融资物流论文范文-简论中小企业物流融资论文

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1、融资物流论文范文:简论中小企业物流融资论文摘要：屮小企业在屮国占有非常重要的作用，但屮小企业由于自身的理由导致融资困难。提出通过物流融资解决中小企业融资理由，从物流融资的角度入手，分析物流融资服务开展的优势及开展物流融资的风险，最后提出解决其风险的策略。关键词：中小企业；物流；融资1673-291X(2014)24-0103-02中小企业在世界各国经济发展中占有十分重要的地位，在扩大就业、活跃市场、收入分配、社会稳定和国民经济结构布局等方面起着难以替代的作用。但中小企业融资难理由已经成为限制中小企业发展的一个最重要的因素。有效地解决中小企业融资理由，能很好地推动

2、屮小企业的健康成长和发展，充分发挥中小企业的积极作用。从金融服务提供方看，物流融资可以有效解决中小企业融资理由，能使商业银行跳出只为单个企业提供金融服务的局限，创新性地让银行从一个全新的高度来考察实体经济的发展，这从根本上转变了银行业传统的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。一、物流融资定义一些学者认为，物流融资即物流银行，是指银行以市场畅销、价格波动小且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，并运用较强实力的物流公司的信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业客户提供融资、结算等多项银行综合服务业务。中国加入WTO后，中小企业获得迅速发展的空

3、间，为了更好地融入全球贸易一体化，其业务资金需求相应扩大。但由于中国银行商业信用环境建设缓慢，屮小企业本身的规范交易和纳税活动等信息记录并不充分与可信，加上其规模小，缺乏足够符合金融机构偏好的不动产抵押物如房地产等，使其难以获得信用贷款。而占中国金融市场76%金融资金的四大国有商业银行由于受现行金融体制的制约，融资业务发展速度和融资产品结构升级缓慢。针对这一理由，银行界积极进行理论研究和实践探索，近年来大力发展适合屮小企业的贸易融资业务，包括国内保理、动产质押授信业务、国内信用证等。这些融资安排与企业的物流及伴牛资金的周期性流动密切相关，人们将这种金融创新称为物

4、流融资业务。笔者认为，物流融资中的物流代表动产，融资则是传统作用上的资金筹集的行为与过程。因此，狭义上的物流融资应定义为：在进行国际或国内贸易时运用各种政策、制度，由动产货主向银行申请就贸易中所涉及的动产进行资金筹集的行为与过程，以保证贸易活动的顺利进行。广义上，物流融资的提供主体并不必定为银行，也可市与该贸易活动相关的企业提供。需耍说明一点是，物流融资不一定要求第三方物流企业的参与O物流企业是银行在进行物流融资业务中作为货物监管业务外包的承担者从而进入到物流融资业务中。最后，进行物流融资的企业必须是经营范围中包括了《物权法》规定的可以作为动产的货物。物流融资主

5、要模式有：（1）仓单质押（目前做这个的比较多），是指出质人（指企业）把质押物存储在物流企业的仓库中（物流企业的仓库实际就是出质人的仓库，只是物流公司会和企业签订仓库租赁协议，企业把仓库租给物流公司）。然后企业凭借物流公司开局的仓单向银行申请授信，银行根据质押物的价值和其他因素向企业提供一定比列的融资（贷款）。（2）保兑仓，即银行在收到出质人（经销商）缴纳的保证金后向上游生产企业开出成兑汇票，生产商在收到银行承兑（后）前，向银行指定的物流企业仓库发货，货到仓库后转为仓单质押模式。若银行承兑到期后，出质人无法按时偿述银行敞口，则由生产商冋购质物补足银行敞口。（3）融

6、通仓，融通仓模式是指融资企业把质押物移交给金融机构指定的仓库o质押物所有权由金融机构占有，委托物流公司监管，物流监管公司按照金融机构核定的监管质押物总值，数量，同时承担审定质押12下一页物权属和保管的责任。金融机构根据融资企业实际提供的经监管公司确定的质押物价值的一定比例发放贷款。（4）海陆舱，海陆舱是针对客户企业在商品生产和贸易过程中，普遍存在对商品流转的空间和时间上的融资需求，结合中远物流传统海运业务，借用仓单质押理念,发展成为基于海上在途货物质押，连带发货地和目的地仓库程点对点质押融资模式。二、物流融资服务开展的优势分析物流融资这一物流金融服务的开展，必定

7、会给融资企业、物流供应商、金融机构等多方带来一定的发展契机，已达到多方共赢的效果，因此我们要充分理解并认识其发展优势，以求最大程度地推动物流融资的发展。其主耍优势体现在如下几点：1•就融资企业角度而言，物流融资业务的开展为身处融资困境的中小企业提供了一个全新的融资途径和融资平台，有效化解了中小企业的融资难题，加大了中小企业流动资金的有效供给和周转量，为企业扩大纶产和经营规模提供了可能，同时其有效减低了企业的融资成本和应收账款比例，提高了企业的资金利用率和资产收益率，进而增强了企业的综合竞争力，推动了中小企业的发展。2.就物流供应商而言，一方面其可以利用物流融资这

8、一屮小企业的有效融资渠道