寿险基础知识-学员手册

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1、寿险基础知识寿险基础知识是你在大金融时代迈进专业领域的第一步寿险基础知识是你在寿险行业中驾驭寿险产品的第一步带着问题来听课：1、保险合同的主体和客体？2、产品五要素是什么？3、常用条款是什么？—、保险合同的主体和客体随着人们对保险的需求不断细化，人身保险的分类也越来越细。人身保险和财产保险一起形成了保险产品体系。按照保障对象的不同，人身保险可以分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。1、保险合同的定义2、保险合同的要素是保险合同的主体和客体[Tips]保险合同要素分为主体和客体两部分，保险合同主体是保险合同的参加者，是在保险合同屮享有权利并承担义务的人。保险合

2、同客体指保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。【案例】32岁的李女士用6740元为其35岁的丈夫张先生购买了一份保额10万元的新华保险产品，指定儿子乐乐为受益人。谁是投保人?谁是保险人?谁是被保险人?谁是受益人?[Tips]1、投保人就是支付保险费的人，投保人应具有以下条件：（1）具有相应的权利能力和行为能力；（2）投保人对保险标的具有保险利益；（3）投保人履行交付保险费的义务。2、保险人是承担保险责任的法人企业，指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。保险人不是自然人，而是保险公司。3、被保险人是享受保障的人，

3、受保险合同保障、享有保险金请求权。那么被保险人有什么样的资格限制呢？笫一，在人身保险合同屮自然人才可作为被保险人；第二，在以死亡为给付条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的子女投保时除外，只是最高保险金额通常有限定。4、受益人是有权领取保险金的人，受益人的资格并无特别限制，受益人的受益权是通过指定产生的，若投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。未指定受益人的情况该如何处理？如果投保人没有指定受益人，按照法定处理。在受益人未确定的情况下，被保险人的法定继承人就视同受益人，保险金应视为死者的遗产，由保险人向被保险人的法定继

4、承人履行给付保险金的义务。二、产品五要素产品五要素：投保条件、保险责任、保险金额、保险费、保险期间1、投保条件2、保险责任3、保险金额4、保险费5、保险期间三、常用条款1、不可抗辩条款2、宽限期条款3、复效条款4、自杀条款5、保单贷款条款[Tips]1、不可抗辩条款：指自人寿保险合同订立吋起，超过法定吋限(通常规定为2年)后,保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务(如误告、漏报、隐瞒某些事实)为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。2、年龄误告条款：(1)真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告规范。《中华人民共和国保险法》第三十二条第一条

5、规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约立退还保险单的现金价值。”(2)真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告规范。《中华人民共和国保险法》第三十二条第二、三条规定：“投保人中报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。”3、宽限期条款：《屮华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告Z日超过三十日

6、未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者rh保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”4、复效条款：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢攵。但是，自保险合同效力中止Z日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。5、自杀条款：《中华人民共和国保险法》第四十四条第一款规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责

7、任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”该条第二款规定：“保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”6、不丧失价值条款：该条款的旨意在于，寿险保单的现金价值不因合同效力的变化而丧失。现金价值虽然由保险人占有，但仍为投保人、被保险人的资产。保险合同解除吋，保险人应当向投保人退还保单现金价值。即使投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务而致使保险合同解除，保单的现金价值也不会丧失。投保人有权选择有利于自己的方式来处理保单现金价值。7、保单贷款条款：合同满一定期限后，投保人可以保单作为质押，向保险人申请贷款,这就有

8、效地缓解了投保人的经济压