货币银行学复习‘

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1、第三章利息与利息率（一）利息的概念:利息是指在信川关系中债务人支付给债权人的报酬。（二）灵活偏好论（流动性偏好论）凯恩斯：利息是人们放弃灵活偏好的报酬。流动性：就是指资产变现的能力。流动性偏好指货币由于具有完全的流动性，人们喜好以货币形式或活期存款形式保有i部分财富的心理倾向。货币所冇者把货币借给货币需求者，就是放弃了这种偏好，应得到报酬,这个报酬就是利息。（三）利息的计量方法（1）单利计息概念：在计算利息额时，仅按木金计算利息。公式:I二P・R・DS=P+I=P（1+RD）（2）复利计息复利俗称”利滚利”，就是将每一期的利息加（滚）入本金一并计算下一期的利息。公式：S=（四）利率的种类（1

2、）市场利率、官方利率与行业利率（2）固定利率与浮动利率固定利率是指在整个借贷期内，利率不会随着市场资金供求状况或其他因素而变化。浮动利率是指在借贷期限内，山借贷双方共同约定根据资木市场变化情况进行相应调整的利率。（3）名义利率与实际利率名义利率就是未剔除物价变动因素的利率。实际利率就是剔除物价变动因素的名义利率。名义利率都是正的，但实际利率可能为正，为零，为负。（五）基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率在西方国家传统上是中央银行的再贴现利率，但也不尽然，英国的基准利率就是伦敦银行间同业拆借利率。在中国，以中国人民银行对

3、-各商业银行规定的再贷款利率为基准利Lo(六)决定和影响利率变化的因素（马克思的论述）(1)平均利润率利息是平均利润的—•部分，因此平均利润率是决定利息率的棊本因素(2)资金供求状况(5)物价变动状况(3)社会再生产状况（产业周期循环）(6)国际利率(4)国家经济政策（七）西方利率决定理论四方利率决定理论的核心：利率取决于货币资本的供求状况。山凯恩斯提出，主要观点如下：货币需求取决于人们的流动性偏好。人们偏好流动性是出自于以卜三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。交易动机和预防动机引起的货币需求与利率无直接关系，而与收入关系密切，是收入的递增函数。投机动机引起的货币需求与利率成负和关关系，

4、利率上升，需求减少；反之，则需求增加。综合两者得出流动性偏好函数即货币总需求函数。货币总供给是某一时期一个国家的货币总量，是常罐，无弹性。货币总供给与货币总需求相等时，均衡利率形成。（储蓄投资利率论解释了产品市场上均衡利率的决定;而货币供求利率论解释了货币市场上均衡利率的决定。）（八）利率的作用（1）银行提高存款利率可以聚集巨额社会资金（2）利用贷款利率可以调节银行的信贷规模和结构（3）有效利用利息率提高企业资金使用效益（4）有效利用利息率稳定物价（5）利息率可以调节货币流通（九）利率管理制度各国采収的利率管理体制大致可分为三类：国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合。人多数国

5、家在相当长的时间内采取了最示一种做法，只是国家管理的程度和方式各有不同。第四章商业银行（一）商业银行（CommercialBank）,是一个以营利为目的，能够吸收公众存款、发放贷款、并向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。性质：商业银行是以货币资本这一特殊商品为经营对象，以追逐利润最人化为经营目标的企业。职能：信用中介职能支付中介职能信用创造职能金融服务职能（二）商业银行的组织形式：（1）单一银行制（2）分支行制（我国采取）（3）银行控股公司制与连锁银行制（4）网上银行（三）商业银行的经营原则：盈利性.安全性、流动性安全性是前捉；流动性是条件；盈利性是冃的（四）银行资本指银行所冇者的出资，

6、即股权资本，又叫产权资木或所冇者权益，代表了所冇者的净财富,等于银行总资产减去总负债的余额。主要包括：股本、资本公积、未分配利润（五）负债业务：负债形成商业银行的资金来源，与此相关的业务被称为负债业务。商业银行的负债业务主要包括存款业务和其他负债业务：（1）存款业务a活期存款无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转帐的一种银行存款。b定期存款银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期示支取木息的存款。c通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，（2）其他负债业务同业拆借向中央银行借款发行金融债券占用资金（六）资产业务商业银行的资产业务就是将吸收来的资金加以运用并赚取利

7、息的业务。（1）准备金即商业银行为了应付口常的提款要求而保留的流动性最高的资产。准备金由商业银行的库存现金和存放在中央银行的存款两部分纽成，后者占主要部分。准备金是商业银行收益最低的资产。以及储备：（2）证券证券投资是商业银行重耍的收入来源z—。大多数国家明文禁止商业银行购买工商企业的股票，因此人多数国家的商业银行证券投资的对象是各种债券，包括：政府债券、金融债券、公司债券。我国商业银行证券投资的对彖主耍是：