国际金融服务贸易

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1、第五章国际金融服务贸易1本章学习目标掌握金融服务贸易的概念、分类和特征，理解金融服务贸易的发展趋势理解全球金融服务贸易谈判的过程和取得的成果了解银行服务、保险服务和证券服务的相关内容掌握中国银行服务、保险服务和证券服务的开放承诺25.1国际金融服务贸易的概述5.1.1国际金融服务贸易概念、分类国际金融服务贸易的概念由一参与方（指参加贸易谈判的国家和地区）的服务提供者向另一方提供的如何形式的金融服务。金融服务的分类乌拉圭回合服务贸易谈判小组以部门为中心的分类方法中，金融服务主要指银行和保险业及其相关的金融服务活动，包括两大类

2、业务：银行及其相关业务；保险业务。35.1.2.国际金融服务贸易的特征和发展趋势1、发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位2、金融服务的国际化主要通过跨国直接投资实现3、国际金融服务贸易的自由化——发达国家积极推动逐步取消国际金融服务贸易壁垒的过程4、国际金融服务贸易保护主义盛行——发达国家与发展中国家都实行不同程度保护4金融业跨国直接投资的理论依据国际生产折衷理论：一国企业能跨国投资经营的关键，在于所有权优势(Ownership Advantages)、内部化优势(Internalization Advantages)和区位

3、优势(Location Advantages)三种优势的综合作用。跨国金融机构的三大优势？5所有权优势与不完全的市场相联系，包括商标或品牌优势、技术优势、企业组织优势、管理与创新优势等产权或无形资产优势，货币资金、对国际市场信息来源及处理规模优势，提供灵活、方便、多样化的服务特征、差异性的服务质量与服务范围优势，技术性人才等人力资本优势。内部化优势由金融业套汇、分保、投资组合、证券、债券上市的复杂性、随机性和风险性而产生。区位优势以东道国GDP、金融发达水平（以银行信贷占GDP的比重来反映）、经济发展水平（以人均GDP来度量）

4、等经济指标以及有无国际金融中心来反映金融机构对外直接投资的区位优势。6金融业跨国公司对外直接投资的效应1、货币金融效应跨国公司对外直接投资通过货币资金的投入，可带来生产、管理技术的转移与扩散、创造就业、转移配置资源、促进贸易增长和产业结构调整等经济效应，给东道国带来经济增长与发展2、市场结构效应从静态来看，有利于打破东道国的市场垄断结构，产生正效应；在长期情况下，外资金融机构形成一种新的垄断或寡头垄断者，产生一种负效应。从动态来看，国内金融机构作出积极反映，政府也会对国内金融机构提供有利的政策导向，最终变为垄断竞争的市场结构7

5、3、人力资本形成效应无论投资以独资、合资或设立分支机构的方式进入，大型跨国金融机构都为当地人力资本的形成提供了条件；遏制了发展中国家长期以来的智力外流。但另一方面，本地中高级人才从本国金融机构向外资金融机构转移。4、经济一体化效应电子信息技术在金融业中普及应用，世界各地的金融市场相互联接，金融服务出现了根本性变化。金融服务在统一规则下执行，这种制度的规范统一从更高层次上促进了金融全球化的发展。但另一方面，一旦出现经济危机则会带来外部的负效应。85、东道国经济自主权与安全效应引进的外国跨国公司越多，东道国的主权和自主权就受到越多

6、的限制，这是一个纯粹的负效应。金融业跨国投资产生的效应很复杂，有正有负95.1.3关于金融服务贸易谈判1、各国在金融服务贸易问题上的制度差异2、金融服务贸易谈判最终取得的成果《金融服务贸易协议》（FSA）第五议定书的主要内容——涉及市场准入、国民待遇两个特定承诺的议定。105.2国际金融服务贸易与全球经济金融一体化5.2.1国际银行服务贸易概述银行服务贸易的概念银行服务贸易的形式11银行服务贸易的特征（1）银行服务的国际化（2）银行服务的多样化（3）网上银行发展迅速银行服务贸易网络银行服务的监管12全球性银行评定银行的成功和地

7、位取决以下8个因素：全球性的工作网络、在特定领域占有领导地位、成功的集体策略、一整套的金融服务、在欧洲的地位强大且具扩张性、高层管理朝气勃发又精明老到、丰富的金融资源、在亚洲的地位强大且具扩张性。13新加坡银行业的开放1999年，开展了为期5年的银行业开放计划。在美国同新加坡签署自由贸易协定后，又有许多限制被取消，如发放新执照给全面银行及批发银行。本地银行，蓄势待发本地银行在许多业务方面拥有超过50%的市场率。外资银行的进入，对新加坡银行业的产品开发及服务水平的提高起到了积极的推动作用，本地银行也开始对外扩张，向全球性银行发展

8、。外资银行，谋略各异进入新加坡的外资银行，多数以推出新产品和新服务，以及吸引世界各地的投资者等策略，来争取信用卡市场、私人银行和投资银行的业务。14花旗银行获得全面银行的执照后，积极推出一系列在本地从未见过的产品及服务，并开设了两种不同的分行来服务两个不同的客户群——贵宾及大