银行“供给侧”改革在变革中突围

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1、过去一年，银行业利润增长进一步放缓。2016年，随着各项挑战的加深，银行的F1子也显得并不好过。在银行业新旧增长动力青黄不接之际，供给侧改革登上了舞台。1月11日，银监会召开全国银行业监督管理工作会议，研究部署2016年重点任务，将服务实体经济供给侧结构性改革作为改善银行服务的重要内容。去年年底，屮央经济工作会议强调要着力推进供给侧结构性改革。2016年伊始，“供给侧结构性改革”成为经济领域中最受关注的词汇。“供给侧”改革的捉出，意味着我国宏观调控思路的转变，将从偏重“三驾马车”的需求管理向供给和需求双重管理的转变——也即在保证有效需求的情况厂增加社会的供给能力，促进经

2、济持续健康的发展。毋庸置疑，随着宏观调控思路的调整，必将对参与经济的各主体产生不同程度的影响，商业银行也不例外。作为我国经济核心的银行业，是典型的顺周期行业，伴随着我国经济结构的调整和卜•行，银行业增长也陷入泥潭。因此，银行业如何形成新供给，新动力,发挥其对经济的引领作用，既是银行业本身突围的需要，也成为我国经济结构性改革进程中的关键一环。这种背景下，银行业如何应对和发挥供给侧的作用也受到关注。供给结构与融资需求不匹配供给侧结构性改革从本质上说是要发挥市场在资源配置中的作用，在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，提高经济增长的质量与效益。在促进资源有效配置方

3、面，我国银行业发挥着重要的作用，不过，处于经济增速下降、工业品价格下降、实体企业盈利下降、财政收入增幅下降、经济风险发生概率上升的转型期，金融供给的问题却日益凸显。“其中最明显的止是供给规模与经济发展不匹配。更为重耍的是，供给结构与融资需求不匹配。”北京银联信银行业观察家钟加勇接受《中国产经新闻》记者采访吋指出。总体上，银行业偏爱“速度”、“规模”情结。数据显示,2015年11月末，本外币贷款余额98.73万亿元，同比增长13.9%。月末人民币贷款余额93.36万亿元,同比增长14.9%,增速比上月低0.5个百分点，比2014年同期高1.5个百分点。其中人民币贷款增加7

4、089亿元，同比少增2347亿元。分部门看，住户部门贷款增加3844亿元，其屮，短期贷款增加567亿元，中长期贷款增加3278亿元；非金融企业及机关I才I体贷款增加5011亿元,其屮，短期贷款增加1952亿元，中长期贷款增加1317亿元，票据融资增加1426亿元；非银行业金融机构贷款减少1671亿元。月末外币贷款余额8407亿美元,同比下降4.9%,当月外币贷款减少262亿美元。“这个数据显示国有大行与中小银行各自所承担的使命不同，所侧重支持的结构也冇所不同。”钟加勇表示，国有大行的贷款一般与之对接的是国有大型企业，如果其短期贷款减少，这说明国有企业活力不够，经营压力加

5、大。而中小银行与之相对接的一般为地方政府投资项目或小微企业或居民按揭贷款等,它所支持的侧重点广泛而琐碎。一直以来，银行资金供给结构不合理颇为市场诟病。统计显示，我国大屮型企业数量占比仅1%,但占有金融资源的达65%。据央行测算，中国银行业对规模或限额以下企业的贷款覆盖率不及5%,不仅明显低于发达国家54%的水平，而且低于规模以上企业覆盖率约25个百分点。“银行的信贷结构也显示出我国的经济结构。以大型化、集中化为表现特征的银行资源供给结构与小型化、分散化的民营经济出现了严重的不相匹配。”钟加勇强调，无论国有大行还是中小银行都没有真正从市场的脉络进行信贷资源的配置，这样肯定

6、会阻碍经济质量和效益的发挥。事实上，按照国际货币基金组织提出的“金融过度论”，过度发展的金融业将挤占其他更具生产力行业的资源，导致经济整体生产力增长放缓，阻碍经济增长。对此，有分析人士也指出，过度发展的金融体系会鼓励金融机构向更多的经济主体提供融资，其中就包扌舌众多偿债能力有限的主体，造成经济主体过度负债，进而导致资源的错误配置。“这也许就是提出经济结构要供给侧改革的原因。”钟加勇指出，供给侧结构性改革对银行来说也意味着调整，传统经营理念、信贷资产结构等都需要调整。挑战与机遇新形势下银行业的发展难言乐观，而推进供给侧结构性改革则是人势所趋。虽挑战前所未有，但机遇也无所不

7、在。分析人士指出，经济下行加之“供给侧”改革的深入，银行不良率上升将毫事实上，从2013年下半年以来，银行业不良指标一直保持上升的势头。据银监会2015年前三季度公开信息，我国上市银行不良贷款余额和不良贷款率仍延续“双升”局而。数据显示，截至2015年9月末，不良贷款余额较2015年初新增2396.44亿元，不良贷款率1.59%o这样的势头颇受市场关注。屮国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，银行不良率确实一直处在上升阶段，原因有很多方面，最主要还是因为当前宏观经济面的下行和产业结构的转型。一方面，随着钢铁、煤炭等产能过剩行业盈利进一步恶