万能销售养老案例

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1、突破万能之养老篇2004年7月8日课程目的通过养老案例针对养老市场的分析，以万能险拓展养老市场，提高业务人员的销售信心，给予展业方向。广州分公司培训部2004课程目录万能销售案例的启发中国养老市场分析补充养老的万能广州分公司培训部2004案例一东风区胡继新客户描述：31岁，男性，业务经理，老客户，曾经购买过20份常青树，已婚没有小孩接触原由：收续期保费时，向客户推荐，借上市之机顺利达成销售产品类型：万能A款，5000元/年，计划交30年，初始设定的保额为5万主要销售点：养老广州分公司培训部2004案例二五

2、星区曾烨客户描述：43岁，男性，企业主，老客户已经在业务员这购买了很多保险接触原由：公司通过短信向业务员发送有关公司上市和产品销售的短信，业务员直接转发客户，客户有意向，联系业务员购买产品类型：万能A款，5000元/年，计划交20年，前三年每年追加1万，初始设定的保额为10万主要销售点：养老广州分公司培训部2004万能————养老案例引发思考广州分公司培训部2004课程目录万能销售案例的启发中国养老市场分析补充养老的万能广州分公司培训部2004从整个社会来看，老龄化问题无法回避……随着人口寿命的快速增加

3、，以及几十年来人口出生率的下降，中国已成为世界上老年人口最多的国家之一。老年人口在总人口中所占的比例已达10.1%，并以年均3.23%的速度持续增长。80岁以上的高龄人口达到1100万，并以年均5.4%的速度递增。广州分公司培训部2004单个的家庭结构来看，——“4、2、1”家庭越来越多2人养活13人张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲张三张三妻子父母父母父母父母3岁30岁55岁75岁倒金字塔型的家庭结构广州分公司培训部2004社会养老企业补充养老商业保险养老老百姓的养老有三种途径广州分公司培训

4、部2004社会老龄化加重年轻一代负担企业效益不好，难以缴齐养老金目前我国的养老金替代率是80%,未来要逐步下降到60%基本保障并不可靠而这个数字在美国是43%，加拿大是45%广州分公司培训部2004“在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，……不能依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。”“—社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”-----朱镕基居民还需要商业养老保险作补充！社保养老金每月一般原来收入水平的1/3左右，养老，单靠社保远不足够！广州分公司培

5、训部2004销售思路期望养老金------------------社保养老金------------------万能寿险广州分公司培训部2004许先生，男性，35岁，年收入6万元，已有社保，根据社保的给付水平，在许先生60岁退休后，每年可领取从社保领取的退休金是9600元左右；实际需求：按广州生活水平在退休后60岁开始每月有1500元生活费，每年领取18000元广州分公司培训部2004第一步：计算缺口理想中每年养老金--社保养老金=每年养老缺口18000—9600=8400元第二步：确定补充的养老金金额1

6、7万每年养老缺口*假设养老期=需要补充养老金额8400*20年=168000第三步：推荐解决方案？？？广州分公司培训部2004研讨您为许先生设计的万能养老规划？时间：15分钟形式：小组讨论、发表广州分公司培训部200450岁保额变更，符合人生规划。60岁开始领取养老金80岁可以一次全部领取50岁前15万身价保障,体现生命价值。广州分公司培训部2004参考建议书利益分析表客户总投入（总回报）客户总回报（保险利益）6000元/年×20年＝120000元1、保险保障：50岁之前，享受15万保额；50之后，适当降

7、低保额保障。2、补充养老金领取：从61周岁起，每年领取8400元，作为社保养老金的补充，71周岁起，每年领取7800，合计共领取162000元3、80周岁时一次性领取返回：a、保证利率（最低结算利率）水平：2739元；b、中等结算利率水平：122689元；c、高结算利率水平：242382元。广州分公司培训部2004保证利率有利于养老金的积累实际结算利率高于1.75%则按实际结算利率实际结算利率低于1.75%则补足1.75%2004年7月8日公布2004年6月份“平安智富人生终身寿险（万能型，A）的结算日利

8、率为0.238%想象空间：月利率为万分之7945广州分公司培训部2004万能寿险做养老规划的好处：1、领取随心，时间、方式不受限制；2、投保年龄延长：60岁之前都可投保3、保额可调4、丰俭由人5、交费自由……广州分公司培训部2004发表：说明建议书时间：15分钟要求：1、建议书说明发表：1、推选出小组代表2、利用金领展示小组的规划3、角色扮演：建议书的说明广州分公司培训部2004期交保费1保障成本按月扣除、随年龄或保单价值变化