理财案例-小资女

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1、案例：小资女渴望完美完婚之后仍旧过着小资生活小W,26岁,是在北京打工，是一个外企公司的主管。她每个月有过万的收入，十四个月的工资。她用她的辛苦亨受着生活。她自己说，自己是个名副其实的小资，并且很认真的给我讲了她对小资的看法：小资是一种状态，起码要有一定的经济基础,没有足够的钱是小资不起來的。再者，要会享受人生。她现在还是单身，和男朋友住在一起，家里的钱都是她来打理。房子每月的租金是1700元。她每个月扣除保险税之后，工资卡上的数目是10000零一点。每个月水电煤气费差不多是100,手机费差不多是100,用在服装化妆品上的差不多是1500,健身每个月花销

2、100,每月去超市买一些吃的和日常用品每个月1200左右，每月一般都要和同学同事朋友聚聚，一个月下来去吃饭、泡吧其他玩的费用差不多是1500左右。六年前买过一个商业保险，保费都是爸爸妈妈给交的。所以她自己不太了解。有八万市值的基金。不炒股。男朋友的花费没有仔细统计过，男朋友每个月能攒下8000左右，两个人打算明年初买个房子，两个人目前只能支付30万的首付，听说北京房价明年会回落一些，房子平米数锁定在90左右。希望专家能给分析一下北京的房价趋势，是继续租房合算，还是买房合算？小W倾向于买房，总觉得房子是成家的必备因素。暂时没有购车计划。双方的父母不用供养，

3、不过每年每个人都会给父母两万。小W和男朋友明年完婚，因为结婚花费，还有明年开始的贷款开销，小W有些担心,很怕如果自己成立了家庭之后经济负担，自己就过不上现在随意的小资生活了。她非常希望专家能帮她理理财！方案：完美婚礼之后，我们继续小资前G80后的新生代，他们追求时尚，崇尚自由，享受生活。小资生活成为80后追捧的生活态度。同时他们敢于拼搏，敢于为这种态度努力打拼属于他们的人生，他们积极地工作为人生争取更多的精彩！他们痛着，并享受着。今天我们的主人公小W,就是这样一个用她的辛苦享受着生活的女孩，我希望我的建议可以帮助她继续她目前的人生状态。第一部分声明：1、

4、本人将本着诚信、尽职、勤勉、尊重、保密的态度为客户进行理财规划。本人从客户的利益出发，为客户做出合理、谨慎的判断，提供全方位的财富管理。3、坚决维护理财师的职业道德准则和执业操作准则，维护国际金融理财师的信誉。4、本人的理财规划完全根据客户提供的个人信息进行操作，如客户有所保留，不影响木理财规划的完整性。5、本人给出的理财规划是基于目前宏观经济环境、法律环境、稅收制度等做出的，如以上环境发生变化，会影响到本理财规划的有效性。6、本报告仅供客户个人参考，协助客户明确个人的财务需求及理财目标，以及对理财事务做出合理的决策第二部分客户情况及理财冃标描述：小W个

5、人情况：26岁，居住地北京，外企公司的主管，税后收入lOOOOo单身，同男朋友同住。小W生活开支情况：房子每月的租金是1700元；每月水电煤气费100；手机费100；服装化妆品1500；健身每个月100；每月饮食开销1200；每月娱乐1500。男友每月税后收入在减去花费后节余8000左右。家庭资产情况：六年前父母为妻购买过保险，具体不详。有八万市值的基金。不炒股。理财目标：1、明年初买房，已有30万首付，房子平米数锁定在90左右。就北京的房价趋势，不知道是继续租房合算，还是买房合算？小W倾向于买房。2、明年完婚，准备婚嫁金。3、继续享受现在的小资生活。第

6、三部分家庭财务分析：小W每月收支状况每月收入每月支岀小W收入10000房租1700基本生活开销1400衣、食、行、娱乐3100合计10000合计6200每月结余（收入■支出）3800年度性收支状况收入支出年终奖金20000赡养费20000股利、股息不能确定合计20000合计20000每年结余（收入■支出）0万小W个人支出结构图:各类支出占比基本开销14%房租17%小资成本31%合计100%财务诊断：1、2、3、从家庭资产结构来看：家庭的投资资产单一，风险集中，没有合理分散;家庭缺少流动资金的配置，缺乏防御能力。从家庭现金流量来看：小W个人的储蓄率为38%

7、,比例适屮。家庭的储蓄率为65.6%,比较高；收入完全来自工资薪金，财务自由度很低。支出结构上：小W的小资成本为31%；房租的成本在17%属于合理。第四部分客户的风险属性评定风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分26总分50分,25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上49者0分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代10置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅2投资经验10年以上6〜10年2〜5年1年以内无4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空

8、白8总分81风险成态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍