保险学论文3责任保险

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1、保险学论文论中国责任保险的发展学科专业：金融学学生姓名:周郭学生学号：1207534059提交时间：2013年12月摘要：作为保险的重耍组成部分，责任保险越来越多的深入到人们的现实生活之中。责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。按业务内容划分，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。接卜•來，我们将对责任保险的特征、发展历程等方面进行学习，并通过对案例的分析

2、來看责任保险的发展前景。关键词：责任保险；特点；案例分析；发展前景责任保险的特征对于责任保险而言，首先，责任保险与一般财产保险具冇共同的性质，即都属于赔偿性保险。其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。再者，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，经营方式相近（除部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。但另一方面，责任保险也具备其他与一般财产保险的所不同特征：（-）责任保险产生与发展基础的特征责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客

3、观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善,其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。（二）责任保险补偿对象的特征尽管责任保险屮承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的一种双重保障机制。（三）责任保险承保标的的特征责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。保险人在承保责任保险吋，通常对每一种责任保险业务要规定若干等级的赔偿限额，由被保险人自己选择，被保险人选定的赔偿限额便是保险人承担赔偿责任的最高限

4、额，超过限额的经济赔偿责任只能由被保险人自行承担。（四）责任保险承保方式的特征责任保险的承保方式具冇多样化的特征。在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作的保险业务。在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险，责任保险则是没冇独立地位的附加险。在组合承保方式厂责任保险的内容既不必签订单独的责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。(五)责任保险赔偿处理屮的特征(1)责任保险的赔案，均以被保险人

5、对第三方的损害并依法应乐担经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而一•般财产保险或人身保险赔案只是保险双方的事情；(2)责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度；(3)责任保险中因是保险人代替致害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处理责任事故的权力；(4)责任保险赔款最后并非归被保险人所冇，而是实质上付给了受害方。责任保险的发展责任保险作为一种保险业务，产生于19世纪的欧美国家，20世纪70年代以后在工业化国家迅速得到发展。1880年，英

6、国颁布《雇主责任法》,当年即有专门的雇主责任保险公司成立，承保雇主在经营过程中因过错致使雇员受到人身伤害或财产损失吋应负的法律赔偿责任；1886年，英国在美国开设雇主责任保险分公司，而美国自己的雇主责任保险公司则在1889年才出现。绝大多数国家均采取强制手段并以法定方式承保的汽车责任保险，始于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。当时的英国“法律意外保险公司”最为活跃，它签发的汽车保险单仅承保汽车对第三者的人身伤害责任,保险费每辆汽车按10-100英镑不等收取，火险则列为可以加保的附加险；到1901年，美国才开始有现代意义的汽车第三

7、者责任险——承保人身伤害和财产损失法律赔偿责任的保险。进入20世纪70年代以后，责任保险的发展在工业化国家进入了黄金时期。在这个时期，首先是各种运输工貝的第三者责任保险得到了迅速发展「其次是雇主责任保险成了普及化的责任保险险种。随着商品经济的发展，各种民事活动急剧增加，法律制度不断健全，人们的索赔意识不断增强，各种民事赔偿事故层出不穷，终于使责任保险在20世纪70年代以后的工业化国家得到了全而的、迅速的发展、在本世纪70年代天，美国的各种责任保险业务保费收入就占整个非寿险业务收入的45%—50%左右，欧洲一些国家的责任保险业务收入占整个非寿险业务收入的30%以

8、上，H本等国的责任保险业务收入也占其非