中国平安万能保险产品知识详解

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1、万能险基础知识客户需要什么样的保险？能提供终身保障能在需要时调整保额能有稳定收益可以清晰了解到保费的运作提供灵活的缴费方式在需要时能够自由支取万能寿险的定义一种提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品BuyTerm&InvestRest万能寿险的起源与发展1979年诞生于美国迄今美国市场上最重要的寿险产品之一《美国市场万能寿险销售占比》数据来源：LIMRA教材投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变资产变化透明公开保额自选灵活可变万能险万能险——一张保单满足人生不同阶段的各种需求保单价值保障成本部分领取保证利息保单利息1.75%持交奖励2

2、%期交保费保障初始费用追加保费初始费用保费流程图:保障期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取追加保费1.75%2%初始费用1、期交保费与初始费用期交保费：6000元起售，增加以500元的整数倍交费方式：年交交费期间：终身——交费标准、方式期交保费传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费——保费结构保单价值期交保费期交保费的分配（6000元部分）归属的保单年度单独帐户第一个保单年度50%50%初始费用第二个保单年度75%25%第三个保单年度85%15%第四、五个保单年度90%10%第六至以后保单年度95%5%初

3、始费用——第一至第三保单年度95%5%第四、第五保单年度95%5%第六至第十保单年度95%5%第十一以后保单年度95%5%归属的保单年度单独帐户初始费用额外保险费的分配（6000元以上部分）案例刘先生投保时选择期交保险费为8000元，并且每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度分配的初始费用分别是多少？6000元部分+第一年：6000×50％+第二年：6000×25％+第三年：6000×15％+6000元以上部分2000×5％=31002000×5％=16002000×5％=1000追加保费保障期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领

4、取1.75%2%初始费用2、保单价值、保证利息、保单利息单独帐户保单价值（现金价值）保单利息保证利息保障期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取追加保费1.75%2%初始费用3、持续交费特别奖励保单年度持续交费特别奖励=当期应交期交保费2%１　２　３　４　５　６　７　８　９10分配入单独账户保费条件前三年必须持续交费••••••持续交费特别奖励••••••计入保单价值张艳的案例期交保险费选择为每年6000元。前10个保单年度按期支付期交保险费，则：保单年度期交保费持续交费特别奖励初始费用比例初始费用单独帐户150％30003000

5、225％15004500315％9005100410％5005500120510％50055001206～105％3005700每年120保障期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取追加保费1.75%2%初始费用4、保障成本危险保额1000收取方式：每月直接从保单价值中扣除收取时间：每月结算日（结算利息之后）收取数额：每千元危险保额年保障成本扣除天数365天保障成本的收取当时的基本保险金额<当时的保单价值×105%时：危险保额2=当时的保单价值×5%时间金额保额危险保额2保单价值保单价值105%当时的基本保险金额≥当时的保单价

6、值×105%时：危险保额1=当时的基本保险金额-当时的保单价值危险保额1危险保额的确定“保单年度初年龄”是确定每千元危险保额年保障成本的关键因素。保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。一旦确定了保单年度初年龄，整个保单年度均按该年龄进行扣费，而不考虑被保险人实际年龄。示例：王先生1978年6月5日出生，2004年5月5日投保，则实际年龄和保单年度初年龄分别为：2004.5.056.052005.5.056.052006.5.052526实际年龄保单年度初年龄25262627每千元危险保额年保障成本的确定在合同生效后的第一个结算日：保险公司按照合

7、同生效日至该结算日前一日的实际天数以及该结算日至下月结算日前一日的实际天数收取相应的保障成本；保单生效日下月结算日实际天数实际天数扣除结算日5.015.055.316.016.307.01扣除保障成本天数的确定保障成本计算案例王先生：25周岁，2004年5月5日投保，年交6000元基本保额12万；保单价值2000元2004年6月1日结算危险保额：12万—0.2万=11.8万每千元危险保额年保障成本：0.94（查表）扣除天数：27天+30天=57天计算：118000/1000*0.94/365*57=14.39元保障期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持

8、交奖励保障成本部分领取追加保费1.75%2%初始费用5、部分领取部