XX联社涉农、扶贫金融服务尽职免责制度

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1、乌兰浩特市农村信用合作联社涉农、扶贫金融服务尽职免责制度第一章总则第一条为规范涉农、扶贫金融服务贷款风险管理机制，促进涉农、扶贫金融服务贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高涉农、扶贫金融服务贷款管理水平，充分体现贷款"三查”制度的彻底分离，乌兰浩特市农村信用合作联社（以下简称：乌市联社）相关信贷管理要求，特制定本制度。第二条本制度所尽职免责是指在辖内机构授信出现风险后，按照本制度规定，对授信工作各环节进行尽职调查,有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及乌市联社内部管理制度勤勉尽职

2、地履行了职责，对授信工作人员作出是否免除其全部或者部分责任的处理。第三条尽职免责适用于乌市联社涉农、扶贫金融服务授信业务营销、受理、审查审批、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管涉农、扶贫金融服务授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、涉农、扶贫金融服务授信业务管理人员、涉农、扶贫金融服务授信业务经办人员。第二章贷款风险尽职要求第四条贷款调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响

3、贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责。贷款调查人具体尽职要求至少包括以下内容：1、负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效；2、对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实；3、根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益

4、以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；4、将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。5、严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；对借款人或主要负责人的品行、或有负债进行检查，提示对贷款偿还的负面影响程度；6、采用现场实地检查，按照规定的频率和内容对借款人的合同履行情况、客户的生产经营情况等进行监督检查;7、定期（按季）、不定期的对保证

5、人进行现场监督检查，核实保证人的财务和经营情况等，确认保证能力；8、定期（按季）、不定期地检查抵（质）押物，确定抵（质）押合同的有效性，核实抵（质）押物真实、完整,评估抵（质）押物价值，确认抵（质）押物完整无损；9、根据检查分析情况，对发现的贷款潜在风险和存在问题，及时进行风险预警提示并形成检查报告，向主管部门提出处理意见。第五条贷款审查人依据相关法律法规政策制度对调查人提交的贷款资料进行审查，对审查的贷款业务的合规性负责。贷款审查人具体尽职要求至少包括以下内容：1、对贷款调查人提供的贷款资料、调查报告等进行审核，

6、确定提交审查的材料是否全面、完整，调查人提出的观点是否有充分的佐证材料，是否客观合理；2、审查贷款是否符合国家经济金融方针政策以及乌市联社信贷政策和制度的规定要求;3、对贷款调查人提供的借款人资产、负债、经营情况、资信情况、抵（质）押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价，对贷款调查人提出的贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等的合理性进行确认；4、按规定对贷款业务的合规性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分提示风险，提出明确的意见和防范控制风险的措施。第六条贷款审批人在授权范围内按照规

7、定的程序对贷款进行审批，对贷款决策负准确性责任。贷款审批人具体尽职要求至少包括以下内容：1、审批发放符合国家方针政策、金融法律法规和信贷规章制度的贷款；2、在授权范围内审批发放贷款；3、按照规定的审批程序审批发放贷款；4、对关系人申请的贷款业务，应申请回避；5、应严格遵循客观、公正的原则，不受外部因素干扰明确决策意见。第三章贷款风险责任界定第七条对每笔贷款风险责任人追究责任时，根据其在信贷业务中职责的不同和过失的大小，可将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。（一）贷款调查人的责任界定1、贷款调查人

8、对贷款及其他授信业务提出同意发放的建议并经有权人批准而发放贷款形成风险，应负主要责任,审查人、审批人负次要责任；2、贷款调查人在贷款手续上明确签署“不同意发放”字样的，而贷款审查人、审批人同意发放所形成贷款风险的,贷款审查人、审批人负主要责任，调查人无责任。（二）贷款继办人的责任界定贷款继办人，指原贷款调查人因工作变动而对该笔贷款进行接收，并承担管理和催收责