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1、个人理财主讲:张颖2010年2月课程核心内容Ⅰ.个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤III.货币的时间价值Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件个人理财基础主要内容1.个人理财的概念2.为什么需要个人理财3.谁提供个人理财服务4.个人理财产生与发展阶段5.我国个人理财所处阶段6.存在问题分析案例王先生一家的例子通过该案例理解个人理财的概念、专业技能和基本步骤一、个人理财的概念英文:PersonalFinancePlanning别称:理财规划、理财策划、个人财务规划、财富管理个人理财是专业理财人
2、士为客户提供的个性化综合金融服务。其内容包括分析评估客户家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求,并进而实现客户人生的财务自由、自主和自在一、个人理财的概念美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的有关描述是:个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动定义的要点不是产品推销,而是综合金融服务不是客户自己理财,而是专业人员提供理
3、财服务不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生不是一个产品,而是一个过程个人理财概念的内涵现有财富净值PV资产-负债未来收入支出PMT金额FV-期待成就时间N-何时实现财务现状人生理想购房购车子女留学旅游休闲退休养老遗产传承问题:多长时间?NPER多高回报率?RATE多大支出预算?PMT多少资金准备?PV风险多大?理财目标与生涯现金流规划200万退休金40万子女教育金30万购房首付款30岁35岁50岁60岁财富净值10万………………………年储蓄5万150万遗产二、为什么需要个人理财个人理财的发展--消费者面对商品的多样性与专业性矛
4、盾二、为什么需要个人理财金融服务业的新局面:一次购足(OneStopShopping)的服务消费者财务需求分析财务规划顾问保险人寿保险/医疗保险/意外伤害保险/年金保险/火灾保险/汽车保险银行储蓄存款/定期存款/信用卡/房屋贷款/汽车贷款/信用贷款证券经纪与资产管理股票/共同基金1.人身保险2.财产保险3.储蓄/投资4.税务规划5.信用贷款6.子女教育7.退休规划8.资产规划二、为什么需要个人理财金融业转型的选择个人个人理财需要理财市场需求预测二、为什么需要个人理财(一)金融业转型的选择个人理财是金融业综合经营的需要个人理财业务是中外金
5、融业竞争的新焦点(二)个人理财需要(三)理财市场需求预测三、谁提供个人理财服务商业银行、证券公司、保险公司、资产管理公司、基金公司等金融机构独立的理财咨询机构四、个人理财产生与发展阶段30年代到60年代:推荐销售60年代到80年代:套餐服务80年代以后:量身订做五、我国个人理财所处阶段初级阶段理财业务需要具备市场条件个人理财的制约因素金融市场市场化、国际化分业监管客户从对单一的某一类产品的需求到对整体策划的需求从业人员六、存在问题缺乏相对独立的业务运行系统缺乏具备专业知识和技能的理财人员个人理财市场有待进一步培育和提高理财产品透明度不够
6、个人理财产品有同质化趋向对理财认识存在误区课程核心内容Ⅰ.个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤III.货币的时间价值Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件个人理财规划的标准流程(步骤)1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息,了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行个人理财流程图客户需求面谈客户想得到的服务沟通我们能提供的服务资料提供个人财务资料-资产负债与现金流量个人问卷资料-理财目标与风险
7、偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计数据库复利年金各项公式设置深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪第一步:建立与界定与客户关系搜集潜在客户优先族群名单以信件或电话介绍顾问服务内容取得客户同意安排需求面谈说明自己的资历、认证资格与经验议定提供理财规划服务的方式议定所提供的规划服务如何收费激发客户寻找理财服务的事件CFP执业者的判断(10为满分)意识到退休的临近7.3年金或个人退休账户的结转7.0遗产的继承或获得意想不到的一笔横财5.5为教育融资的压力4.4投资/个人资产的缩水,证券市场的低迷3.7投资复杂性的不断
8、增加3.6婚姻状况的转变3.5孩子的出生3.4照顾、护理老人的义务3.1购买/卖出/开始经营一个小型企业3.1潜在的/实际的失业2.9大额的健康护理支出3.6个人债务的增加2.5建立客户关系的方式通过电话交
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