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《CFP福利与退休案例—周华》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、周华先生个人理财案例合肥地区CFP班第1组♣周华2012年41岁，某IT公司部门经理，年薪（税前）15万元，1999年参加政府养老金计划，目前个人账户已积累2万元；医保卡上有4,000元；个人住房公积金账户上有5万元。从今年起单位建立企业年金，个人供款为当月税后收入的2%，企业与个人按2:1配款。♣妻子赵燕36岁，某企业职员，年收入（税前）8万元，2002年参加政府养老金计划，目前个人账户已积累1万元；医保卡上有2,000元；个人住房公积金账户上有3万元。♣儿子周爱哲12岁，读小学六年级。♣家庭资产状况：客户现有存款35万元。新购
2、100平米住房，首付30万，按揭40万，年利率7.5%，15年还清。案例周华资料（1）年龄41（2）职业公司部门经理（3）学历硕士学历（4）健康状况正常（5）保障情况二险一金和企业年金（6）预计退休年龄60（6）预期余寿83赵燕资料（1）年龄36（2）学历大专（3）职业企业职工（4）健康状况正常（5）保障情况二险一金（6）预期余寿88其他家庭成员资料（1）儿子12岁，小学六年级学习成绩中等基本信息目标信息家庭退休规划目标项目内容资金数量范围目标规划期限一、基本目标1.养老金生活水平不降低退休前消费的100%左右，一方离世后家庭消费
3、水平下降到50%2028-20612.医疗基本医疗保障医疗保健支出占生活支出的比率以每年1%的速度增加2028-20613.住房老有所居2028-2061二、个性化目标1.旅游退休后的前六年每年出游一次50,000.002028-20332.其他一次性支出为子女出资买房买车、购置汽车1,900,000.002028退休规划目标退休后前六年每年去国外旅游一次，每年约届时费用5万元保持现有月支出11,000元至预期余寿退休时其他一次性支出190万元数据假设假设项目基本假设CPI4.00%经济增长率8%工资薪金税率按九级超额累进税率企业
4、年金中企业缴费适用税率20%工资年增长率6%月社平工资（元）3322社平工资年增长率6%一年定期储蓄利率3.50%基本情况分析虽然夫妻双方都有工作，但是离预期理财目标差距较大。投资形式单一，产品收益率不高。有住房贷款，退休时后期支出费用较多，压力较大。风险属性分析经过对周华先生的风险属性分析，他是中高风险承受态度和中高风险承受能力的人，其能承担的投资报酬率上限为8.5%。周华家庭负债表周华一家资产负债表编制日期:2009年1月单位：元资产负债现金50,000.00流动负债0.00流动性资产50,000.00投资负债0.00定存30
5、0,000.00限制性股票自用房产贷款400,000.00个人养老金帐户30,000.00自用负债400,000.00医疗保险金帐户6,000.00总负债400,000.00住房公积金帐户80,000.00企业年金0.00投资性资产416,000.00净值自用住房当前市值700,000.00流动性净值50,000.00自用汽车当前市值-投资性净值416,000.00自用性资产700,000.00自用性净值300,000.00总资产1,166,000.00总净值766,000.00周华家庭收支储蓄表周华一家收支储蓄表编制日期:201
6、2年1月单位：元月平均值年平均值收入实发工资14,161.56169,938.78养老金缴存2,661.2331,934.73医疗保险金缴存665.317,983.68住房公积金缴存2,661.2331,934.73企业年金缴存750.009,000.00可运用工作收入20,899.33250,791.91利息收入-10,500.00理财收入-10,500.00可运用收入合计20,899.33261,291.91自由储蓄2,161.56536,438.780周华家庭收支储蓄表周华一家收支储蓄表编制日期:2012年1月单位：元月平均
7、值年平均值支出生活支出11,000.00132,000.00保障性保费支出--利息支出2,500.0030,000.00理财支出3,500.0042,000.00支出合计14,500.00174,000.00周华家庭收支储蓄表周华一家收支储蓄表编制日期:2012年1月单位：元月平均值年平均值储蓄家庭储蓄6,399.3387,291.91贷款本金161.231,934.73养老金强制储蓄2,661.2331,934.73医疗保险金强制储蓄665.317,983.68住房公积金强制储蓄0.000.00企业年金强制储蓄750.009,0
8、00.00自由储蓄2,161.56536,438.780退休赤字测算退休规划赤字单位：元退休规划总需求10,804,685.34基本生活支出8,628,932.72旅游支出275,752.62其他支出1,900,000.00退休规划总供给6,757
