【工作研讨】创新农村普惠金融服务谱写乡村振兴华章

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1、创新农村普惠全融服务谱写乡村振兴华章十九大报告把〃实施乡村振兴战略〃提高到国家层面，农商银行作为立足县域、服务〃三农〃的农村金融机构，应对照”三大银行〃建设要求，努力寻找农村金融服务与社会综合管理相契合的路径，通过实行定时定点服务，以〃扶贫特岗村官"大学牛村官〃和〃网格员〃为抓手，以提高乡村居民享受均等化金融服务的普及率为目标，走击一条特色农村普惠金融服务道路，助力乡村振兴战略实施。一、农村金融服务困局亟待突破近年来，农村金融服务存在弱化趋势，农区业务比重不断下降。虽然农商银行采取了网格化金融服务、发展普惠金融等措施，但偏远地区的金融服务问题仍未得到有效解决。创建具有地方特色的农村金融服务模式

2、、打通金融服务"最后一公里〃、践行责任银行的担当势在必行。信息不对称融资难。由于一些农户生活在偏远山区，农商银行无法详细了解偏远山区农户的金融需求，农户也很少主动了解金融政策信息，信息不对称问题十分严重。这在一定程度上导致当地金融基础薄弱，农户金融服务的获得感差、便利性弱。而信贷业务覆盖率过低、资金短缺也在一定程度上遏制了农村经济发展。信用体系建设不完善。〃三农〃贷款难、贷款贵的问题存在已久,而信用体系建设不足是造成这一问题的重要原因。农村信用体系建设是一项系统性工程，推行起来并不容易，尤其是农村信用体系因其自身的特殊性，在推行过程中面临诸多现实难题。主要表现为：一是农村经济主体的信息分散在不

3、同的政府涉农部门，信息收集难度大，导致无法形成有效的征信共享机制;二是农民信用意识不足，忽视自身信用的积累，加之守信激励和失信惩戒工具发挥的作用有限,守信激励不足，失信成木较低，导致农村信用体系建设缺乏内在动力。二、创新服务模式提升服务水平农商银行应与地方部门进行合作，通过创新工作模式，增强社会服务力度，达到〃普惠金融共推、三农转型同责、富裕乡村共建〃的乡村振兴战略目标，使偏远山区居民享受到便利化的现代金融服务，分享农商银行改革发展成果。一是加强金融宣传，提升服务可得性。一方面，通过多种公共媒体如农村广播、公交广告、地方报纸等开展广泛的金融知识宣传；另一方面，与当地村官建立合作机制，利用大学生

4、村官向广大农户大力宣传普惠金融知识，介绍金融产品，推动电子银行产品使用和普及，提高偏远乡村金融服务可得性和便利性。二是创新工作模式，建立完善征信体系。村官利用在村里工作的便利，协助当地农商银行开展金融精准扶贫，宣传相关政策，帮助整理贫困户信息，做好入户调查、建档、评级，收集扶贫贷款资料，及时将贫困户情况反馈给农商银行，协助农商银行发放扶贫贴息贷款。另外,在贷款管理屮，对每个借款居民的诚信度、生产经营能力、家庭收入与产出等“软数据〃，村官利用其人熟地熟情况熟的优势，提供有价值的客户信息，及时发现并处置风险，帮忙清收老贷款。此外，各村网格员吃在农户、工作在［II间地头，对农户情况了如指掌，由他们提

5、供本村专业合作社、家庭农场、经营大户及其他农户的基本情况，了解村内所有外出创业及务工人员的基本信息，可以实现评级授信动态管理，将走访对接做实，让农商银行获得大量有价值的、真实的居民信息，便于农商银行采取针对性的一揽子金融服务。三、完善体制机制强化服务保障为了保障特色农村金融服务模式有效实施，应建立一系列保障机制，确保金融服务能够持续进行。建立绩效评价机制。明确续聘或转岗条件，为参与农村金融服务的人员搭建晋升平台。农商银行可以向省联社申请，针对各地农商银行的特殊情况，将表现突出的扶贫特派村官录取为正式合同制员工。同时，建立完善的绩效评价机制，激励更多人参与到农村金融服务工作屮。建立持续培训机制。

6、要定期开展培训，提升参与人员的金融服务水平。村官、网格员等普遍存在金融知识匮乏的问题，农商银行要统一组织学习，每名村官每个月必须在农商银行辖区所属支行学习，补习金融政策法规，了解支行客户经理每口工作内容，熟练掌握农商银行的各项业务流程，当居民有金融需求时，能够遵循农商银行的要求，按照相关对应的业务流程，提供专业的金融服务，缩短时间、精简流程、提高效率，提升居民的满意度和获得感。四、优化服务软环境提升服务质效口前，制约县域经济发展的根本矛盾依然存在，主要表现为金融供给不足与金融需求旺盛Z间的内在矛盾。通过优化社会管理服务等软环境，提升农村金融服务质效，实现县域经济与县域金融的协调发展。拓宽个人成

7、长平台。联合地方政府部门和农商银行共同搭建平台，让农村金融服务人员更深层次扎根农村，更多机会接触农业，更近距离了解农民，为更好服务〃三农〃打下坚实基础。帮助农民掌握金融知识，普享金融科技成果，增加农户的认同感，是做好农村基层服务的最好手段，是联系农民的最好纽带。延伸为民服务触角。通过设立工作站,辅助金融兼职联络员，推动实现定时定点办公服务。把工作机制、协商机制、办事机制制度化程序化，实现农商银行服