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时间：2019-09-03
《北京瀚纳德银行理财客户经理-金融策划基础5ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、金融理财规划基础（5）北京瀚纳德010-51297372为什么要做预算一个预知何时和多少现金使用的工具。可以及时发现将来的现金流问题。合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。做预算需要关注的问题可支配及不可支配支出现金收支负债资金筹集方法储蓄策划应急储备流动能力与变现能力流动现金替代可支配/不可支配支出可支配不可支配固定的分期支出时段性强家庭经常性开支可以分段作预算非固定的一次性支出随机性强住院流出预备资金,以备之需现金管理包括:预算,保持财务记录,使现金存款帐户利息收入最大化,定期准备个人财务报表:净值和现金流最简单的理财建议:
2、开销不要大于收入,听起来简单,很多人没有好收支记录系统,追踪自己的消费和收入,最终花的比挣的多.金融规划师应该建议:制定预算,结合实际情况,收支状况,严格按照预算进行消费.关键是有效的收支记录系统制定容易,执行难商业用软件:微软MS-MONEY自制:EXCEL要结合个人实际情况和生活习惯,同时要保证一致性.紧急备用金的管理备用金可以提供财务安全和用于投资机会专家一般建议相当于3-6个月的生活开支.备用金的额度也根据以下因素来制定年龄健康状况工作稳定与否保险额度和范围家庭其他成员的收入来源以下人员的紧急备用金尤其重要自雇人员健康状况不
3、稳定被抚养人有可能需要大笔现金(治病,上大学)备用金的存储,保证利息最大化课堂讨论讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。自己制定一个家庭净资产/资产负债表。理财规划的目的获得自由与快乐！
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