江苏XZ农商行流程银行建设案例分析

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1、工程硕士课程案例：江苏XZ农商行流程银行建设案例©肖斌卿博士江苏XZ农商行流程银行建设案例1案例背景江苏XZ农村商业银行前身为WX市城郊信用联社，2005年改制成XZ农村商业银行，第一大股东为WX国联信托有限公司。目前下设67家分支机构，遍及WX城郊各地。经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇

2、，资信调查、咨询和见证业务以及经中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。1.1XZ农商行2008年总体经营情况（一）主营业务范围本行的经营范围包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。（二）整体经营情况截止2008年12月31

3、日，公司各项存款余额达241.16亿元，比上年增加35.65亿元；各项贷款余额达163.29亿元，比上年增加40.08亿元。不良资产（五级分类）实现了双下降，不良资产余额7.13亿元，比上年下降0.09亿元，不良资产占比为2.52%，比上年下降0.49个百分点；综合费用率为15.47%,比上年下降0.9个百分点；实现账面利润4.02亿元，比上年增加1.21亿元；资本净额17.86亿元，比上年增加7.76亿元；资本充足率达12.96%，比上年增长4.09个百分点；每股净资产2.67元，每股收益0.46元，净

4、资产收益率21.74%。1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况：项目报告期上期资本净额178635101072其中：核心资本净额16926797375加权风险资产13787491139522资本充足率12.968.8711工程硕士课程案例：江苏XZ农商行流程银行建设案例©肖斌卿博士核心资本充足率12.288.552、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率:（1）主要存款月平均余额及利率（万元、%） 项目本期上期各项存款平均余额21954151876305其中：企业

5、存款1126445845386储蓄存款886107767341其他存款182863263578平均存款年利率2.551.92（2）主要贷款月平均余额及利率（万元、%）主要贷款类别本期上期一年以下短期贷款1056634927116一年以上中长期贷款11717072758平均贷款年利率8.357.39 3、利润总额、净利润、营业利润、投资收益等年度利润指标:                                   单位：万元项目报告期上期利润总额4020428075净利润3168120579营业利

6、润2849026189投资收益1386311106 4、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据；项目报告期2007年2006年主营业务收入14940311346484745总资产282635823361682100137存款余额241162620550661752013贷款余额16329341232143997096资产负债率93.5395.3995.75固定资本比率14.7826.7334.17成本率77.3673.7490.65综合费用率15.471

7、6.3719.59百元贷款收息率7.997.306.50应付利息备付率4.383.613.14人均费用额30.9925.0022.35资产利润率1.230.970.42人均创利额42.4727.7011.8411工程硕士课程案例：江苏XZ农商行流程银行建设案例©肖斌卿博士5、营业外收支净额、经营活动产生的现金流量净额、调整后的每股净资产、每股净收益、净资产收益率：                                       单位：万元,%,元项目报告期2007年2006年营业外收入1330

8、11481460营业外支出3605103685751营业外收支净额-2275-9220－4291净资产收益率21.7420.9010.40每股净收益0.460.450.20每股净资产2.672.332.036、不良贷款比例（五级），存贷款比例，中长期贷款比例，资产流动性比例，拆入资金比例，拆出资金比例等。     单位:%项目报告期上期不良贷款比例4.284.95存贷款比例67.7159.96中长期贷款比例8.488.13资产