互联网金融之电子商务分析

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1、天津外国语大学国际商学院本科生课程论文题目:姓名:学号:专业:年级:班级:任课教师:互联网金融张兰1207534125金融学12级12705班孙蕾2014年12月内容摘要二十一世纪是信息化的社会，网络的发展也带动着全球的经济飞速发展，电子商务随着网络的兴起大放光彩，I佃互联网金融则是趁着电子商务发展大背景下兴起的一种新兴的金融模式。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统

2、金融业务具备透明度更强、参与度更高、I办作性更好、屮间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。无疑的是，随着国内外对互联网金融监管的进一步加强，互联网金融将会在未來以一个更加健康更加平稳的状态下发展。木文将针对互联网金融的含义，以及其发展、模式展开叙述，并对互联网金融的发展趋势进行预测。关键词：互联网金融；传统金融；金融模式；发展趋势一、互联网金融概况4（一）互联网金融简介4（-）互联网金融对银行业的冲击5二、互联网金融模式及案例5（一）互联网金融模式介绍5（-）互联网金融案例分析6三、互联网金融的发展趋势8（一）互联网金融产品多元化8（-）P2P行业

3、竞争激烈8（三）第三方支付规范化发展9（四）互联网理财理性多元化9（五）传统金融向互联网转型10（六）行业合作加剧10四、忌结10参考文献11互联网金融互联网金融概况（-）互联网金融简介互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融具有成木低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱和风险大

4、的特点。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包扌舌但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融屮介、金融电了商务众筹等模式。不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展我们都知道，62005年以来，我国电子商务市场交易额稳定增长，2007年我国电子商务市场规模突破17000亿元。接下来3年，仍是我国电了商务投资规模持续增长和爆发的时期。在电了商务发展的大背景下，互联网金融趁机有了很

5、好的发展。2011年6月以來，“融360”和“陆金所”的正式上线运营，标志着我国进入互联网金融吋代。当然，互联网金融这一概念广为人知还是归功于阿里巴巴在2013年推岀的理财产品“余额宝”o2013年6月5日，支付宝公司宣布将推出名为“余额宝”的余额增值服务，即用户存放在该支付平台下的余额不仅能用于淘宝网上的消费支出，还能够“钱生钱”获得收益。同H13R,余额宝正式上线，由于其能像支付宝余额一样随吋用于消费、转账等支出并且具有较高的短期冋报率和简单的操作，仅仅6天后，余额宝用户数量突破了100万大关,这也使互联网金融名声大噪。如今的互联网金融以逐步趋

6、于完善，英以英独特的优势对传统商业银行产生了深远的影响，在银行行业长期发展过程中发挥着举足轻重的作用。（二）互联网金融对银行业的冲击互联网金融异军突起，给传统银行业带来了巨大冲击。互联网金融凭借其优异的客户体验、较低的门槛以及适当的创新，充分释放了人们的金融需求，促使银行家思考应对之策。而加大电子银行渠道投入则成首选。根拯有关资料显示，银行家已经普遍认识到互联网金融对银行业带来的冲击，43.3%的银行家认为互联网金融在很大程度上改变了商业银行的经营理念和经营模式，8.5%的银行家甚至认为互联网金融对传统银行有颠覆性的影响。各类创新业态对传统银行造成

7、的冲击主要表现在存款分流、推高负债成木方面，认同比例分别达到48.2%与29.9%。对于互联网金融的看法与应对措施，银行家普遍认为，互联网金融与传统金融相比，在便捷性、服务成本、产品创新、信息技术及产品门槛等方而具冇优势，加大电子银行渠道的投入成为应对互联网金融发展的首选。如何增加存款成了银行业面临的最大压力，银行负债业务压力的上升在未来一段吋间内将成为常态。在屮国银行业面临的最大压力的调查屮，报告从增加存款、控制不良资产、维持净息差水平、增加中间业务收入、改善资本收益率水平、满足客户信贷需求等众多方而进行了调研。结果显示，绝大多数的银行家选择了“

8、增加存款”o这表明在利率市场化和金融脱媒的双重冲击下，商业银行负债业务压力不断加剧。特别是进入2014年以来，银行业存款持