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时间:2019-08-23
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1、毕业生理财计划 计划一:毕业生理财计划 背景资料 matthew,青岛人,刚刚在杭州读完本科,留杭工作,从业房地产,因刚开始工作,仅有3000元积蓄,存定期。年薪4万元,包括公积金,其他稍有补贴,每月500元左右,相关福利(三金)健全,每月实发2500元左右,剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人,大学同学,年薪2万元,短期内无结婚打算。父母身体健康,收入中等稍微偏上。 我目前的经济与女朋友基本独立,当然平时吃饭,看电影等除外。我办了广发银行真我卡,对其他投资工具不是
2、很熟悉,只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况,职业规划中,应该沿着房地产销售的道路前行,不排除三四年后转入后台。理财需求想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。 理财组合建议 (1)日常生活开支。年安排万元。 (2)旅游消费。年安排5000元。 (3)房租开支。年安排7200元。 (4)意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。 (5)定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款,并每年追加万元。 理财组合比例 (1)日常生活开支万元。占家庭总收入的45%。 (2)旅游消费
3、5000元。占家庭总收入的%。 (3)房租开支7200元。占家庭总收入的18%。 (4)意外保障560元。占家庭总收入的%。 (5)定期存款和人民币理财产品投资3000元,并每年追加万元。占家庭总收入的41%。 理财建议分析 matthew大学毕业刚参加工作,正处于人生中积累知本和资本的初始阶段,或者说是打基础的阶段。在这一阶段中,理想和现实往往矛盾很多,碰撞很多。比如,想拥有一套属于自己的房子,以结束居无定所的日子,给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地,这并不为过。况且,您的要求并不过分,
4、就二手房,就30万元的房子,这在房价过热、近乎天价(与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较)的杭州来说,实在微不足道。然而,按揭贷款购房是有条件的,无论是住房公积金贷款,还是商业贷款,都是有门槛的。通常情况下,必须首付三成,才可获得住房贷款的资格。于您而言,首付30%就是9万元了,显然,您没有这么多钱。当然,您目前从业房地产,也许可以通融。如果行,这也只是特例、个例罢了,只能另当别论。又比如,您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品,不具备资格。目前阶段,人民币理财产品购买的最低门
5、槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施(已发征意见稿),这门槛还会抬高。3000元积蓄,投资于证券市场,也不具备资格,没人给您开户。因此,在这一时期,您资本的原始积累,只能慢牛爬坡,蚊子挤血,一步一步地来。 私人理财既要关注微观的东西,战术的东西,更要关注宏观的东西,战略的东西。这于您而言,尤为重要。比如,在您的人生选择中,目前就面临两种抉择:一种是,从小白领,拾级而上,做到大白领,做到高级主管。另一种是,从白领到老板,从奴隶到将军。在这两种人生选择中,有一点是共同的,即应通过加大对继续教育的投
6、入,努力提升自己的赚钱能力。不同点是,若将职涯目标锁定在高级白领上,则可努力赚钱,轻松消费,并通过信贷途径,提前购车、买房,过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上,则应在打工的过程中,努力实现资本的原始积累,管理经验的原始积累,社会公共关系资源的原始积累,最终达成自己当老板,别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题,本网站首席理财师彭振武先生的专著《青春理财——献给白领的投资理财经典》(机械工业出版社20XX年1月出版)已作阐述,您不妨找来读读。当然,欲投资创业当老板,那么,房子、车子等消费,就得缓一缓,就
7、得用这些银子去投资创业,去作赚钱的本钱。不然,这老板是当不成的。 在知识经济时代的今天,当白领也好,欲当老板也好,要提升自己的赚钱能力,首先就应提升自己的学习能力,以让知本闯天下,打天下。因此,从某种意义上来说,您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来,为增强您的发展后劲,这研究生可能还要读。 (1)日常生活开支。在中国,杭州是富饶之地。与此相适应,生活的成本也要高一些。此外,您正处热恋期,与女友吃吃饭,看看电影,外出游玩游玩,少不了要埋单。因此,日常生活开支应适度提高一些。每月安排15
8、00元,不大手大脚,还是基本适应的。 (2)旅游消费。作为年轻的恋人,应该懂得一个道理,爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中,相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法,换一副面孔,让自己彻底自由起来,彻底放松起来,那样的两人世界既温馨、又浪漫,还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。 (3)房租支出。刚性支出,必须安排。 (4)意外保障。从补充资料来看,您是作房地产销售工
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