中国网贷行业发展趋势分析报告

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1、中国网贷行业发展趋势分析报告在过去的短短几年里，以网贷和众筹为主体的互联网金融发展势头席卷全球。大量的P2P网贷、众筹以及其他类型的互联网金融平台正在世界各地不断涌现，这些平台利用技术创新变革了大众、企业和机构进行投资和筹资的方式。随着时间推移，互联网金融平台处理资金申请变得更加高效、界面应用更加便捷、信息透明度更高。重要的是，这种科技含量十足的金融创新发展模式深受全球千禧一代人群（出生在1980年到2000年之间）的青睐。现在，以网贷和众筹为主要标志的互联网金融不断实现发展模式的丰富演变，同时也在逐渐积累替代传统金融发展模式的潜力。

2、网贷发展迅速中国、美国和英国的网贷模式的定义包含两个共同点：一是以互联网技术平台为资金借贷载体，二是借款人是传统金融服务难以覆盖或无法覆盖的群体。中国网贷类型种类较多，借款人的抵押物可以是个人信用、汽车、房屋、设备等。美国网贷模式则主要由学生贷、消费贷和小企业贷款等构成，其中消费贷在美国网贷市场中占据主导地位。据相关报告，2015年美国消费贷交易量（约为288.3亿美元）在该国同期金融科技行业交易总量中的占比接近80%。机构投资者在消费贷中的投资占比较高，投资金额水平接近60%。在英国网贷模式中，机构投资者的投资占比不高，平台上多表现

3、为个人投资者投资给个人或中小企业。据有关报告，英国有45%的网络替代金融平台宣布机构资金参与；2015年P2P商业贷中，有26%的资金来自机构投资；同期P2P消费贷中，有35%的资金来自机构投资。英国2015年P2P网贷的市场规模约为27.2亿英镑，约合242亿元人民币。中美英三国的众筹定义相似。英国2015年众筹规模约为3.86亿英镑（约为34.3亿元人民币），股权型房地产众筹在2015年的市场规模达到8700万英镑，而不含房地产的股权型众筹市场规模为2.45亿英镑，所以股权型房地产众筹在英国也是一个独立模式。这表明股权型房地产众筹

4、有成为重要细分市场的潜力。美国与英国相似，2015年美国房地产众筹的市场规模约为4.84亿美元，同期美国众筹市场规模总计约为19.56亿美元。根据中国国家统计局公布的2015年人民币平均汇率为1美元兑6.2284元人民币，则2015年美国众筹市场规模约为121.8亿人民币。据不完全统计，中国2015年众筹市场成功筹资规模约为114.24亿人民币。2013年到2015年中美英三国网贷和众筹的市场规模均呈递增趋势，其中，中美市场规模是加速递增。英国的市场规模增长在2015年明显放缓，2015年市场规模同比增长率略高于2014年同比增长率的

5、一半。鉴于英国今年6月宣布脱欧，其市场规模增长可能在2016年继续放缓。2015年中国在运营的网贷和众筹的平台数量合计约为2878家,美国约为200家，英国约为100家。新迹象突出反映在三个国家中网贷规模（或主要细分领域）在传统金融借贷总额中的比重越来越高，且大体呈现加速增长趋势。2015年中国P2P网贷余额规模约为4395亿元，总金额十分接近同期全国小额贷款公司贷款余额的一半。值得注意的是，小额贷款公司贷款余额在2015年并未延续之前的快速增长势头，相反还略微下降。另外，2015年P2P网贷余额是2014年水平的4倍强，其加速增长趋

6、势明显。2015年美国金融科技行业企业融资总额只是美国传统商业贷款余额的1.26%,但融资总额较2014年的水平增长152.7%o更为明显的是，在以消费型经济模式为主导的美国社会中，2015年金融科技行业的消费贷规模约占到传统消费贷规模的12.46%,这一占比在2014年还只是3.81%,可以判断美国金融科技行业中占主导地位的消费贷的市场规模同样呈现加速增长趋势。与中国、美国的新型金融市场规模发展相比，英国稍有不同。英国P2P商业贷（含房地产）在中小企业新增贷款金额中的占比由2013年的0.9%上升到2014年的3.3%；P2P商业贷

7、（不含房地产）在小企业新增贷款金额中的占比从2013年的3%提髙到2014年的12%,不过，2015年该模式的占比水平可能是13.90%,反映出增长趋势有所放缓。加之英国在6月宣布脱欧，受政策不稳定影响，英镑汇率扰动可能会进一步抑制英国网络替代金融市场规模及其细分领域的增长势头。英国市场的发展状况仍需观察。英美监管模式值得学习美国金融科技行业创始之初便面临着相对严格的法律监管环境，所以美国的网贷和众筹的市场规模增长受到一定程度的限制，但平台跑路和蓄意诈骗的数量很低。新生的金融科技行业是否一开始就要面对如此缜密的法律监控网，目前监管机构

8、也是意见不一。在今年5月发布的网贷白皮书中，美国财政部不断发问应该如何做到合适、合情、合理的监管才能促进网贷行业的健康发展，让难以获得传统金融服务的企业或个人拿到贷款，从而促进美国中小企业的发展，提高社会就业率。严格监管