普通纪念币网上预约发行系统设计及监管存在法律风险-补充

《普通纪念币网上预约发行系统设计及监管存在法律风险-补充》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、普通纪念币网上预约发行系统设计及监管存在法律风险摘要：普通纪念币作为国家发行的法定货币之一，具有较高的增值保值和收藏价值，我国每年都会定期发行具有特定纪念主题的普通纪念币，社会公众对普通纪念币发行具有较高的期待，商业银行代理普通纪念币兑换工作因此受到社会的广泛关注。本文从纪念币网上预约系统作为切入点，分析纪念币预约系统存在的漏洞，并借此提出相关修缮建议。一、纪念币预约系统上线背景近年来，中国现代金银纪念币的收藏形势越来越被人们看好，作为一种极具投资价值的钱币收藏品，纪念币为许多投资者所青睐。生肖文化是我国特有的文化之一，以生肖为主题的收藏品也是我国收藏市场的一大亮点

2、。每到岁末年初，生肖藏品都会迎来一轮发行高潮，同时也会迎来一波上涨行情。畫款投资理财吝户服务安全中心善融商城里-Ie帐户・

3、直加新帐户

4、网氐业务预的▼

5、呷丙张单

6、个性化设羞「-我的预约CMRNfttWItn■•Mheirnn・口Q0魁缶需E0iMewxt«4・«•««.—aew.«aaw«M»—ma«mwi».wo.

7、通过过具有发行权的商业银行网上预约系统上进行登录预约。具体方式是凭借身份证信息及手机号码验证码即可在网上进行预约，兑换时持身份证原件或兑换码均可以在预约银行进行领取。假设甲某帮朋友乙某、丙某进行网上预约，三人在预约时，均可使用甲某的手机号码作为预留手机号码，并且可正常接收短信验证码。（二）兑换方式存在信息泄漏风险。兑换时持身份证原件或兑换码均可在预约银行进行领取，仅凭借兑换码领取会导致身份信息被他人冒用。通过纪念币预约和领取方式发现,该流程存在客户身份信息被盗用冒充领取纪念币的风险。客户在网上预约纪念币时发现自己的身份信息已经预约，但客户从未成功预约或找亲戚朋友代为

8、预约；该情况极有可能是客户的身份信息被泄露，盗用客户身份信息的人,只要可以准确无误地填写客户的身份证号码及姓名，然后使用盗用者本人的手机号码，就可成功进行预约，预约成功后,只需凭借短信兑换码就可成功领取到纪念币。该情况根据《中华人民共和国居民身份证法》第13.16和17条分别对居民居民身份证信息保密和使用方面做出明确规定，以上冒用他人身份信息领取纪念币的方式已经触犯了该法律。如果系统漏洞和兑换方式不做修补变更，长此以往会引发民愤，同时对金融稳定也构成威胁。三）身份认证重复存在公平隐患。部分机构预约登记身份实名认证存在重复，影响纪念币发行工作的公平性。登陆中国农业银行

9、纪念币预售首页发现，预约的证件类型有：身份证、护照、军官证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、户口登记簿、临时身份证；也就是说持有身份证和护照的人可能会具有双重预约资格；而根据《中华人民共和国护照法》第二条规定：资格护照仅限于公民出入国境和在国外证明国籍和身份使用，并不能用于境内身份证明，在我国境内证明身份的有居民身份证、临时身份证明、居民户口登记簿、外国护照等多种证件，原则上不应该包括中国护照。预约兑换实名认证身份重复性问题，可能会使某特殊群体获得更多的预约兑换权限，这与社会公平兑换、机会均等兑换的原则不符，影响纪念币发行工作的公平公开属性，对纪念币

10、发现带来社会舆论压力。三、整改建议（一）规范纪念币兑换方式，杜绝身份信息冒用。根据兑换中出现的身份信息被冒用问题，应当将兑换时持身份证原件或兑换码均可以在预约银行进行兑换规范为兑换时持身份证原件及兑换码均可以在预约银行进行领取；如此一来盗用者凭借他人的身份信息即使能够成功预约但在领取时受条件限制也不能够领取，这样就大大降低了身份信息被盗用的风险，更好地维护预约兑换的公平性。Ill（二）完善普通纪念币发现管理和监督，提高纪念币预约兑换的公平性。根据《中华人民共和国中国人民银行法》授权，人民银行负责发行人民币和管理人民币的流通，纪念币作为人民币的一种，也应当接受人民银行

11、统一监督管理。建议金融监管部门在授权商业银行代理纪念币兑换工作时，应当在授权委托书中进一步明确商业银行实名认证纪念币、纪念钞兑换人身份范围，要求代理兑换商业银行要严格执行发行公告要求，并对符合法律、法规规定持有有效身份证件的范围进行列举式概括，确保社会上大多数群体具有兑换资格。（三）完善实名认证规范标准，建立统一的身份认证识别制度。目前，关于实名认证的法律依据较少，现行有效的法律依据主要是《个人存款账户实名制规定》，建议相关立法部门应当对涉及实名认证的法律、法规和规章进行全面梳理；同时建立全国统一的身份识别制度，逐渐消除多种身份识别并存重复认证的情况，严格区分身