“三个办法一个指引”落实情况报告

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1、江苏睢宁农村合作银行贯彻落实“三个办法一个指引”的报告徐州银监分局：银监会颁布的"三个办法一个指引”以来，我行充分领会贷款新规出台的重要意义，加强领导，组织培训，深入学习，并在信贷工作中全面的贯彻落实，取得了一定的成效，在新规执行过程中存在问题和不足，在此也恳请各位领导予以指导。一、信贷新规落实情况（一）加强领导，做到组织落实三个办法一个指引”实施以来，以董事长为首的领导班子多次在董事会、行务会和年度总结会上阐释贷款新规出台的重要意义。为推动此项工作的顺利开展，我行成立由董事长任组长、行长任副组长、副行长为成员的工作推进领导小组，切实做好指导工作。各支行

2、也成立由支行行长任组长，支行副行长任副组长，主办会计、信贷业务骨干为成员的工作推进领导小组，重点做好落实工作。（二）认真学习，开展全方位培训“三个办法一个指引”实施以来，根据银监部门的要求，结合信贷工作实际，我行对"三个办法一个指引”认真进行解读和分析，深刻领会出台贷款新规的背景、意义和目的，以此全方位改善我行信贷管理模式，促进业务监控稳健发展。分管信贷的副行长和信贷业务部室经理于3月份参加了省联社组织的"“三个办法一个指引”专题培训，2月份以来我行就开始对支行信贷人员和主办会计连续三个月组织了专题培训，并进行现场考试，提高了培训效果。（三）及时反馈，确

3、保落实到位在落实“三个办法一个指引”的过程中，我行也遇到了操作上的问题和困难，对此我行及时将对“三个办法一个指引”的理解和困惑向银监部门和省联社汇报，以确保信贷新规落到实处，取得实效，通过对贷款风险管理的系统化和贷款管理的精细化，实行贷款风险管控的规范和强化。（四）加快进度，切实推进信贷新规目前我行已按照《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的要求制定了《江苏睢宁农村合作银行固定资产贷款管理实施细则（暂行）》（睢合银发［2009180号），在银监部门和省联社的指导下，于4月份下发了我行的《流动资金贷款管理实施细则》，同时按照银监会的《个人贷款

4、管理暂行办法》严格落实。我行在贷款新规的执行过程中，按照省联社要求制定并使用定资产贷款的借款合同，对流动资金贷款和个人贷款的借款合同也积极的参与了省联社的征求意见，并在工作中按照省联社草拟的合同文本，从4月1日起使用我行拟定的相关支付协议。由于省联社正式的流动资金借款合同和个人借款合同尚未印发，作为借款合同的重要补充文本，我行拟定了提款申请书、付款委托书、流动资金贷款支付协议和个人贷款支付协议，使合同文本更趋规范。（五）明确职责，严格新规操作流程我行明确了《固定资产贷款暂行管理办法》责任部门和责任岗位。本行基层网点和总行信贷业务前台是固定资产贷款调查的责

5、任部门，信贷管理部门为定资产贷款审查的责任部门,负责对固定资产贷款进行审查，会计部门为贷款发放和支付审核的责任部门，主办会计监督贷款资金按合同约定用途使用。同时明确支行行长是固定资产贷款贷后检查第一责任人。对流动资金贷款和个人贷款的操作流程，我行也逐一进行细化和落实，二、对贷款新政的评价（一）贷款新规的影响一是对贷款管理模式有所改变。“三个办法一个指引”推行“受益人支付原则”，要求银行直接将贷款资金划入最终收款人账户，严格治理信贷资金违规挪用。二是强调真实交易基础。从具体程序来讲，重点强调了对贷款流程化管理体系的完善，要求借款人不得将贷款用于合同中未约定

6、的内容。特别是在《固定资产贷款管理办法》中，强调了贷款发放需以借款人与第三方的真实交易为基础。三是加强对票据融资“套利”行为的风险审查，主动加强对票据融资的规范化管理。四是体会信贷管理对象的差异化。在流动性贷款的管理中提到的贷款“直接向第三方支付”的适用原则更多的代表着监管机构增加了对信用较差企业的贷款监控。因为对于“第三方支付”的主要适用原则是：流动性贷款中“新建信贷关系的客户、经营扩张急剧或主营业务不突出的客户、信用状况一般或有恶化趋势的客户以及各类大额交易的支付。”对于我行原有的信用品质较好的、稳定的贷款客户群体，影响不大。五是从整体来看，“三个办

7、法一个指引”将有助于制约企业挪用贷款的行为，对我行而言，则是更好地从制度上提供了风险防范保护措施。（二）我行贷款投放执行情况截至2010年3月末，我行贷款余额371049万元万元，比年初增长54424万元，所有贷款均要求各支行参照“三个办法一个指引”执行。目前我行正在制定个贷、流贷等相关细则，要求各支行从4月起严格执行。由于我行的贷款科目使用划分上仍按照老的科目，没有引进“三个办法一个指引”进行相应的贷款科目设置，给统计工作带来一定难度。相关问题已经反映给有关部门,目前尚未得到答复。以新规口径统计，我行今年一季度以来累计发放定资产贷款10460万元，并全

8、部按照办法执行；在累计发放的流动资金贷款和个人贷款的157747万元中，由于省联