供应链金融信息系统构建

《供应链金融信息系统构建》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、面向商业银行的供应链金融信息系统构建林侠，王红双，张欣蕾（北京化工大学北方学院，河北廊坊065201）［摘要］近几年来，供应链金融作为商业银行的一项业务创新日益受到市场的关注。为满足顾客要求，商业银行推出了许多新的金融产品，新的金融产品功能的实现，离不开供应链金融信息系统的支持。本文从系统设计要求、系统整体架构、系统管理功能和系统业务管理功能等几个方面对面向商业银行的供应链金融信息系统设计做了说明和介绍。［关键词］商业银行；供应链金融；信息系统；构建doi:10.3969/j.issn.1673

2、-0194.2012.09.040［中图分类号］F830.33;TP315［文献标识码］A［文章编号］1673-0194（2012）09-0057-031前言要求而为其提供专门的特色服务，这些都对供应链金融信息系统近年来，供应链金融作为一项金融创新业务在我国得到迅配置及参数设置的灵活性提出了更高的要求。猛发展，已成为商业银行和物流供应链节点企业拓展业务空间、2．4满足参与方众多、业务流转复杂的要求增强竞争力的一个重要领域。作为供应链金融的供给主体———供应链金融的主体参与方主要包括商业银行、核心

3、企业、第商业银行，为了提高资金的利用效率，满足客户多样化需求，在三方物流监管公司、电子商务平台、保险公司等。对外，商业银行已有的“订单、预付款、货押、应收账款”等供应链金融标准业务不仅是资金供应方，而且需要通过电子银行渠道与多方进行对模式的基础上推出了许多新的金融产品，如针对贸易时点变化接；对内，银行内部如业务、风控、会计、法律等多个部门需要协同产生的订单转应收、预付款转货押、预付款转应收等。新的金融工作完成包括贷款、汇票、信用证、保函在内的多种类型的融资任产品功能的实现，离不开供应链金融信息系

4、统的支持。笔者就面务。这就要求供应链金融信息系统一方面能实现与各类渠道系向商业银行的供应链金融信息系统的构建提出了自己的思路。统（网上银行、银企直联、B2B平台等）进行无缝衔接的功能；另一2系统设计要求方面能顺利完成与行业信贷系统、核心账务系统、客户关系管理2．1满足供应链金融业务操作风险控制要求系统、国际业务系统、票据业务系统、数据仓库等系统成功对接的供应链金融业务的风险主要包括信用风险和操作风险。信任务。用风险是指因供应链主体参与方不能履行或不能全部履行契约3系统整体应用架构责任而造成的风险

5、。操作风险是指由于商业银行对贷前、贷中和系统整体架构设计以提高银行业务操作效率和风险管理水贷后的契约设计不完善，或由于供应链金融业务操作过程中人平为目标，以平台化为理念，并采用模块化结构，一方面满足现有为原因造成信息传递错误而引发的风险。业务的需要，同时提供良好的扩展性和灵活性以有效适应业务的信息系统的设计重点在于对操作风险的控制。持续创新发展。当然，操作风险的防范可以通过增加操作成本来实现，但会整体应用架构如图1所示。影响业务的收益性，而有些控制操作风险的方法根本无法通过平台实现了供应链金融业

6、务的台账处理、业务操作、额度控人工操作来实现。所以，设计具有控制供应链金融业务操作风险管、账务处理、统计分析电子化和自动化，以融合供应链贸易特征功能的信息系统成为必然的趋势。的专业化风险管理体系有效地控制业务风险。2．2满足供应链节点企业多样化、定制化服务要求4系统管理功能概述目前，商业银行为了满足供应链节点企业的多样化、定制化4．1机构管理服务要求，越来越多地关注于供应链金融产品未来的组合和延用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。系统结构设置伸，但是这些金融产品的组合方式和延伸程度是商业银行

7、无法包括总行、管理行、经办行三大类，各类机构为逻辑意义上的供应预计的；除此之外，供应链核心企业为了提高竞争力，对于商业链金融业务的受理、处理单位，并通过该机构业务的处理并完成银行服务的响应速度与贴切程度要求也越来越高，这就要求供相关后台业务联动。应链金融信息系统必须能够有效支持各类供应链金融产品的创4．2用户管理新和业务流程的再造。根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用2．3满足不同产业链风险控制点差异化要求户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、目前，商业银行为

8、了拓展业务空间，其供应链金融产品的服稳定运行。系统的用户按机构的设置分为系统管理员、总行业务务对象已不拘于某一条产业链，导致银行可能会面对业务操作综合管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人流程相同但风险控制点不尽相同的现象；此外，核心企业由于在员、经办行业务管理人员几类。供应链金融业务中处于强势地位，银行不得不为满足其个性化4．3权限管理系统的权限管理分为机构权限和用户权限两大类。机构权限大于用户权限，即某机构需要先设置机构权限，再根据本级机主要构的权限范围设置用户权限。权限的分