2019xx县农发行金融机构金融消费者权益保护自评估报告

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1、都昌县农发行金融机构金融消费者权益保护自评估报告　　附1：　　江西省金融机构金融消费者权益保护评估指标及评分标准　　一级指标二级指标评估内容组织机构评分标准和要求1.设立金融消费者权益保护职能部门。2.保障人员和经费配备。3.统筹组织本机构消保工作，开展消保内部检查。4.设立普惠金融职能部门，保障经费和人员配备，组织推进本机构普惠金融工作。得分备注3内控制度建设(9分）工作机制1.建立消保制度体系，完善配套机制。2.提供金融产品和服务的相关职能部门要建立完善日常业务操作的金融消费者权益保护工作规则、规范、标准。3.建立推进普惠金融工作机制。31

2、.建立健全《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第八条规定的各项内控制度。2.各项内控制度具有全面性和可操作性。内控制度3金融教育宣传机构行为规范1.制定本机构年度金融消费者权益保护员工培训计划。2.每年针对中高级管理人员及基层业务人员，至少每年开展一次金融消费者权益保护专题教育内部教育和培训和培训。3.针对接触个人金融信息的岗位人员，在其上岗前开展一次个人金融信息保护专题教育和培训。★4.做好客户备付金专题教育和培训。5.建立金融消费权益保护培训档案。31.制定本机构年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划。外部教育和宣传2.积极参与人民

3、银行组织开展的金融消费者教育活动。3.自行开展金融知识普及与金融消费者教育活动。4.建立金融知识普及与金融消费者教育工作台账。1.金融产品和服务的设计开发要融入金融消费者权益保护工作理念和要求。事前协调机制2.应当将实施金融消费者权益保护工作的经费纳入金融产品和服务的成本预算和定价计划中。3.应当将金融消费者权益保护要求作为金融产品和服务的重点保障措施。4.金融消费者权益保护职能部门应当参与审核入市前的金融产品和服务。32全流程管控1.严格管理金融产品和服务的营销推介行为。2.落实拓展金融产品和服务责任方的管控、监督措施。　　金融消费者风险承行

4、为应当对金融消费者的抗风险能力准确、动态地分类分级，设定金融消费者风险承受能力评估的有效受能力分类分级规范期，并进行后续评估。1适当性匹配金融机构向金融消费者提供的金融产品和服务要符合其风险承受能力等级，不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险的金融产品和服务。1经营场所的人身财1.履行保障人身和财产安全义务。产安全保障2.建立财产安全风险事件应急处置预案。防范操作失误1.确保相关业务人员具备较强的业务能力和操作水平。2.防范相关人员因表达能力不足造成金融消费者产生重大误解。12保障财产安全保障金融消费者财1.应当加强对关键岗位人员的监督以及

5、客户账户、资金的监管，防范金融消费者的财产不被挪用、产不被非法挪用、侵占。侵占2.规范预付卡业务管理。★3.执行备付金和风险准备金相关规定，禁止挪用客户备付金及风险准备金。保障金融消费者财产不因软硬件设施应当避免金融消费者在购买、使用金融产品和服务时，因金融机构的设施、计算机网络平台等出现等问题受损害故障或其他风险问题而导致财产及相关权益受到损害。21.应当按照相关监管规定披露与金融消费者权益保护相关的经营信息、金融产品和服务信息以及其3信息披露内容他信息；应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露《金融消费者权益保护实施办法》第十四条所列

6、的重要内容。2.金融机构应当提示金融消费者不得利用金融产品和服务从事违法活动。信息披露方式披露信息时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式，对重要信息中关键的专业术语应进行2解释说明。信息披露　　2　　1披露金融科技创新推出金融科技创新产品前，应当开展外部安全评估，并基于外部安全评估结果，全面掌握该金融科产品特点和风险技产品的特点和风险，在此基础上及时、准确地向金融消费者准确披露。资料留存1.留存资料时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。2.留存资料内容应当符合规定。1尊重金融消费尊重金融消费者真应当尊重金融消费者购买金

7、融产品和服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅实意愿者真实意愿1自修改金融消费者的业务指令。一致性金融产品和服务的实际情况要与营销推介时的说明资料描述相一致，且金融机构实际承担的义务不低于所承诺的标准。开展营销推介活动时，应当全面、准确地描述金融产品和服务的真实状况，不误导、不夸大、不虚假、不隐瞒，不得有违反《金融消费者权益保护实施办法》第十九条规定的行为。不得通过附加限制性条件的方式强制要求金融消费者购买协议中未作明确要求的产品和服务，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事

8、责任。3金融机构行为规范诚信经营营销禁止公平交易231依法合规催收债务催收债务时不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和第三人合法权益的