《社团贷款管理》PPT课件

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1、省联社信贷管理处2010年3月社团贷款管理提纲:一、概述（一）社团贷款管理应遵循的原则；（二）当前社团贷款发展现状及主要风险点。二、社团贷款管理中应注意的要点（一）投向严格控制；（二）项目共同评审；（三）风险独立审查；（四）合同单独制订；（五）贷款同步发放；（六）贷后共同管理。三、应注意的其他事项（一）规范信息披露；（二）加强责任管理；（三）规范费用管理；（四）加强协调配合；（五）强化检查督导。一、概述全省农信社社团贷款发展现状及主要风险点2概述社团贷款管理应遵循的原则1（一）社团贷款管理应遵循的原则1、社团贷款的特性2、社团贷款管理应遵循的原则1、社团贷款的特性：

2、额度大，期限长。多边贷款，涉及主体多，法律关系复杂。“跨地区”贷款，信息不对称。2、社团贷款管理应遵循的原则：信息共享权责明确风险自担（二）全省农信社社团贷款发展现状及主要风险点：全省社团贷款现状当前社团贷款的主要风险点1、全省社团贷款现状：项目个数增加贷款额度增加参与单位增加2、当前社团贷款的主要风险点：个别地方社团贷款出现“非农化”趋势操作规范性有待加强法律风险防范有待加强社团贷款主要投向：政府基础设施建设项目政府土地储备房地产项目学校贷款操作不规范：牵头社信息披露不规范、贷后管理不到位成员社风险审查流于形式部分社团成员自觉履约意识不强法律风险突出：与借款人合同

3、约定不全面社团内部违约情况突出社团贷款管理的政策依据：1、银监会的两个指引：《农村合作金融机构社团贷款指引》《银团贷款业务指引》2、省联社管理规定：《社团贷款管理暂行办法》《关于加强社团贷款管理的通知》《关于加强特定领域贷款管理的通知》《关于加强当前信贷风险管理的通知》《关于规范全省农信社社团贷款管理的意见》（讨论稿）二、社团贷款管理中应注意的要点管理要点投向严格控制1合同单独制订4项目共同评审2贷后共同管理6贷款同步发放5风险独立审查3（一）投向严格控制：重点服务“三农”：与农业产业化经营相关的企业积极支持优质客户：有良好发展前景的高端客户合理配置资产结构：符合结

4、构调整需要（二）项目共同评审：牵头社尽职调查：编制信息备忘录及相关资料成员社确定意向：在规定期限内反馈牵头社组织评审：各意向单位都要参加集中评审牵头社的尽职调查：尽职调查的要求：银监会《商业银行授信工作尽职指引》按规范要求编制信息备忘录及相关资料，发送至潜在参加社。积极通过聘请外部中介机构及相关技术专家评审编写有关信息及资料、出具意见书。集中评审：成员社在规定期限内反馈意向牵头社负责组织意向单位都要参加必要时组织现场调查集中评审：解决贷前信息不对称的问题充分发挥社团成员团队评审优势（三）风险独立审查：成员社独立审查牵头社审查汇总成员社审查：参与跨市州社团，应按程序报

5、经市州联社审查若审查通过，应在规定期限内，将《贷款承诺函》及市、县两级信贷部门、贷审会的审查意见以书面反馈至牵头社《贷款承诺函》必须要有独立审查的意思表示：“我社确认，我社决定参加本社贷款社团并出具本承诺函系基于本社对财务资料等相关材料及信息所进行的独立调查和评估，我社所作出的决定并不依赖于贵社。”成员社审查意见：以省市联社意见为准同意，但牵头社的资料要有同意参加，我社不承担风险同意参加，出现风险后由牵头社回购牵头社审查把关：程序的合规性意见的有效性条件的一致性内容的完整性牵头社组织完成组团程序按贷款审批权限逐级申报调整申报程序：（四）合同单独制订：社团贷款合作协议

6、借款合同、担保合同《社团贷款合作协议》应具备的主要条款：社团当事人的基本情况，主要包括牵头社、成员社的名称及法人代表名称；定义和解释，对协议中特定用语的含义进行界定和解释；与借款合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、保证条款等；社团贷款额度的分配及资金划拨的时间；社团贷款成员内部分工，权利与义务；费用条款；社团会议的议事规则；社团贷款成员的退出和社团解散；社团贷款额度的转让；违约行为及责任；解决争议的方式。注意事项:共同协商尽量细化及时完善借款合同、担保合同：聘请专业人员另行制定单独的合同文本，不得简单套用示范合同文

7、本原则上应由社团的各成员社共同签订合同委托牵头社签订合同应明确约定牵头社系根据社团全体成员单位的委托进行签约，同时，应在事前向银监部门备案《社团贷款合作协议》作为借款、担保合同附件，一同交与借款人及担保方合同审定：合作协议、借款、担保合同签订前要由最终审批联社合同管理部门审定。（五）贷款同步发放：社团份额要合理资金归集要及时贷款发放要同步1、关于社团贷款额度分配：牵头社份额原则上不低于20%认购结束后及时与借款人沟通调减成员社额度应由成员社确认2、规范资金归集：牵头社提前通知：提款时间前五日，以书面形式将提款时间、额度通知各成员社成员社按时划付：先出账再划款3、