足科学的基本原则，才能确保立法的高质量;就金融法的学习和研究而言，只有准确

2、把握金融法的基本原则，才可能透彻理解金融法的全部内容。一、基本原则及其构成条件1.维护货币政策原则。金融是现代经济的核心，其对国民经济的总量控制和经济结构优化具有灵敏、有效的调节作用。金融促进经济的发展，必须受客观规律的制约，其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定。经济的发展是指经济持续、稳定、健康、协调的发展，而非纯指经济的增长速度。金融法应将维护货币政策确定为自己的基本原则之一，这样做的目的在于区别货币政策与宏观调控两个概念，并进一步明确二者之间的关系，确保政府有效转变其管理经济的职能，建立以间接手段为主的宏观调控体系。坚持这一原则，就要坚持稳定货币，抑制

3、通胀，优化结构，发展经济，通过制定和实施稳健的货币政策，使国民经济的发展与客观经济规律的基本要求一致起来，使货币政策在金融法的保障下在各种金融活动中得到积极有效的贯彻和实施，进而实现国家的社会经济规划目标。2.安全流动效益原则。安全性、流动性和效益性三者共同构成了一个矛盾的统一体，其相互之间既会发生冲突，又可以协调统一并进而形成有效的平衡。流动性既保障安全性，又以效益性为物质基础，效益性则以安全性和流动性为实现前提。该原则强调的是金融效率与金融安全的对立、统一。二者只有相互协调才能发挥出最大的功效。金融资产的流动性是连接其安全性和效益性的纽带，是实现其安全性和效益

4、性的手段和工具。金融法律制度的设计必然以保障市场流动性为其前提和目标，从而最终实现金融市场存在的资金融通价值。3.利益平衡优化原则。在金融法律关系中，不同利益的存在是客观的，单纯、一味地强调保护投资者利益或者客户利益会有失偏颇。金融市场供求双方在资金流通中的利益矛盾是客观的，能协调这种利益矛盾的金融市场才是有效的。金融法应以“调解人”的角色出现，为双方设定合理的私权益分配，补充双方的意思表示，明确双方权利义务，使双方磋商谈判的交易成本得以降低，或者降低法律救济成本，通过快捷地解决投资纠纷而使资本流通恢复正常。该原则作为金融管理、金融执法与司法活动所遵循的一个根本理

5、念或宏观标准，它要求有关机关在履行其职责时要仔细权衡利弊，而不是机械地理解法条而做出有违实质正义和社会利益的决定或裁判来。4.有效监管原则。随着我国国民经济的货币化程度和对外依存度的逐步提高，国际服务贸易和国际金融市场中的波动对国内经济和金融业的影响日益增加，在金融法中强调确立有效监管原则具有重要意义。在金融法中确立有效监管原则，其核心就是通过法律的明确授权，为金融监管提供有效的法律保证，坚决杜绝监管过程中的随意性，保证金融监管的客观性、程序性和公正性，使金融监管工作法制化和规范化。实现与国际惯例全面接轨，有利于发挥政府的监管作用，有效督促金融机构按照安全性、流动

6、性和效益性的原则开展业务经营活动，进而维护我国的金融安全，实现金融业的高效运行和公平竞争。金融法的基本原则的确立，不仅与一个国家所实行的社会制度有关，而且与一个国家在某一时期的经济发展水平、大政方针和货币政策目标等有着密切关系。作为基本原则，应当能够体现金融法的本质要求，能够准确地体现时代经济条件及金融发展要求的客观金融规律的要求，并具有相当的稳定性。一、我国金融业的经营与监管模式1.金融业的经营模式有两种：分业经营和混业经营。分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次，通常所说的分业经营是指第二个层次的

7、银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业、与证券业之间的分离。实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度或专业银行制度。真正的混业经营是指在风险控制的原则下实现资源共享。但该种模式在中国存在诸多约束：首先，分业监管格局短时间内不会有所改变。其次，一些金融机构对混业经营的风险考虑不足，匆忙踏上混业经营的道路，有着明显的盲目性。再次，相关法律法规的完善远非一日之功。最后，金融市场风险过于集中。 因此，现行的中国金融业还得采用分业经营的经营模式，至少分业经营在中国现阶段起着导向作用。2.金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定

8、。金融监管