电大《保险学概论》期末复习指导（第3-4章）

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1、电大《保险学概论》期末复习指导（第3・4章）保险学概论（97）第三章保险合同一、掌握保险合同的特性1.概念：保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。2.特性：（1）双务性。双务合同是当事人双方都亨有权利和承担义务。显然保险合同具有双务性，但乂有不同：保险人的赔付须以保险事故发牛为条件。（2）射幸性。即保险合同的履行结果建立在保险事件可能发生，也可能不发生的基础上。这是就单个保险合同而言的，而从全部承保的合同总体来看，保险合同不存在射幸性。（3）补偿性。主要是对财产保险合同而言，即是补偿就不

2、能高于损失的数额。由此产牛了保险利益原则、代位求偿原则和不能超额保险的原则。（4）条件性。只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行口己的义务。（5）附和性。附和合同即由当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是做出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地。但也并不绝对。（6）个人性。保险合同所保障的是遭受损害的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。二、了解保险合同的分类1•根据保险标的的不同：财产保险合同、人身保险合同；2.根据保险标的的价值确定与否：定值保险合同、不定值保险合同；3.根据保险金赔付的目的不同：

3、给付性保险合同、补偿性保险合同；4.根据保额与财产价值的关系不同：足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同；5.根据保险标的的数量不同：单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同；6.根据保险人所承担风险的状况不同：指定险保险合同、一切险保险合同；7.根据保险当事人的不同：原保险合同、再保险合同。陈静本科教学三、了解保险合同的要索1.保险合同的主体：（1）保险合同的当事人：①保险人②投保人（2）保险合同的关系人：①被保险人②保单所有人③受益人2.保险合同的客体3.保险合同的内容四、掌握投保人和保险人的义务1.投保人的义务：（1

4、）缴纳保费的义务。缴纳保费与合同效力的关系，通常由当事人约定。一般，财产保险合同采用一次缴纳保费的形式。人身保险合同可以采取崑缴、分期缴纳、终身缴纳等方式。如未能按合同约定缴纳保费，有可能使保险合同终止。（2）通知义务①“危险增加”的通知义务。指在订立保险合同吋，当事人双方未曾估计到的保险事故危险程度的增加。正确估价风险。②保险事故发生的通知义务。一方而，保险人及时得知情况，可以采取适当的扌音丿施防止损失的扩大；另一方面，可以迅速查明事实，确定损失，明确责任，不致因调查的拖延而丧失证据。（3）避免损失扩大的义务。在保险事故发牛

5、以后，投保人不仅应及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大。2.保险人的义务：（1）确定损失赔偿责任①基木责任。依据保险合同的基木条款。②附加责任。双方协商同意增加的承保责任范围，一般不能单独承保，人多数附加在基本责任上。③除外责任。即保险标的的损失不属于保险责任范围内的保险事故所导致的结果，因而保险人不予赔偿的责任。使责任范围更明确。规定除外责任的原I大I：a避免保险人遭受重大损失；b限制对非偶然事故的赔偿；c避免逆选择。除外责任的内容：除外地点、除外风险、除外财产和除外损失。（2）履行赔偿

6、给付义务①赔偿金的内容，包括：赔偿给付金额，施救费用，和为了定损所支付的检验、估价、出售的合理费用。②赔偿金的支付方式五、了解保险合同的变更1.保险合同主体的变更2.保险合同内容的变更3.保险合同效力的变更（1）合同的无效（2）合同的解除（3）合同的复效（4）合同的终止六、了解保险合同的解释原则保险合同的解释是指，当保险当事人由于对合同内容的用语理解不同发生争议时，依照法律规定的方式或者约定俗成的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。通常有以下儿种解释原则：（1）文义解释原则（2）意图解释原则（3）有利于被保险人的

7、解释原则（4）批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则（5）补充解释原则第四章保险的基本原则一、掌握最大诚信原则的内容*保险基木原则1.保险利益原则（1）概念：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保险合同牛:效及在存续期间保持效力的前提条件。（2）保险利益的含义：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的的完好、健在而存在，因保险标的的损毁、伤害而受损。（3）保险利益的要件①保险利益必须是合法的利益。②保

8、险利益必须是确定的利益。确定的利益包括已经确定和能够确定的利益。已经确定的利益指事实上的利益，即现有的利益；能够确定的利益指客观上可以实现的利益，即预期利益。③保险利益必须是经济上的利益。所谓经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益价值必须能够用货币衡量。2.最大诚信