互金行业法规政策

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1、2014年9月28在“2014互联网金融创新与发展论坛”，银监会创新监管部主任王岩岫首次提出P2P行业监管的“十原则”2015年7月18日，屮国人民银行联合I•部委正式发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》2015年7月31日，屮国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》2015年8月10F1,最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》2015年11刀28日，由中国互联网金融研究院主办的第二届中国互联网金融发展高峰论坛上，中国人民银行调查统计司司长盛松成透露，已将互联网金融统计制度纳入央行明年将执行的银行

2、业金融机构统计制度中。2015年12月28F1，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息屮介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。1.明确网络借贷信息中介的“金融信息中介”性质第二条：网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主耍渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。解读：这一条总则非常明确的规定了网络借贷信息屮介机构的概念和性质,明确

3、了企业的性质为“金融信息中介企业”。事实上，在此后的诸多条例中，不断的重复着“中介企业”这一概念，这一概念在第三条也有详细提及。2.网络借贷信息中介机构不承担借贷违约风险，打破刚性兑付第三条：网络借贷信息屮介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务,不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。解读：可以非常

4、清晰的看到，网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，而纯粹的被定位为“信息小介”。所谓增信服务，指的是增加信用评级，具体的方式有平台担保、担保公司担保、合作机构担保等，从广泛的意义上来说，就是指引入优质企业或担保公司进行担保，或者口行承诺保木保息。可以从下文看出，《暂行办法》非常明确的要求打破刚性兑付，指出网络借贷信息中介机构不承担借贷违约风险，而是承担信息披霜的原则。可以这么说,打破刚性兑付，对目丽的市场化利率高企有非常良好的作用。1.明确各方监管主体责任第四条：国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理

5、制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息屮介机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。国家互联网信息管理办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。解读：从上文中可以看出，国务院、地方金融监管部门、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息管理办公室各司其职，对网络借贷信息中介机构进行全方位的监督管理，整个监管部门的构架非常清晰，责任明确。未來，将对网络借贷信息中介机构产生最为明确和直接的监管责任的，无疑是

6、地方金融监管部门。而地方金融监管部门指的是各省（区、市）人民政府承担地方金融监管职责的部门。2.网络借贷行业自律组织的作用非常重要第四条：地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导木辖区网络借贷行业口律组织。解读：值得注意的是，在总则第四条明确捉及了网络行业借贷自律组织。从下文中可以看出，网络行业借贷口律组织将发挥非常重要的作用。首先，在第五章第三十一条中，明确指出省级网络借贷行业自律组织可以耍求网络借贷信息中介机构披露信息，内容包括但不限于机构治理结构、董事、监事、高级管理人员及管理团队情况、经会计师事务

7、所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等。其次，网络借贷信息屮介机构应当聘请会计师事务所定期对重点环节实施审计，并向工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织等披露审计和测评认证结果。5•备案制实施，但不构成对机构资信状况的认可第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构，不包含其分支机构，应当在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。地方金融监管部门应当为网络借贷信息中介机构办理备案登记。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。解读：

8、从上文中可以看出，网络借贷信息中介机构采取的是备案制，而非核准制或