关于融资租赁行业

《关于融资租赁行业》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于租赁行业的前期调研汇报同业研究小组根据部门工作安排，结合日常专业审查审批工作,对租赁行业情况进行了初步调研，现将调研分析情况汇报如下：—、融资性租赁行业基本情况至20"年年底，全国在册运营的各类融资性租赁公司约286家,比年初的182家增加约104家融资性租赁合同余额约为9300亿元，比年初7000亿元增加约2300亿元，增长幅度为32.9%o其中，金融租赁20家，约3900亿元，增长11.4%;内资租赁66家，约3200亿元，增长45.5%汐'商租赁约200家，约2200亿元，增长69.2%。中国融资性租赁十强企业排行榜（根据

2、注册资金排名）序号名称注册资金注册地注册时间监管部门1国银金融租赁公司74.85深圳1984银监会2天津渤海租赁有限公司62.5天津2008商务部3昆仑金融租赁公司60.0重庆2010银监会4民生金融租赁有限公司50.95天津2007银监会5工银金融租赁有限公司50.0天津2007银监会6建银金融租赁有限公司45.0北京2007银监会7交银金融租赁有限公司40.0上海2007银监会8兴银金融租赁有限公司35.0天津2010银监会9长江租赁有限公司33.0天津2004商务部10远东租赁有限公司21.5上海1981银监会二、我行租赁行业

3、客户情况分析我行现有从事租赁行业的客户共46家，其中融资性租赁16家客户（其中金融租赁公司13家，融资租赁3家），传统租赁客户30家（建筑租赁16家，设备租赁8家，汽车租赁5家，房屋租赁1家）;融资性租赁以大中型企业为主，传统租赁客户以小企业为主，两者区别在于传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资性租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。三、融资性租赁授信存在的主要问题•「授信品种单一金融租赁公司我行主要以发放同业借款为主，其收益较低（同期基准），不论期限长短均100%占用经济资本，融资租赁公司我行以发放短期流贷和中期流

4、贷为主，而同业对融资性租赁公司除发放同业借款外，还积极与客户开展对应到具体项目或设备的中长期贷款以及贸易融资授信；2.错配（短贷长用）问题显著：银行中短期借款是融资性租赁公司的第一大融资来源，而租赁公司的资产大多为中长期资产，尤其是大型设备和交通工具，租期大多在三年以上，由此导致行业过度地短资长用，流动性压力较大。部分租赁公司的短期资金负债比重高达到90%0一旦银行短期授信收缩，融资性租赁公司的经营周转压力和流动性风险将充分暴露。2.授信担保方式偏弱：目前我行授信对于金融租赁公司授信普遍采用信用方式，融资性租赁公司部分采用保证方式。

5、而目前同业已经逐步开展了包括应收租赁款质押融资、保理等多种形式的风险相对偏小的授信业务合作，且通过提供租赁物抵押或者应收租赁款质押等风险缓释手段。1•客户选择：融资性租赁客户应优先选择银行系融资性租赁公司开展业务合作，审慎开展与厂商系融资性租赁公司合作；银行系融资性租赁公司具有股东实力强、资金获取能力强、风险控制水平高、与股东共享资源等特点，而厂商系融资性租赁公司受行业波动、客户群选择集中、股东经营情况等因素影响较大，抗风险能力较差。2•重点关注融资性租赁公司的财务指标：资本充足率（反映融资性租赁公司流动性情况x未来一年内到期的应收

6、租赁款与短期借款占比（反映经营性现金流入覆盖流动性负债的能力）,呆滞租赁比例（反映应收租赁账款质量情况）；除此之外，还需关注融资性租赁公司应收租赁款期限结构、行业结构、业务结构（直接融资租赁、经营性租赁、售后回租）以及主要租赁资产价值波动情况等。3•加强对融资性租赁公司客户（承租人）以及租赁物供货商的资信实力情况分析，如在造船、工程机械价格大幅下降背景下，从事船舶、工程机械租赁的融资性租赁公司有无发生大规模承租人违约风险，而对从事飞机、精密机械等经营性租赁的融资性租赁客户，其租赁物供应商的履约能力如何等。4•关注融资性租赁公司的应收

7、租赁款回收情况监控，合作中可要求融资性租赁公司开立部分应收租赁款回款专户，监控其回款情况,或要求融资性租赁公司定期提供其应收租赁款账户回款信息，分析其经营情况是否正常。五、下一步研究重点同业小组将在前期数据采集和调研的基础上，通过向分行下发调研表格（见附件一x选取1-2家融资性租赁公司实地调研等形式进一步开展研究，选取部分研究课题深入研究，也希望领导能够在研究方向和内容上给予指导和帮助。特此汇报